Ganhamos US $ 37.500 e estamos tentando passar pela faculdade de direito sem dívidas

Bem-vindo ao YNAB Money Snapshots - onde você vê uma imagem real do orçamento e das finanças de outra pessoa. Eles são todos anônimos, porque compartilhar dinheiro ainda é um assunto esquisito para muitos, mas achamos que divulgá-los abertamente faz você melhor com sua própria história de dinheiro.

Ao ler esses orçamentos, lembre-se de que algumas pessoas ganham muito dinheiro e outras ganham pouco, mas sabemos que é isso que você faz com esse dinheiro e como você se sente sobre esse dinheiro significa mais do que qualquer salário anual.

Veja como um administrador de escritório e estudante de direito no Missouri que ganha US$ 37.500 por ano gastou seu dinheiro em julho.

Sobre

• Nomes: H&T
• Idades: 25 e 24
• Local: Missouri
• Empregos: Administrador de escritório e estudante de direito
• Situação de vida: Somos casados, sem filhos, T está na faculdade de direito e somos financeiramente independentes de nossos pais.

Receita:US$ 37.500

Economia:US$ 27.373

• Economia:US$ 27.373. Isso tudo é um pedaço de dinheiro que ainda não tem metas específicas definidas. Queremos ter o suficiente para um adiantamento ou para comprar um carro quando terminar a escola, mas por enquanto é uma almofada caso surjam despesas inesperadas.

Tínhamos nossas economias acumuladas e prontas para uso antes de T entrar na faculdade de direito no ano passado. Ele trabalhou por um ano entre se formar na graduação e começar a escola, então colocamos a maior parte de seu salário em poupança e a outra parte de seu salário em coisas que achávamos que precisariam ser feitas no futuro, mas sabíamos que não faríamos. tem os fundos para (como um pára-brisa novo para seu carro). Nós não só fizemos isso para encher um pouco nosso pé-de-meia, mas também para nos acostumarmos a viver da minha renda para ter certeza de que era viável. Isso tudo foi pré-YNAB, é claro, e teria sido muito mais fácil fazer tudo isso com o YNAB! Ces la vie!

Por mais louco que pareça durante o período do COVID, não reservamos nada para despesas médicas porque 1) somos jovens sem condições pré-existentes e 2) tenho um HSA bastante saudável economizado pelo meu empregador.

Eu adoraria usar nossa almofada para pagar nossa dívida restante, mas não consigo fazer com que T concorde. Quando se trata de dívida, eu odeio quase tanto quanto Jesse, então estou me esforçando muito para ser paciente. 🙂

Dívida:US$ 4.000

• Empréstimo:US$ 4.000

Este foi um empréstimo que fizemos no ano passado para “despesas de vida” durante o primeiro ano da faculdade de direito. Infelizmente, eu não poderia dizer em que realmente gastamos, já que isso era pré-YNAB. No entanto, este ano conseguimos evitar a contratação de empréstimos para despesas de subsistência por causa do YNAB.

Sempre que recebo três meses de salário, tentamos colocar esse salário extra para a dívida, e deve ser pago em cerca de um ano (dedos cruzados!).

Entradas de julho:US$ 2.333

• H:$ 1.933; colocar isso em despesas de subsistência e financiar o orçamento
• T:$400 do estágio de verão; vai diretamente para os itens da fazenda de desejos

Orçamento de julho

Orçamento

Categoria	Valor alvo	Observações
Início
Alugar	$685
Internet	$73
Utilitários	$112
Melhoria da casa	$31
Auto
Seguro Automóvel	$40	Abaixo do esperado devido ao COVID.
Transporte	$ 80
Pessoal
Mantimentos em geral	$261
Jantar fora/beber	$147	Este é um buraco em nossa paz de espírito financeira.
Café	$10
Telefone	$37
Higiene	$63
Dinheiro Divertido/Hobbies	$47
Spotify	$5
Coisas que esquecemos de fazer um orçamento	$2
Escola
Livros de pós-graduação/Taxas de registro	$25
Investir/Dízimo/Presentes
Dinheiros para as causas	$140
Transferência de bolotas	$60
Presentes de Natal e aniversário	$131	Mês de aniversário pesado!
Total necessário $ 1.949

Nossas categorias de economia

No momento, minhas principais metas de economia são:

1. Férias em Nova York
2. Uma bicicleta nova
3. No próximo mês
4. Preparação de bar
5. Comece a pagar os empréstimos da faculdade de direito cedo!

Nosso mês

Acabamos de começar o YNAB em abril e foi um pouco difícil no começo (precisávamos de mais categorias do que inicialmente configuramos e adicionamos coisas como economizar para um novo telefone, presentes de aniversário etc.).

Durante o mês de julho, acabei reorganizando nossa estrutura orçamentária. Começamos com um modelo "Fixed vs. Flexi" (há um vídeo da Heard it From Hannah sobre isso), mas depois mudamos para uma estrutura que fazia mais sentido para nós, tendo categorias mais claras como auto, pessoal, escola, investimento/ dízimo/presentes, etc.

Gastamos demais em presentes, já que julho é um mês de aniversário pesado para nós e não nos preparamos com antecedência. No entanto, nosso seguro automóvel foi menor do que o esperado devido a algum alívio do COVID, então usamos esses fundos para cobrir os presentes.

Obter bebidas e comer fora continua a ser um buraco em nosso caminho para a paz de espírito financeira. Somos jovens e nenhum de nossos amigos locais está na fase de pós-graduação / orçamento apertado da vida como nós, então é muito difícil dizer não a sair. Um trabalho em andamento com certeza!

Percebemos que precisamos de uma categoria de meta mensal especial para viagens de supermercado a granel depois de ir ao Sam's este mês. Nós só vamos a cada 6 meses ou mais para estocar o essencial, mas pode aumentar rapidamente. Foi definitivamente uma lição de rolar com os socos! Usamos recursos adicionais da categoria de seguro de automóveis e da categoria de utilidades, já que nossas utilidades estavam um pouco mais baixas este mês.

Nossa história

T e eu nos casamos há dois anos, então fazer um orçamento juntos tem sido uma jornada. Nós dois crescemos em lares que estavam atentos aos gastos e passamos isso para nós, mas sem nenhuma especificação do que parecia ser o dia-a-dia. Raramente tivemos uma discussão acalorada sobre finanças, mesmo antes do casamento.

T sempre quis ir para a faculdade de direito. Procuramos escolas que lhe dariam uma ótima bolsa de estudos sabendo que eu trabalharia para cobrir nossas despesas mensais. Nosso grande objetivo era que T fizesse faculdade de direito sem acumular nenhuma dívida. Nós miramos nesse objetivo usando o Mint, ficamos um pouco aquém e pegamos um pequeno empréstimo (para a faculdade de direito) para o primeiro ano.

Eventualmente, eu fiquei realmente farto de receber e-mails do Mint no final do mês com gráficos que não significavam nada, já que eu já gastei o dinheiro. A bonificação mensal do cartão de crédito começou a se tornar uma ressaca do cartão de crédito.

Inevitavelmente, no final do mês, recebíamos o extrato do cartão de crédito e nos perguntávamos o que diabos havia acontecido. Não fomos diligentes? Não tentamos ser intencionais sobre como gastamos nosso dinheiro? Então, economizaríamos e economizaríamos, pagaríamos o saldo e, alguns meses depois, o ciclo se repetiria.

Então, um dia no início da quarentena, me deparei com um post elogioso no Reddit sobre o YNAB e decidi tentar. Eu estava tentando fazer isso desde cerca de um ano atrás, mas estava um pouco cauteloso com um serviço de orçamento pago. E então percebi:estou pagando pelo serviço com meus próprios dólares ou com uma empresa usando meus dados para comercializar cartões de crédito para mim.

Uma vez que descobri que o YNAB tinha um desconto para estudantes, webinars gratuitos, podcasts, vídeos incríveis, etc., não consegui encontrar nenhum motivo para não tentar pelo menos. Eu bebi o kool-aid, e agora meus amigos me olham estranho quando digo a eles que estou empolgado para um webinar sobre orçamento. Como tantos outros, mudou completamente a maneira como abordamos, falamos e discernimos sobre nosso dinheiro.

Como estamos pagando a faculdade de direito

Existem alguns fatores para pagar as mensalidades de T. Uma delas é que suas aulas de direito (em Mizzou) custam cerca de US$ 23 mil por ano, o que é metade da média nacional. Ele poderia ter ido para uma escola diferente com mensalidades mais altas, mas a classificação dessa escola era minimamente melhor do que a de Mizzou, então não valia os US $ 20 mil extras por ano em empréstimos para nós.

A segunda é que T tinha notas sólidas na graduação e se saiu muito bem no LSAT, e Mizzou lhe concedeu uma bolsa de estudos integral! No entanto, a mensalidade aumenta a cada ano, mas sua bolsa permanece estável e temos que cobrir o aumento da mensalidade do bolso. Estamos remediando isso este ano, mudando-o para o beneficiário do meu 529 (eu tenho dinheiro restante da graduação para que possamos retirar esses fundos).

Tudo o que não pudermos cobrir com o 529 no futuro, tiraremos de nossas economias. Reservamos algum dinheiro todo mês para os livros dele, que custam cerca de US$ 750 a US$ 1.000 por semestre.

Minhas metas financeiras

• Pague o pequeno empréstimo que fizemos no início do ano para que T ainda possa se formar sem nenhum empréstimo estudantil.
• Tire férias todos os anos. Não precisa ser nada extravagante, apenas ficar fora por uma semana ou mais é importante para nós.
• Trabalhe no orçamento para não precisar fazer mais empréstimos no futuro! Faça isso apenas orçando o que meu salário permite (YNAB está ajudando consideravelmente com isso!).

Eu classificaria minha situação financeira atual:4/5

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