11 dicas para gerenciar as finanças de um ente querido

Há muitas razões pelas quais você pode se encontrar gerenciando as finanças de um ente querido. Alerta de spoiler:você provavelmente não verá a maioria deles chegando.

Seja a idade avançada, problemas médicos, problemas financeiros ou um acidente ou emergência, esses tipos de situações podem deixá-lo sobrecarregado na melhor das hipóteses e em pânico na pior das hipóteses.

Ser responsável pelas suas finanças é uma coisa, mas ser responsável pelas de outra pessoa?

Seja a curto ou longo prazo, você pode muito bem acabar nessa situação. Estudos mostram que 75% dos adultos dizem que os filhos adultos têm a responsabilidade de fornecer assistência financeira a um pai idoso em necessidade.

Isso era algo que eu nunca considerava uma realidade, a menos que viesse na aposentadoria, e então eu teria muito tempo extra e minha própria estabilidade financeira no espelho retrovisor.

Você pode adivinhar que não é para onde isso está indo.

Alguns anos atrás, com 30 e poucos anos, tivemos que começar a cuidar das finanças de um membro da família. Não é o que esperávamos nesta fase da vida, mas no verdadeiro estilo YNAB tivemos que rolar com os socos.

Hoje eu gostaria de compartilhar 11 dicas que meu marido e eu aprendemos ao longo do caminho:

1. Considere as motivações

Obviamente, você se preocupa com a pessoa em questão ou não estaria na pequena lista de pessoas para ligar. É importante, porém, considerar as motivações do ente querido que você está ajudando. Eles perderam a capacidade de cuidar das coisas por causa da doença ou da idade? Eles simplesmente não estão mais interessados ​​em administrar as rédeas dos gastos do dia-a-dia?

Talvez eles estejam em sérias dificuldades financeiras e, na verdade, não queiram ajuda, mas claramente precisam de ajuda. As finanças podem ser um tópico complicado de discutir, então coloque-se no lugar da outra pessoa para considerar sua abordagem. Também lhe dará paz de espírito para ajudá-los?

Estabeleça as bases discutindo as motivações para todos os envolvidos. É um assunto de família? Existem várias partes interessadas em ajudar essa pessoa ou isso recai exclusivamente sobre você?

2. Não se esqueça das coisas legais

Que tipo de proteção legal você ou eles precisam? Consulte as leis do seu estado sobre contas compartilhadas, considere um advogado e pense em qual documentação você precisará colocar em prática. Se alguém estiver lutando contra uma doença, você precisará de uma procuração para agir em seu nome? Eles precisam de uma configuração de confiança? Vale a pena envolver um profissional, se necessário.

3. Seja transparente

É importante ter um sistema onde todas as partes possam obter as informações de que precisam. A última coisa que você quer é criar um drama familiar a partir de uma oferta de ajuda. É aqui que o YNAB pode ser útil, mostrando os custos de vida, compartilhando relatórios e dados e garantindo que todo o seu dinheiro seja contabilizado.

4. Dinheiro é rei... ou é?

Quão envolvido seu ente querido estará com suas despesas do dia-a-dia? Eles precisam de tudo para ser tratado, ou eles ainda vão querer algum controle? Eles querem uma maneira fácil de obter dinheiro para gastar ou planejam gastar de sua conta principal?

Pode ser útil decidir isso antecipadamente e criar as contas necessárias para gerenciar as coisas. Se eles vão gastar de acordo com o orçamento do YNAB, talvez não haja necessidade de uma conta separada para contas. Mas se eles não tiverem interesse em acompanhar suas despesas ou gastos, um orçamento de caixa pode facilitar o delineamento de quais são os parâmetros para os gastos diários.

Verifique com seu banco se eles têm a opção de uma conta poupança com cartão de caixa eletrônico para saques ou considere um cartão de débito pré-carregado. Apenas certifique-se de verificar todas as taxas antes de decidir.

5. Automatize, automatize, automatize

Se você gostaria de construir uma parede de ressentimento e adicionar uma lista de um quilômetro e meio à sua lista de tarefas já recheada, então faça tudo da maneira mais difícil.

Fizemos por muito tempo.

E então nos tornamos sábios para o pagamento automático de contas e decidimos que valia a pena dedicar um tempo para obter o maior número possível de coisas no pagamento automático. Bônus:finalmente nos inspirou a configurar todas as nossas contas regulares no pagamento automático também.

6. Terapia ajuda

Eu poderia brincar com isso, mas estou 100% sério. É útil entender que dinheiro e emoções estão intrinsecamente ligados. Se você está ajudando um ente querido com finanças, você aprendeu alguns de seus hábitos financeiros com eles? Há uma boa chance de que esse processo seja um espelho de seus próprios hábitos financeiros. Você mudou seus métodos do que eles incutiram em você? Você tem vergonha de alguns dos mesmos problemas que eles estão tendo? Você vai se deparar com alguns problemas antigos de mentalidade de dinheiro.

Se você está lidando com as finanças de um pai idoso com seu cônjuge, é provável que um de vocês tenha uma resposta emocional mais forte.

Meu marido e eu nos encontramos nessa mesma situação e, eventualmente, encontramos nosso caminho para a terapia de casais. Percebemos que muito do que estávamos lidando estava fora do nosso controle, e estávamos descontando as coisas um no outro. Tivemos que abandonar nossa dinâmica de mocinho/vilão e obter um novo sistema. (Veja:“Reúna sua equipe” abaixo.)

No mínimo, encontre uma pessoa de confiança com quem possa discutir isso. Você descobrirá que é muito mais fácil com apoio emocional e, se puder aprofundar um pouco mais o seu “porquê”, poderá jogar o jogo longo.

7. Faça com que eles invistam na economia

Ao lidar com alguém que está com dificuldades financeiras, pode ser difícil se afastar da mentalidade de gastar todo o seu dinheiro e viver no ciclo de salário a salário. Uma maneira de contornar isso é descobrir o que eles estão perdendo com seus métodos atuais.

Faz séculos que eles não tiram férias? Descubra quanto custará a próxima fuga deles e faça um plano para eles fazerem essa viagem.

Eles sempre se endividam durante as férias porque não planejam? Fale sobre o que eles querem gastar agora e coloque no orçamento para que eles possam gastar sem culpa quando chegar dezembro.

Uma observação aqui:se você estiver ajudando alguém a reduzir os gastos, talvez seja necessário conversar com a família sobre as expectativas de presentes. Talvez todo mundo faça um hiato de presente de Natal por um ano. Talvez novas diretrizes sejam impostas, ou você desenhe nomes em vez de comprar para todos. Talvez você vá feito à mão. Seja qual for o caminho, será mais fácil se toda a família discutir opções. Aqui estão 16 ideias de presentes grátis (ou quase grátis) para inspirar uma nova tradição.

8. Monte sua equipe (e depois reveze)

Quem vai te ajudar nessa empreitada? Seja honesto sobre quem tem tempo para dedicar às tarefas reais que serão necessárias para manter as coisas funcionando sem problemas. Mesmo que seja um esforço de equipe e outros membros da família participem, descobrimos que é útil ter uma pessoa responsável pelas tarefas do dia-a-dia.

Uma vez que configuramos nosso sistema, compilamos tudo em um fichário e em YNAB, para que possa ser facilmente entregue se a pessoa do ponto atual se encontrar sem a largura de banda para lidar com isso. Quando meu marido conseguiu um novo emprego, eu assumi. Nós nos comunicamos com toda a família para que eles saibam quem poderia ser contatado sobre questões ou preocupações financeiras.

Também deixamos claro que ele NÃO estava disponível no momento.

Seja real sobre os pontos fortes de sua equipe e não lute contra suas fraquezas. Você pode perceber que há alguém que nunca se interessará pelo gerenciamento do dia-a-dia, mas poderia contribuir de outra forma; por exemplo, descobrimos que um dos membros de nossa família está interessado em investir, então ele é o principal responsável pela estratégia de investimento.

9. Abrace as despesas reais

Duh, você está pensando:essa é a regra número dois. Mas, assim como a dica nº 7, é um bom momento para considerar se alguma despesa real foi ignorada ou adiada. O seguro de vida deles está em dia? Eles têm um testamento ou precisam pagar para ter um criado? Se tiverem uma doença, deve ser considerado um seguro de cuidados de longa duração adicional? Eles precisam de cobertura de saúde ou prescrição diferente? Talvez eles planejem dirigir seu carro atual pelo resto da vida, mas não consideraram que o custo de manutenção pode aumentar.

Sem querer ser mórbido, mas e as despesas de fim de vida? Eles gostariam de ter seu funeral planejado?

Essas não são as conversas mais divertidas para se ter, mas dedicar um tempo para considerá-las pode tirar uma grande carga de todos os envolvidos.

10. Olhe para o Longo Jogo

Esta situação é para sempre ou é temporária? Considere isso ao definir seu ritmo. Se alguém está apenas em um vínculo temporário e precisa de ajuda, você pode configurá-lo com sistemas que ajudarão quando, ou se, eles retomarem as coisas.

Se você está olhando para uma situação para sempre, pode ser útil ajustar suas expectativas. Você mudará os hábitos de consumo de alguém ou precisa abordar as coisas de maneira diferente? É hora de aceitá-los como são e seguir em frente?

11. Adicione-o à sua rotina

Depois de ter o sistema básico em vigor, decida com que frequência você verificará as finanças. Fazemos check-in semanalmente, pois as finanças de nosso ente querido são bastante simples e automatizamos muito. Normalmente, eu apenas o adiciono à nossa rotina de pagamento de sexta-feira.

Eu tenho todas as despesas configuradas como transações agendadas, então eu verifico se elas correspondem e aprovo todas as transações que estão esperando. Eu importo novas transações e atribuo qualquer novo dólar a um trabalho. Tenho o cuidado de verificar essas verdadeiras categorias de despesas para ter certeza de que estão aumentando conforme necessário e, em seguida, certifico-me de que as transferências estão programadas para o orçamento de caixa.

Levo de 10 a 20 minutos por semana, no máximo.

Não foi a transição mais fácil (veja:terapia), mas alguns anos depois, estamos sentindo que finalmente temos um sistema que funciona para nós. Fomos honestos sobre nossas expectativas e temos os objetivos de todos os envolvidos em mente. Também estamos prontos para entregá-lo quando outro membro da família estiver pronto e garantimos que as coisas estejam preparadas para uma transição perfeita.

Espero que se você se encontre nesta situação, esta lista o ajude a fazer um plano para manter a paz em sua família!