Vivemos na Carolina do Norte e ganhamos US $ 219 mil / ano

Bem-vindo ao YNAB Money Snapshots - onde você vê uma imagem real do orçamento e das finanças de outra pessoa. Eles são todos anônimos, porque compartilhar dinheiro ainda é um assunto esquisito para muitos, mas achamos que divulgá-los abertamente faz você melhor com sua própria história de dinheiro.

Ao ler esses orçamentos, lembre-se de que algumas pessoas ganham muito dinheiro e outras ganham pouco, mas sabemos que é isso que você faz com esse dinheiro e como você se sente sobre esse dinheiro significa mais do que qualquer salário anual.

Veja como uma família na Carolina do Norte que ganha US$ 219.000 por ano gasta seu dinheiro.

Sobre

• Nome: L&A
• Idade: 41 e 46
• Local: Carolina do Norte
• Empregos: Professor e Diretor de Marketing
• Situação de vida: Casada com dois meninos

Receita:US$ 219.000

• Professor:US$ 45.000
• Diretor de marketing:US$ 175.000

Economia:US$ 710.000

• Cheque:US$ 15.000
• Economia:US$ 10.000
• Aposentadoria:US$ 625.000
• 529s:US$ 60.000

Dívida:US$ 286.500

• Hipoteca:US$ 286.500 (empréstimo de 10 anos — refinanciado a uma taxa de 3%)

Entradas de julho:US$ 12.013

• Salários de A:US$ 9.915,64 (mês de 3 salários:o que sobrar após a dedução dos impostos, HSA e 401k)
• Chefes de pagamento de L:US$ 1.505,51 (depois de impostos e 403b)
• Presentes de aniversário de L:US$ 400
• Side Hustle Money (escrevendo shows e vendas de produtos para a pele):US$ 191,85

Orçamento de julho

Orçamento

Categoria	Valor alvo	Observações
Flexível
Seu dinheiro divertido	$149	A começou a tomar óleo de CBD para sua ansiedade. É muito caro.
Seu dinheiro divertido	$52	Novo hidratante
Praia	$200	Feliz de ter uma casa de praia familiar que podemos usar para férias. Paguei a taxa de limpeza.
Caridade	$84	Missões de justiça social
Ajuda para parentes	$196	Temos alguns parentes desempregados que ajudamos.
Dízimo da Igreja	$100	Pagamos uma pequena quantia mensalmente e damos uma quantia maior de nosso bônus de fim de ano.
Tênis	$86	Fiz duas aulas de tênis e compartilhei uma aula de tênis com um amigo.
Comer fora	$248	Nossa categoria de comer fora geralmente é mais alta no verão.
Elétrico	$185	O mesmo.
Gasolina	$133	Não há muita condução durante os tempos de COVID!
Mantimentos Semana 1	$485	Grande conta de supermercado e então decidi que iríamos vencer a conta fora de controle!
Mantimentos Semana 2	$146	Esta semana, começamos a nos concentrar em gastar menos em compras.
Mantimentos Semana 3	$63	Apenas Aldi.
Mantimentos Semana 4	$163	Este foi Aldi + Costco.
Mantimentos Semana 5	$121	Aldi
Cuidados do cabelo	$20	Cortou o cabelo.
Manutenção doméstica	$399	Nosso ar condicionado de repente não funcionou! Felizmente, só precisava de refrigerante.
Governanta	$100	Temos uma governanta que vem a cada duas semanas.
Utensílios domésticos	$92	Produtos de papel, material de limpeza etc.
Licor	$51	Nós estocamos algumas bebidas na praia.
Medicina	$25	Geralmente use um HSA aqui
Gás Natural	$19	Baixa no verão!
Ooma Fixo	$6	Temos um telefone fixo VOiP.
Animais de estimação	$39	Um saco de comida de cachorro.
Esgoto	$107	Mais alto no verão, quando regamos nosso gramado.
Manutenção de pátio	$150	Outra despesa gigantesca para a qual orçamos com prazer.
Crianças
Atividades para crianças	$175	Nosso filho mais velho nada e nosso filho mais novo joga tênis.
Auxílio Infantil	$65	As crianças recebem US$ 8 por semana normalmente, e nós transferimos para seus cartões Greenlight.
Corrigido
Telefone celular	$62
Country Club	$95	Pertencemos ao Country Club do nosso bairro.
Home Hipoteca	$2.849	Refinanciado para uma hipoteca de 10 anos.
Internet	$56	Internet de alta velocidade porque A trabalha em casa.
Netflix	$17
Spotify	$11
Periódico
Seguro automóvel	$631	Nosso seguro semestral vence este mês.
Manutenção automática	$216	Bateria nova para o carro.
Acampamento	$525	Os meninos passaram uma semana no acampamento externo (com distanciamento social).
Vestuário	$66
Exterminador	$109
Seguro residencial	$505	Seguro automóvel e residencial com vencimento no mesmo mês!
Novos aparelhos, móveis	$ 80	O FB Marketplace vence!
Celebrações
Dia dos Pais	$46
Aniversário de 1 ano	$38
Aniversário de 2 anos	$69
Aniversário de L	$199	Minha surpresa de aniversário:Airpods e jantar.
Aniversário da irmã	$35	Brunch com minha irmã.
Aniversários, Chuveiros, Formaturas (Geral)	$45	Aniversários de vários amigos e amigos de crianças.
Poupança/Investimento
Financiamento da faculdade	$200	Esse é o dinheiro que vai para os planos 529 das crianças.
Economia de emergência	$0	Estamos economizando pedaços em nosso fundo de emergência.
Profissional
Despesas de ensino	$14
Impostos	$98	Aproveitou o atraso no prazo de declaração de impostos Covid.
Lista de desejos
(L) Seccional	$250	Compramos um sofá novo com 0% de entrada e estamos pagando. Tecnicamente dívida, mas como podemos pagá-la a qualquer momento, estamos chamando isso de “ordenhar o sistema de 0%”.
Total necessário $ 9.875

A e eu temos dois meninos, de 13 e 10 anos, e estamos casados ​​há 16 anos. Nós nos mudamos para a Carolina do Norte há dois anos, para ficar mais perto da família. O orçamento e o YNAB foram uma parte fundamental dessa mudança, porque nos deram uma ideia clara de se poderíamos nos mudar, se poderíamos pagar uma casa mais cara e como poderíamos absorver custos crescentes, como aumento de impostos.

Estamos orçando desde 2008 e usuários do YNAB desde 2017. É incrível para mim ainda estar aprendendo algo sobre orçamento todos os anos.

Durante anos, gastei demais em mantimentos (ou gastei o que achei que era demais). Em abril, assim que a quarentena chegou, comecei a assistir a vídeos do YNAB como se fosse meu trabalho. Em julho, finalmente decidi que era hora de fazer um orçamento para compras semanais em vez de mensais. A transformação nos gastos foi incrível! Passei de gastar mais de US$ 1.200 por mês em mantimentos para nossa família de quatro pessoas para ficar com sucesso dentro de um orçamento de US$ 125 por semana. Estou TÃO animado para agosto, para ver se posso ficar dentro do meu (o que agora parece amplo) orçamento de US $ 150 por semana para mantimentos (Aldi FTW!). É incrível como pequenas mudanças no orçamento podem impactar seus gastos tão profundamente!

Minhas categorias de economia

Estamos um mês adiantados em nosso orçamento, então usamos a renda do mês anterior para os gastos deste mês. Atualmente, maximizamos nossos 401ks e HSA a cada ano, além de economizar as ações que fazem parte da remuneração do meu marido, mas suspendemos qualquer investimento adicional enquanto reforçamos nosso fundo de emergência durante esses tempos incertos.

Nosso objetivo de curto prazo é aumentar nosso fundo de emergência em até 1 ano de despesas e, depois disso, provavelmente dobraremos o investimento para compensar os meses que perdemos.

Meu mês

Julho é sempre um dos meses mais difíceis do ano, porque geralmente é o nosso mês mais baixo em termos de receita, mas um dos nossos meses mais altos em termos de despesas.

No entanto, como melhorei muito em economizar para despesas reais, mal pisquei quando duas contas de seguro saíram ao mesmo tempo, quando paguei presentes de aniversário para mim e minha irmã (essa é uma das desvantagens do orçamento; você quase sempre sabe o que foi gasto com você no seu aniversário!), e quando conseguimos enviar os meninos para um acampamento ao ar livre no último minuto.

No passado, não teríamos o orçamento para fazer isso. Além disso, julho foi um mês de três salários este ano para A, então economizamos o terceiro salário para pagar nossos impostos sobre a propriedade, um sistema que funciona bem para nós. É incrível para mim que, à medida que implementamos pequenos hacks de orçamento, somos capazes de lidar com os golpes com mais facilidade. Outro tipo de loucura em julho foi que nos tornamos oficialmente milionários, com nosso patrimônio imobiliário e economias, então eu era oficialmente um milionário aos 40 anos, por cerca de duas semanas antes de completar 41! Embora eu tenha sentido que fui “ruim” no orçamento, pagando a nós mesmos primeiro e vivendo (e orçando!) o que sobrou, conseguimos atingir o status de milionário em 12 anos.

Minha história

Em 2008, A foi demitido duas vezes em um ano. Tínhamos um filho de 18 meses e tínhamos muitas dívidas (-US$ 38.000 mais nossa hipoteca). Cometemos todos os erros típicos do DINK em nossos primeiros anos:acumulamos dívidas de cartão de crédito em nossa lua de mel e eletrônicos, compramos uma casa que estava no limite do nosso orçamento e com apenas 5% de entrada e compramos um carro novo por nosso próximo bebê a crédito.

Felizmente, encontrei o Total Money Makeover de Dave Ramsey durante esse período louco, e nos dobramos e pagamos nossa dívida em 18 meses. Começamos a usar outro software de orçamento e, depois que nossa dívida foi paga, começamos a nos concentrar em maximizar a aposentadoria de A (eu era uma dona de casa na época) e refinanciar uma hipoteca de 15 anos.

Nos últimos doze anos, nos mudamos três vezes, mudamos de emprego, tivemos outro bebê e tivemos que financiar inúmeras despesas inesperadas. Mas, apesar de tudo, continuamos comprometidos em maximizar a aposentadoria, pagando pesadamente em nossa hipoteca e economizando para carros novos e férias (em vez de usar crédito).

Em 2017, quando começamos a usar o YNAB, fiquei chocado com o quão melhor eu era capaz de orçar, porque realmente me agarrei às quatro regras e era uma rainha do WAM, ou o que sempre chamei de “roubar Peter pagar a Paulo”. Acho que ter a atitude de que nunca vamos parar de aprender e melhorar nesse negócio de dinheiro realmente nos ajudou. Agora que somos oficialmente membros do clube de duas vírgulas, estamos focados em aumentar nosso dinheiro, financiar fundos robustos para a faculdade para nossos dois meninos e pensar na aposentadoria na próxima década.

Minhas metas financeiras

Em 2008 (durante a demissão dupla) tínhamos muito pouca segurança financeira. Agora que uma pandemia global atingiu, nos sentimos muito afortunados por ter mantido nossos empregos, mas também cientes do fato de que esses empregos podem não existir para sempre. É por isso que estamos atualmente construindo um fundo de emergência de um ano. Também estamos trabalhando para reduzir nossos gastos, para que tenhamos prática em cortar coisas do nosso orçamento, se necessário. Também estamos olhando para o caminho de alguns anos para a faculdade e aposentadoria, o que esperamos poder fazer dentro de cerca de dez anos.

Eu classificaria minha situação financeira atual:5/5

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