Destaque YNABer:Claudia Holt

“Vocês todos sabem que somos cultos limítrofes”, explica Claudia Holt, falando sobre YNABers (inclusive ela). Ela está recapitulando uma conversa entre ela e sua melhor amiga, ambas ávidas por orçamentos.

“Eu fiz uma viagem para ver meu melhor amigo neste verão, nós dois somos usuários do YNAB. Estávamos conversando sobre alugar um Airbnb nas montanhas.”

Sua amiga tinha acabado de instalar novos andares e não conseguia gastar o dinheiro em seu orçamento de viagem.

“Ela disse:'Podemos ficar na minha casa e beber vinho?'” Claudia lembra. Como uma usuária do YNAB, ela estava disposta a mudar as prioridades. Então foi exatamente isso que eles fizeram.

“Sabe quem ficaria orgulhoso?” Cláudia perguntou. “O galã financeiro Jesse Mecham.”

Sim, ela está assistindo às quartas-feiras do quadro branco há muito tempo. Nossas desculpas ao fã-clube de Jesse pela descontinuação daquele. Você terá que pegá-lo no podcast YNAB (ou confira seu podcast de negócios recém-criado!).

Liguei para Claudia depois de receber suas informações de Kody, que administra nosso programa YNAB for Good aqui em You Need a Budget. Claudia mora em Minneapolis e trabalha na Prepare + Prosper (P+P), uma organização sem fins lucrativos que estava fazendo um trabalho incrível em sua comunidade.

Preparar + Prosperar

O objetivo do Prepare + Prosper (P+P) é ajudar as pessoas a passarem de “seguir” para “avançar”. Esta organização sem fins lucrativos oferece serviços fiscais e financeiros para indivíduos e famílias de renda baixa a moderada e é apoiada por uma equipe de mais de 500 voluntários certificados pelo IRS que ajudam mais de 10.000 contribuintes a obter seu reembolso máximo durante todo o ano. Foi iniciado em 1971 por um grupo de contadores preocupados com a justiça social que acreditavam que a preparação de impostos de qualidade não deveria estar fora do alcance das pessoas, independentemente de sua renda. Hoje em dia, Prepare + Prosper é o maior provedor de Assistência Voluntária de Imposto de Renda (VITA) em Minnesota - um programa de preparação de impostos do IRS para indivíduos de baixa a moderada renda.

Criando um funil por meio do tempo fiscal

Prepare + Prosper começa a desenvolver relacionamentos em um dos maiores momentos de dinheiro do ano:a hora do imposto.

A restituição de impostos de uma pessoa geralmente é o maior lucro inesperado que ela receberá durante todo o ano. Seus voluntários ajudam milhares de pessoas a transformar o que poderia ser um processo complicado em um empreendimento relativamente indolor.

Em conjunto com a declaração de impostos, os Advogados Financeiros voluntários sentam-se para ajudar qualquer pessoa a iniciar um fundo de poupança de emergência, abrir uma conta poupança ou verificar um relatório de crédito.

Foi ótimo, mas havia uma desvantagem:os impostos são uma atividade que ocorre uma vez por ano.

“Não havia um relacionamento contínuo”, disse Claudia.

Para aumentar ainda mais o bem-estar financeiro, a Prepare + Prosper começou a buscar outras opções para ajudar os membros carentes da comunidade com suas finanças. Além dos serviços gratuitos de preparação de impostos, eles começaram a oferecer serviços de inclusão financeira, como o programa FAIR Financial Banking, um conjunto de produtos bancários sem taxas de cheque especial e sem mínimos mensais. FAIR é projetado para pessoas que foram deixadas de fora dos principais sistemas financeiros para acessar contas correntes e de poupança e construir crédito.

“Existem problemas profundos e sistêmicos que tornam muito difícil para as pessoas.” Cláudia anota.

Saiba mais sobre a diferença de riqueza racial explicada em termos simples.

Em 2014, a Prepare + Prosper lançou o programa de coaching financeiro Money Mentors para oferecer uma solução de bem-estar financeiro mais holística.

Mentores de dinheiro e oficinas de colegas

Durante uma típica sessão de coaching da Money Mentors, Claudia – ou um de seus mais de 30 coaches voluntários – oferece coaching individualizado centrado em melhorar o crédito, orçamento, a luta para pagar contas em dia, descobrir empréstimos estudantis e uma série de outros obstáculos financeiros. Os coaches trabalham com pessoas 1:1 a cada mês por um período mínimo de seis meses para definir metas, atuando como um parceiro de responsabilidade e rede de apoio.

Um componente secundário para Mentores de Dinheiro são workshops mensais com colegas. Antes do COVID-19, os grupos se reúnem em uma sala de conferências com paredes cobertas de papel quadriculado e notas adesivas preenchidas com textos até o final da noite.

“É um tabu falar sobre dinheiro”, observa Claudia. Esses workshops oferecem uma maneira segura de quebrar esse tabu e normalizar as conversas sobre um tópico muitas vezes oculto.

“Apenas ter um monte de pessoas que vêm de origens às vezes semelhantes, às vezes diferentes – ter pessoas juntas falando sobre suas situações e estratégias vai muito mais longe do que uma aula de alfabetização financeira.”

Prepare + Prosper + YNAB

Claudia vem trabalhando para melhorar o bem-estar financeiro há anos.

“Sou apenas um nerd sobre capacidade financeira em geral. Uma das coisas sobre as quais falamos é usar seus valores para orientar suas escolhas de gastos. Isso precisa ser o que você constantemente volta.”

Então, quando lançamos nosso programa YNAB for Good no ano passado – oferecendo assinaturas YNAB gratuitas para organizações sem fins lucrativos – ficamos gratos por ter Claudia e P+P como parceiras.

“Sempre apreciei sua abordagem de não julgar, não ser estressante.”

As assinaturas do YNAB são oferecidas gratuitamente durante o programa Money Mentors de Claudia como uma ferramenta de orçamento.

“Sempre que eu mencionava o YNAB antes, eu o mencionava – mas eu diria 'YNAB tem uma taxa, faça essa escolha por si mesmo'”, diz Claudia. “Mas agora, sendo capaz de dizer que você tem uma assinatura de um ano de graça, as pessoas estão pulando nela. Eles são muito mais propensos a usá-lo.”

“Embora configurá-lo possa ser um pouco assustador, tenho treinadores que são usuários dedicados do YNAB. As pessoas a quem fornecemos ficaram super agradecidas.”

Estamos felizes em informar reduzimos recentemente a curva de aprendizado , tornando o mundo mais fácil para qualquer um e todos aprendam a fazer um orçamento de forma simples e eficiente.

Continuando a fazer o trabalho

O programa Money Mentors ajudou muitas pessoas a enfrentar a tempestade de incertezas de 2020, um presente que eles rapidamente creditaram aos Money Mentors.

“Muitas pessoas diziam:‘Sinto-me mais bem equipado do que muitos dos meus colegas porque estive neste programa de Mentores de Dinheiro. Eu tenho um orçamento. Eu sei quais despesas cortar.'”

Após um longo e difícil ano de pandemia, Claudia está ansiosa pelo retorno das oficinas de pares, que foram compreensivelmente fechadas durante a pandemia.

“Sinto falta da energia na sala com as sessões de pares. Sinto falta de ver meus treinadores regularmente. Sinto falta dessas conexões pessoais.”

Não importa como as coisas aconteçam, Claudia e o restante da equipe da P+P continuam a fazer o trabalho que vêm fazendo há muito tempo, servindo à comunidade e ajudando a construir uma base financeira mais sólida para todos os envolvidos.

Quer ajudar?

Se você está na área de Minneapolis/Saint Paul, Claudia está sempre procurando por mais mentores financeiros para se juntar à equipe.

Há muitas oportunidades para preparação de impostos virtual, hosts de zoom e muito mais. Veja como você pode se envolver.