O que é um novo começo no YNAB (e como faço um?)

Com o ano novo, há muito barulho sobre novos começos, ardósias limpas, reinvenção e refazer. Ou, como gostamos de chamá-los aqui na YNAB, Fresh Starts. Mas, o que é um novo começo orçamentário, você pode perguntar?

Fresh Starts é uma maneira útil (e ouso dizer revigorante?) para YNABers experientes verem seu dinheiro com novos olhos. Eles oferecem a você a oportunidade de se livrar do seu orçamento antigo, como uma cobra troca sua pele velha, para revelar a versão mais nova e saudável enterrada por baixo.

Se você é novato em orçamentos, também pode considerar um Novo Começo, depois de estar no ritmo das coisas - depois de estabelecer um conhecimento prático de como deseja que suas categorias e contas sejam organizadas no YNAB.

Então, como funciona um Fresh Start? Vamos dar uma olhada.

Veja como Ernie The Budget Nerd se prepara para o novo ano no YNAB com um novo começo:

O que esperar

Antes de dizer como para fazer um Novo Começo, você deve saber que pode mudar de ideia. Quando você usa o recurso Fresh Start, o YNAB salva uma cópia do seu orçamento antigo para o qual você pode voltar. Você pode jogar com o novo orçamento para o conteúdo do seu coração - adicionar, excluir ou editar suas contas, categorias e alocações - e se você não gostar? Apenas volte!

Agora, posso ouvir alguns de vocês falando na tela do computador. Você está dizendo:“Mas, e a minha história? E quanto a todos esses dados?”

Para você, amigo, eu digo:“Data Schmata. Vejo você lata.”

Estou brincando. Mas, o que eu gostaria de perguntar é como esses dados estão ajudando você? Você precisa do seu empréstimo estudantil pago no seu orçamento? Você tem um excesso de categorias ocultas? Seus hábitos de consumo de anos anteriores são úteis, especialmente se você se mudou para uma nova cidade, juntou as finanças com um parceiro ou teve um filho?

Saiba mais sobre como navegar tranquilamente pelos altos e baixos do orçamento com um parceiro.

Se a sua vida ou as suas prioridades mudaram, um Novo Começo é a coisa certa para trazer nova relevância (e, portanto, eficácia) ao seu orçamento. Sem falar na leveza. Você não quer se sentir leve? Eu pensei assim.

Como fazer

Preparar? OK. Primeiro, faça login no YNAB. Em seguida, passe o mouse sobre "Meu orçamento" e clique em "Recomeçar" no canto superior esquerdo da tela.

Você verá este pop-up com um texto em negrito tranquilizador (Viu? Eu disse que o YNAB salva uma cópia do seu orçamento antigo!):

Digite um nome para seu novo orçamento, usarei "Meu orçamento2" e clique em "Continuar" e você será levado para seu novo orçamento.

Neste ponto, você pode voltar ao seu orçamento antigo passando o mouse, mais uma vez, sobre “Meu orçamento” (lado superior esquerdo da tela) e clicando em “Abrir orçamento”. Você verá algo assim:

Veja o orçamento arquivado? Esse é o OB (orçamento original), e ele não vai a lugar nenhum. OK, então, de volta ao novo orçamento…

Clique em “My Budget2” (não no OB arquivado!), e vamos chutar os pneus um pouco. Você verá que, além de um novo começo, você tem todos os nomes de suas contas, transações agendadas, metas, notas, beneficiários e categorias de orçamento. Até mesmo suas conexões de importação direta estão lá.

O que você não vai veja, no entanto, todos os seus dados de transações e orçamentos antigos, porque é hora de começar de novo. É aqui que você tem algumas decisões a tomar:

Simplifique suas contas

Primeiro, você realmente precisa de todas as suas contas no YNAB? Decidi, por exemplo, excluir minha conta Betterment quando comecei de novo. Percebi que isso criava trabalho extra no meu orçamento sem agregar nenhum valor real. Em outras palavras, ver essas contas não afetou minhas decisões de orçamento.

Agora, se você gosta de ver seu patrimônio líquido, pode decidir manter suas contas no YNAB. É uma escolha pessoal e não há resposta certa.

Simplifique suas categorias

Em seguida, dê uma boa olhada em suas categorias. Você deseja que sua configuração de categoria seja simples o suficiente para facilitar o orçamento, mas deseja que eles sejam detalhados o suficiente para fornecer insights críticos.

… esse equilíbrio delicado não é tão confuso quanto parece – chamamos isso de clareza de categoria. Ao revisar suas categorias, considere o seguinte:

• O rastreamento desta categoria afetará minhas decisões de gastos ou economia?
• Faria sentido agrupar essa categoria com outra (por exemplo, excluir a categoria "Café" e rastrear essas compras em "Comer fora")?
• Faria sentido dividir essa categoria em partes menores (por exemplo, substituir "Animais de estimação" por "Alimentos/suprimentos para animais de estimação", "Seguro para animais de estimação" e "Emergências para animais de estimação")?
• Eu usei essa categoria ultimamente?
• Estou perdendo alguma categoria que seria útil?

Priorize com olhos frescos

Finalmente, é hora de dar novos empregos aos seus dólares! Esta é sua chance de ver o quadro geral e reimaginar o que seus dólares precisam fazer – quais são suas verdadeiras prioridades agora? O que seu dinheiro deve realizar para você este mês e além?

Claro que algumas coisas não vão mudar. Você provavelmente terá o aluguel ou a hipoteca para pagar e sua conta de telefone não vai a lugar nenhum. Mas e essas metas de economia? Seria bom completar seu fundo de mudança, para que você possa finalmente se mudar no próximo ano? Ou talvez seja bom financiar um fundo de emergência maior?

Trabalhe em cada uma de suas categorias, desafie suas suposições, faça um orçamento para zero e divirta-se!

Só precisa de um toque de frescor?

Se tudo isso parece ótimo, mas talvez um pouco demais, sempre há a mini atualização, disponível através da opção Auto-Assign na parte superior da tela. Basta abrir seu orçamento existente e a atribuição automática oferece algumas opções de atualização:

• Redefinir valores disponíveis: Use esta opção para mover todos os seus dólares de volta para “Pronto para atribuir”, deixando todas as suas categorias com saldo zero. Clique nele e você poderá priorizar seus dólares com novos olhos.
• Redefinir valores atribuídos: Como você pode esperar, esta opção mudará o valor na coluna “Atribuído” para zero. Se nenhuma categoria for selecionada, ela será aplicada a todo o seu orçamento. Você verá uma solicitação para confirmar essa decisão.

Portanto, sem realmente começar de novo (criando um novo orçamento), você ainda terá a chance de repensar suas alocações de dólares. Ah , que legal, hein?