A diferença de riqueza racial explicada em termos simples

Eu costumava voar muito de Michigan para Seattle. Toda a minha família estava em Michigan, e eu morava do outro lado do país. No voo para oeste (de Michigan a Seattle), pousávamos na hora – ou alguns minutos atrasados. Mas no voo para o leste (Seattle to Michigan), às vezes pousávamos meia hora mais cedo (ou mais).

Os pilotos estão bem familiarizados com correntes de jato e correntes de ar:essas forças invisíveis que podem impulsionar um avião desmedido de 300 toneladas pelo céu, assim como um rio caudaloso carregaria um tronco rio abaixo. Era isso que estava acontecendo:o voo para leste estava sendo impulsionado por uma corrente atmosférica de rio e entramos mais rápido do que quando viajávamos na outra direção, quando estávamos indo “corrente acima”.

As últimas semanas foram um acerto de contas profundo nos Estados Unidos, implorando para que olhássemos mais atentamente para essas correntes semelhantes a jatos que existem, muitas vezes invisíveis e às vezes fabricadas, nas camadas de nossa sociedade.

Há um que chega perto de casa para uma empresa de orçamento no espaço de finanças pessoais:os jatos e as correntes de ar da construção de riqueza. Impulsionando alguns mais à frente e empurrando contra a possibilidade de progresso para outros.

A diferença de riqueza racial como um número

Considere o seguinte:para cada US$ 100 de riqueza que uma família branca americana tem, você consegue adivinhar quanto uma família negra tem?

Adivinhe.

Você adivinhou $ 80?

Um mais conservador $ 60?

Que tal isso:se uma família branca tem $ 100 de riqueza, uma família negra tem $ 10.

Dez dólares.

Você estava longe? Sim, eu também estava. Quase ninguém acerta essa resposta:a maioria das pessoas adivinha algo na faixa de US$ 80.

Por que existe a diferença de riqueza?

De onde vem essa disparidade?

Assim como as correntes de ar que impulsionam os aviões a ir mais rápido em uma direção e mais devagar em outra, existem forças visíveis e invisíveis que fazem com que algumas pessoas acumulem riqueza mais rapidamente. Para outros, parece que estão nadando contra a corrente para fazer progresso financeiro.

Explicação da diferença de riqueza

Eu liguei para Zaid Gayle, o condecorado Diretor Executivo da Peace4Kids (e também o marido de Tamika, um dos nossos maravilhosos especialistas de suporte da YNAB). Peace4Kids é uma organização sem fins lucrativos que trabalha como aliada e defensora dos jovens em acolhimento familiar que estão em transição para a vida adulta. Ele vê essas forças poderosas e dolorosas como uma realidade cotidiana na comunidade que serve. Sua organização ajuda a equipar crianças adotivas com força e uma rede de segurança para avançar apesar dessa luta árdua e contra o vento.

Como você pode imaginar, não é um trabalho fácil. “Há coisas estruturais em torno da riqueza e do crescimento que tornam mais difícil construir riqueza geracional”, diz Zaid.

Não é uma coisa singular, mas um sistema complicado e entrelaçado de correntes que retardam a criação de riqueza para as comunidades negras. Em termos mais simples, riqueza gera riqueza e pobreza gera pobreza. Quando você tem ativos, é mais fácil gerar dinheiro com esses ativos. Mas quando você não tem nada, é muito mais difícil gerar riqueza do nada.

Para aqueles em bases financeiras firmes, é fácil creditar o trabalho duro e um pouco de sorte – e embora isso seja verdade, muitos que vêm da estabilidade geracional podem ignorar ou minimizar o poder de uma rede de segurança.

“Muitas pessoas não têm ideia conceitual de como é começar do zero”, diz Zaid.

Então, vamos dar uma olhada em alguns desses fatores que entram em jogo:os ventos favoráveis ​​empurrando alguns para a frente e os ventos contrários empurrando outros para trás quando se trata de acumulação de riqueza.

Antes de mergulharmos nisso, considere o seguinte:quando falamos de ativos, estamos falando dos recursos (tanto financeiros quanto emocionais, tangíveis e intangíveis) que têm a capacidade de aumentar seu fluxo de caixa, reduzir suas despesas e fornecer a você uma benefício futuro.

Recurso nº 1:Casas

As casas costumam ser as estrelas do show do sonho americano, e muitas famílias têm sua riqueza concentrada nesse patrimônio físico singular.


Vento de cauda: Você compra uma casa, talvez consiga ajuda com um adiantamento. Seu valor se valoriza, você o vende com lucro e compra uma casa maior com os lucros.

“Para a comunidade negra, se você tem uma casa, pode estar em uma área em depreciação.” diz Zaid. “Há coisas que aconteceram em termos de política habitacional que promovem isso.”

Leia mais sobre redlining aqui .

Recurso nº 2:Educação

A qualidade de sua educação muitas vezes afeta o seu potencial de ganho adulto – seu salário semanal, mensal e anual. Você já ouviu isso antes:a educação é uma força poderosa para elevar as pessoas a uma vida melhor. Não estamos discordando, mas esse caminho parece diferente dependendo do bairro em que você mora.

“Da forma como o sistema educacional é construído, grande parte do financiamento vem da receita do IPTU. A receita dos impostos sobre a propriedade vem do valor das casas.” diz Zaid.

Lembra do Ativo nº 1? Os bairros em depreciação têm muito menos receita com impostos sobre a propriedade para financiar as escolas em suas áreas.

“E a diferença de riqueza continua a aumentar”, diz Zaid.

Recurso nº 3:Famílias

As famílias são o suporte final para se apoiar quando os tempos são difíceis e são uma rede de segurança quando surgem os problemas da vida. Uma rede de segurança intacta permite que você corra riscos, permite que você aproveite as oportunidades e o arrebata quando você tropeça.

Você poderia pular para essa oportunidade de trabalho em todo o país quando ela surgisse, você poderia tirar um ano sabático, tentar um empreendimento comercial, porque você sabia no fundo da sua mente – em um aperto eles estarão lá para pegá-lo. Claro, você não era imprudente, mas também não era completamente avesso ao risco.

Recurso nº 4:Capital Social

Pense nas pessoas em sua rede:se você estava procurando um emprego, este é geralmente o primeiro lugar que você procura.

Ouça como os testes randomizados mostram que nomes que soam negros são mais propensos a serem julgados com mais severidade em este episódio de podcast sobre o imposto negro da Jornada ao Lançamento.

Recurso nº 5:riqueza herdada

Isso é frequentemente apontado como o principal fator para a diferença de riqueza racial (e todas as categorias acima são simplesmente dominós que rolam nisso). Uma família branca tem duas vezes mais chances de receber uma herança do que uma família negra, e o valor dessa herança é três vezes maior do que uma herança para uma família negra.

“Se você olhar para a regra de 72 – quantos anos levará para dobrar seu investimento (dividir 72 pela taxa de retorno), bem, olhe para herança. Ele se acumula ao longo dos anos. Ganha e cresce com o tempo.” diz Zaid. “Mas para [muitos na comunidade negra], não há nada para investir. Tudo é sobre sobrevivência. Onde está a oportunidade de construir sobre isso?”

E não são apenas os juros compostos financeiros, mas também os juros compostos emocionais, os investimentos que você faz no núcleo, na confiança e nas crenças de uma pessoa que se acumulam ao longo do tempo:para pior ou para melhor.

Ele então me contou a história de uma jovem que passou por sua organização.

A história de Angélica

“Quando conheci Angélica, ela tinha doze anos e a assistente social me disse que eu tinha que ter cuidado… que Angélica era uma mentirosa. Eu disse:‘Deixe-me conhecê-la primeiro. Posso ter a chance de conhecê-la?'”

“Ela inventava essas histórias fenomenais. Ela tinha tanta dor e estava mascarando sua tristeza para não ter que reviver seu passado traumático. Ela era uma sobrevivente de violência doméstica. Essa experiência fez com que sua mãe fosse morta e ela e suas irmãs fossem colocadas em um orfanato”.

A organização de Zaid a encorajou a criar coisas com sua dor, a reescrever sua história do jeito que ela queria. Ela começou a escrever poesia.

“Ela foi horrível no começo. Mas ela escrevia todos os dias por horas a fio. Ela ficou nisso”, disse Zaid. “É um pouco como gerenciar riqueza, você simplesmente não sabe o que não sabe.”

Ela se tornou uma escritora fenomenal (veja-a apresentar esta peça sobre sua experiência de violência doméstica na infância).

Ela acabou indo para a faculdade e obtendo seu diploma de bacharel em contabilidade, mas queria ser advogada.

Então Zaid a apresentou a um grupo de advogados negros. Ouvir sobre o que era necessário para ser advogada a fez parar para seguir essa carreira. Existe esse capital social em ação – o feedback instantâneo que ajuda a moldar seu caminho.

Na volta da reunião com os advogados, Angélica explicou que só queria se tornar advogada porque representava estabilidade – era uma rede de segurança financeira. Na verdade, ela queria se tornar uma escritora, mas estava preocupada por não poder ganhar a vida.

Zaid acreditou em seu talento e a apresentou à escritora, diretora e atriz Jordana Spiro, voluntária da Peace4Kids. Os dois co-escreveram um roteiro chamado Night Comes On, que foi aceito em Sundance (de novo – aquele capital social em ação).

A carreira de Angelica disparou após Sundance, uma bolsa de estudos, e então ela criou uma comunidade Instagram incrivelmente engajada de mais de 19 milhões de seguidores com @theshaderoom.

Nos últimos oito anos, Angelica construiu uma plataforma de conteúdo de grande sucesso. Ela enviou parte desse dinheiro de volta para sua comunidade – ela agora é a maior doadora individual do Peace4Kids.

“Ela criou este veículo para gerar riqueza através da criação de sua própria riqueza e entregando-a.” diz Zaid. “Isso começa a criar uma oportunidade para que esses juros compostos cresçam.”

Para uma organização como a de Zaid, eles são uma força entre muitas que ajudam a bloquear esses ventos contrários para permitir que pessoas como Angélica continuem subindo.

“Quando você conhece os desbravadores, seu trabalho como aliado é cortar as ervas daninhas para que eles possam ver o horizonte. Quando o caminho é feito, então você vai atrás deles para pegar o resto da bagunça. Os que seguem não veem carnificina”, diz Zaid. “Eles veem uma bela trilha a seguir.”

“Você precisa de uma estrutura social de pessoas para se apoiar”, diz Zaid. “Quando as coisas ficam difíceis, eu digo [aos jovens com quem trabalhamos] – você pode ligar para seu mentor, você pode ligar para seu amigo, você pode me ligar.”

O poder de uma rede de segurança não pode ser subestimado.

Quando se trata de fechar a lacuna de riqueza, não há uma resposta fácil. Zaid tem isso a dizer:

“Não é uma pergunta simples. Existem coisas políticas, e trata-se de olhar para os espaços ao seu redor e questionar as oportunidades que você dá para as pessoas que tradicionalmente não têm essas oportunidades”, diz Zaid. “Pergunte a si mesmo:qual é o investimento que você quer que seus dólares façam? Invista em coisas que terão o resultado que você quer ver.”

Saiba mais sobre o programa da YNAB que oferece assinaturas gratuitas para comunidades marginalizadas por meio de YNAB para o bem e saiba mais sobre o trabalho de Zaid como aliado com jovens em acolhimento familiar através de Peace4Kids .