Mate seus empréstimos com o planejador de empréstimos da YNAB

Quer encontrar mais dinheiro para pagar seus empréstimos? O novo planejador de empréstimos da YNAB pode ajudar você a economizar tempo e dinheiro no pagamento do seu empréstimo.

Os empréstimos vêm em todos os sabores e tamanhos. Alguns te deixam louco, outros espreitam no canto, e alguns parecem tão grandes que parecem que você nunca os pagará.

Enquanto isso, os empréstimos têm mais influência na mesa de tomada de decisões do que você gostaria de admitir:você luta para economizar para pagar a entrada, está preso a um emprego, não pode se arriscar em um cross-country aventura - tudo por causa desses pagamentos mensais não negociáveis.

Não seria ótimo cavar alguns buracos em seu quintal e BAM, você descobre um baú de moedas de ouro para pagar esses empréstimos sem fim de uma vez por todas?

Bem, gostaríamos de apresentá-lo à sua pá. Vamos ajudá-lo a encontrar mais dinheiro para pagar esses empréstimos. E veja só:o dinheiro já está bem ali no seu quintal metafórico.

Dizer o que agora? Todos nós temos baús de tesouro enterrados nas proximidades? Bem, não muito... mas também não muito longe.

Gostaria de apresentá-lo ao planejador de empréstimos da YNAB. É como um mapa do tesouro para encontrar seus dobrões de ouro escondidos. Vamos ter seu tempo (e dinheiro) de volta ao seu controle.

Planejador de empréstimos da YNAB:como funciona

Primeiro passo:você adquire um empréstimo

Os empréstimos geralmente se originam de coisas grandes e caras que são difíceis de pagar de uma só vez:pense em carros, faculdade, casas, esse tipo de coisa.

Para ajudá-lo a entender o poder do Loan Planner, temos uma história para ilustrar:

Conheça a Ellie. Ellie é a orgulhosa proprietária de um carro novo. Ela imediatamente chamou o carro de Sandy de SUV, e é um pequeno zoom com interior de couro bege, assentos aquecidos e teto solar retrátil.

Este carro foi um ponto de chegada. Ela se sente adulta. Enquanto tudo o que você viu foi seu post no Instagram segurando as chaves ao lado de um carro com um arco, a história dos bastidores é que Sandy veio com um preço de US $ 22.000. Ellie pagará US$ 365/mês todos os meses pelos próximos seis anos para possuir este carro (e sua pontuação de crédito não muito ruim e não muito boa lhe rendeu um empréstimo com juros de 6%).

Ellie leva Sandy o SUV para casa e abre seu orçamento YNAB. Lá, ela adiciona uma nova conta de empréstimo para Sandy, o SUV.

Ok, legal, então Ellie adicionou uma conta em seu orçamento. Você deveria ficar impressionado? Onde estão as moedas de ouro e o baú do tesouro?

Etapa dois:você vê seu empréstimo sob uma nova luz

É aqui que entra a mágica. Quando Ellie abre a conta do empréstimo em seu laptop, uma tela aparece mostrando a ela uma visão mais detalhada de seu empréstimo. Ela vê que pagará US$ 4 mil em juros e tem seis anos restantes. Ela acabará pagando mais de US $ 26.000 no total por Sandy, o SUV. Bem, hein, eles não explicaram exatamente com essas palavras na concessionária - eles apenas destacaram o pagamento mensal bastante razoável.

Etapa três:você começa a experimentar

Mas Ellie está curiosa:o que aconteceria se ela pagasse um pouco mais nesse empréstimo, em vez de apenas a mensalidade?

Então ela decide experimentar direto no YNAB:em vez de simplesmente pagar o mínimo de $ 365/mês, e se ela adicionasse $ 100 extras por mês? Graças ao prático planejador de empréstimos, ela vê que esse extra incremental economizaria US$ 1.000 em juros e reduziria quase um ano e meio da vida útil do empréstimo.

Etapa quatro:você age

E é aqui que fica legal. Ela poderia realmente ganhar um extra de $ 100/mês? Ela se lembra de ter cancelado uma academia no mês passado e sabe que tem espaço extra de manobra. Ellie pode imediatamente colocar esse plano em ação dentro de seu orçamento. Em vez de fazer um orçamento de US$ 365/mês (seu pagamento mensal), ela planejará um orçamento de US$ 465/mês.

Etapa 5:seu comportamento começa a mudar

Ellie continua seu dia, dando zoom em Sandy, o SUV, e uma coisa curiosa começa a acontecer - ela começa a fazer pequenos ajustes em suas decisões de gastos. Um café pulado aqui, um carrinho de compras online abandonado ali.

A conta de empréstimo do YNAB mostrou a Ellie que cada US$ 100 extras que ela pode colocar em seu empréstimo este mês na verdade vale US$ 142,64 quando pago contra seu empréstimo:porque ela está reduzindo os juros que pagaria de outra forma. Isso faz com que a atração por uma camiseta nova pareça um negócio não tão bom para o dinheiro dela em comparação com o pagamento do empréstimo do carro.

Você está começando a ver como essas moedas de ouro podem começar a aparecer em seu próprio quintal?

Mas Ellie não para por aí. Este mês é um mês glorioso de três salários. No passado, o dinheiro extra teria sido aproveitado, mas desperdiçado. Mas agora? Ela está focada em possuir Sandy, o SUV, livre e limpo, como o vento em seu cabelo quando ela está dirigindo com as janelas abertas, e oh meu Deus, estamos saindo da pista, agora onde estávamos?

Certo. Aquele salário extra. Obtendo o maior retorno para seu fanfarrão. Ela vê no Planejador de Empréstimos que um pagamento extra único de seu terceiro salário pagaria seu empréstimo DOIS ANOS antes. Tempo é dinheiro, meu amigo. E com este plano, Ellie ganha mais tempo e mais dinheiro.

Dentro do orçamento de Ellie, ela vê que aquele golpe feroz derrubou 10% de seu empréstimo total. E é só o primeiro mês!!

Etapa seis:você paga seu empréstimo em velocidade recorde

Avanço rápido no tempo:enquanto o pagamento do empréstimo original de Ellie deveria levar seis anos, ela o pagou em apenas dois anos e meio, graças a um pouco de conscientização extra, graxa de cotovelo e um orçamento pequeno e confiável.

O escudo e lança YNAB

Esse poderoso recurso de planejador de empréstimos, juntamente com seu orçamento, compõe o escudo e a lança do YNAB. Enquanto o orçamento com o método YNAB atua como um escudo de proteção contra novas dívidas, o novo recurso Loan Planner atua como uma lança selvagem para drenar esse empréstimo.

O cronograma de pagamento do empréstimo ainda depende totalmente de você (e se a vida acontecer e levar os seis anos completos, tudo bem também!). Mas com esta ferramenta, estamos felizes em trazer a você a plena consciência e números tangíveis do que seus dólares de pagamento de dívidas podem realmente fazer.

E acontece que esta história hipotética de Ellie e seu SUV é inspirada em fatos reais. Embora o Loan Planner tenha acabado de ser lançado ao público, algumas pessoas de nossa equipe interna já o estão colocando em bom uso:

Ashley pagou seu carro em oito meses!

“Compramos um carro em janeiro. Embora tenhamos ficado desapontados por não termos economizado dinheiro suficiente, pagamos nosso carro hoje, apenas 8 meses depois ! Os novos recursos de empréstimo tornaram o orçamento de dinheiro extra para essa dívida muito divertido e motivador!”

-Ashley G, especialista em suporte, princesa de produtos, nova mamãe e orgulhosa proprietária de um carro pago na YNAB

Kelly pagará sua hipoteca com 12 anos de antecedência!

Ou veja esta história de Kelly, que aumentou o pagamento de sua hipoteca depois de ver o impacto do arredondamento em seus pagamentos:

“Eu não percebi o quão impactante uma pequena mudança poderia ser! Vimos que se arredondassemos o pagamento da hipoteca, economizaríamos um pouco de dinheiro * e * tempo. Não sei se estou mais empolgado com a economia de US$ 72 mil em juros ou com os 12 anos de economia de tempo, mas sei que nosso futuro vai nos agradecer muito!!”

-Kelly, Marketing de Produto, Chicken Whisperer, Home Steader e um passo mais perto de uma hipoteca doméstica paga

Saiba como começar a usar sua conta de empréstimo neste documento de ajuda ou participe de uma sessão de perguntas e respostas ao vivo com professores da YNAB para saber como otimizar seu orçamento para pagamento de dívidas.

Acontece que esses empréstimos para sempre podem ter uma vida útil mais curta, afinal. Como sempre, estamos honrados por estar aqui com você em sua jornada de pagamento de dívidas. Se você estiver no meio disso, esperamos que esta nova ferramenta possa ser um saboroso gole no meio da corrida de sua bebida esportiva fluorescente favorita e um trecho em declive para lhe dar uma explosão de energia e impulso. Coloque essa linha de chegada firmemente em sua mira!

Quer pagar a dívida mais rapidamente e ainda não começou a fazer um orçamento com a YNAB? Experimente gratuitamente por 34 dias, sem necessidade de cartão de crédito e encontre mais dinheiro para o seu pagamento.

Perguntas frequentes sobre o planejador de empréstimos

• Empréstimos estudantis
• Empréstimos privados estudantis
• Empréstimos para automóveis
• Empréstimos de RV
• Hipotecas
• Dívida médica
• Empréstimos pessoais

Os cartões de crédito não funcionam da mesma maneira dentro do seu orçamento, portanto, mantenha seus cartões de crédito fora do planejador de empréstimos por enquanto!

As contas de empréstimo são uma ótima maneira de rastrear empréstimos , mas eles não são adequados para cartões de crédito neste momento. Recomendamos que seus cartões de crédito sejam configurados como contas de cartão de crédito no YNAB. O tipo de conta de cartão de crédito no YNAB foi projetado exclusivamente para ajudá-lo a registrar e orçamentar compras com cartão de crédito e pagar dívidas de cartão de crédito.

Sim, este recurso está disponível em dispositivos móveis e web, iOS e Android. No entanto, se você quiser a gama completa de recursos, use esse recurso na web. No momento, o celular tem uma visualização limitada e recomendamos configurar suas contas de empréstimo e jogar com o Loan Planner na visualização da web.

Sim! Neste momento, o processo de migração está disponível apenas na web. Você pode seguir as instruções de migração passo a passo. Os usuários móveis podem criar uma nova conta de empréstimo para aproveitar esse recurso.

Se você estiver usando contas de rastreamento para rastrear sua dívida, poderá alterar essas contas para contas de empréstimo! Antes de alterar uma conta de acompanhamento para uma conta de empréstimo, recomendamos reconciliar a conta de acompanhamento. A atualização desse saldo garantirá que a nova conta de empréstimo seja precisa.

Quer continuar lendo sobre nosso novo recurso de Planejador de Empréstimos? Confira este documento de ajuda para mais informações!