9 coisas que todo graduado precisa ouvir sobre dinheiro

Se você está se formando na faculdade, pode se sentir um pouco diferente em se formar agora do que há alguns meses. Sim, sobre essa pandemia global… você não sabe como são suas perspectivas de emprego, e isso significa que você não sabe como é seu DINHEIRO. E daí surge a espiral existencial do pavor (seu cérebro está familiarizado com isso?).

Espere um pouco:há algumas coisas que ainda estão sob seu controle quando se trata de suas finanças pessoais, e estamos aqui para lhe contar alguns princípios sólidos que guiarão sua saúde financeira, não importa como seja seu salário.

1. Ser jovem e falido tem suas vantagens

Para recém-formados, é completamente normal e socialmente aceitável viver em uma caixa de sapatos e viver de arroz e feijão. Use isso a seu favor! Jogue suas cartas corretamente e abrace totalmente essa liberdade social de viver de forma super barata . Claro, você também pode fazer isso mais tarde na vida, mas é muito mais fácil sair da faculdade. Depois de começar a receber contracheques e uma entrada maior de dinheiro, você ficará tentado a acompanhar os Joneses, mas por enquanto:você apenas se concentra em manter suas despesas de vida baixas e economizar mais agora.

O que nos leva ao próximo ponto…

2. Tudo bem morar com os pais

Sim, alguns adoram odiar esse pequeno conselho, mas é apenas uma realidade, e muito bem durante esses tempos estranhos. Se você gosta de seus pais e não tem um emprego agendado, essa geralmente é sua escolha mais econômica (ou talvez sua única escolha). Aproveite ao máximo, encontre algumas atividades paralelas ou trabalhos por hora e guarde esse dinheiro enquanto pode.

3. Você pode controlar o dinheiro ou ele pode controlar você

Aqui na YNAB, vemos isso o tempo todo. Pessoas que ganham muito pouco podem ter controle total, e algumas pessoas com grandes rendas sentem-se totalmente fora de controle com seu dinheiro. Não importa qual seja o seu salário (ou a falta dele):se você é responsável com um pouco de dinheiro, será responsável com muito dinheiro. Construa bons hábitos agora e eles continuarão quando você tiver anos de contracheques chegando.

Então, como você tem controle sobre o dinheiro? Chegaremos a isso.

4. Junte-se ao Rager Over Student Loan Debt

A faculdade é cara e o dinheiro emprestado precisa ser devolvido. Daqueles que pediram dinheiro emprestado para a faculdade, o estudante médio se forma com cerca de US$ 30.000 em dívidas de empréstimos estudantis. Isso significa pagar cerca de US $ 300 a cada mês pelos próximos 10 anos. São US $ 300 por mês do seu dinheiro que não pode ir para mantimentos, jantares em terraços, economizar para uma casa e economizar para a aposentadoria – está bloqueado para pagar sua dívida. Ufa, fale sobre arrancar o bandaid!

Você pode optar por resolver sua dívida de empréstimo estudantil em um sprint total ou pode reduzi-la de forma lenta e constante. A boa notícia:essa dívida não vai durar para sempre. Qualquer que seja a sua escolha, um orçamento irá ajudá-lo a sobrecarregar o pagamento da sua dívida. Mais sobre isso em breve.

5. A confiança com o dinheiro se aprende, não nasce

Se você já se rotulou de “ruim com dinheiro”, “terrível com dinheiro”, nunca entenderei dinheiro” – bem, levante o queixo e aperte os cintos. Ser bom com dinheiro não é esse talento natural intrínseco:o conhecimento financeiro é sobre aprender, não sobre saber tudo. E você acabou de se formar! Você sabe aprender! Você pode fazer isso, e agora é a hora de começar a descobrir.

Quer começar com um livro? Você é bom em livros! Confira este do nosso CEO Jesse Mecham. Está repleto de histórias, incluindo seus próprios anos pós-faculdade, e é uma virada de página surpreendente (quantos outros livros de finanças pessoais você pode dizer isso?). Você sentirá zero julgamento e começará a ver o dinheiro sob uma nova luz.

6. A vida é cara

Quando você escolheu o seu curso, provavelmente foi mais sobre o seu tipo de Eneagrama e qualquer matéria em que você se destacasse na escola, misturado com algumas pesquisas no Google sobre “qual curso faz mais dinheiro” e você foi embora.

Mas aqui está uma realidade:você sabe qual é o salário inicial médio para uma pessoa com seu curso? $ 30 mil? $ 50 mil? $ 70 mil? Seja o que for, vai parecer um milhão de dólares no começo. Quando meu marido (formado em administração de empresas) recebeu sua primeira oferta de emprego em uma empresa de automóveis, eles lhe disseram seu salário e seu primeiro pensamento foi:“Ah, agora posso comprar um Porsche!” (alerta de spoiler, ele não comprou um Porsche).

A vida é cara! Especialmente quando você está começando, você simplesmente não tem muitas coisas. Você pode precisar de um carro novo (isso é alguns milhares de dólares), você pode se mudar para uma cidade diferente (lá se vão mais alguns milhares de dólares), você pode alugar um apartamento (primeiro, último e segurança. Ai). Heck, você provavelmente precisa de uma cama!

Então, como você planeja essas despesas e como você sabe o que pode pagar? Chegaremos a isso.

7. Seus amigos determinam seus gastos

Os hábitos e estilos de vida dos amigos que você mantém por perto na vida adulta vão passar para você. Quando nos formamos, tínhamos dois círculos de amigos:um era uma turma de pós-graduação (leia-se:sem dinheiro entrando), e o outro grupo tinha empregos de alta tecnologia e negócios próprios (leia-se:muito dinheiro entrando).

Quando passávamos um tempo com os alunos de pós-graduação, podíamos passar um fim de semana de lanches, passeios de bicicleta e passear no parque sem gastar um centavo. Com a equipe de carreira, era bastante normal gastar US$ 100 em uma única noite para jantar.

Agora os dois grupos de amigos eram pessoas maravilhosas:nos divertimos muito no parque e nos divertimos muito no restaurante. Mas com o passar dos meses, gravitamos mais para passar mais tempo com a equipe da pós-graduação, e isso teve um grande efeito em nossas economias, já que meu marido e eu estávamos trabalhando em empregos decentes com salários decentes.

Aqueles fins de semana sem gastos e muita diversão grátis realmente se somaram ao longo dos muitos anos de nossa amizade com a equipe da pós-graduação. Junte todas essas economias e, alguns anos depois, economizamos dinheiro suficiente para uma pequena entrada em uma casa. Sim, parte disso era toda aquela diversão gratuita que estávamos tendo, mas também era o tom:não sentíamos que precisávamos usar roupas de grife, não precisávamos gastar extravagantemente nas férias, não sentíamos pressionados a viver um estilo de vida mais caro. Supunha-se apenas que comeríamos na casa de um amigo em vez de sair para comer (e alguns anos depois, ficamos muito bons em cozinhar).

Nós tropeçamos nisso um pouco acidentalmente, mas talvez você possa ser mais intencional sobre isso. Escolha seus amigos com cuidado - são os hábitos deles que você gostaria de passar para você?

8. Seus sentimentos de dinheiro vêm de sua família

Você tem sentimentos sobre dinheiro, quer você opte por reconhecê-los ou não. Talvez você tenha uma profunda ansiedade de ficar sem dinheiro, talvez abomine dívidas com cada célula do seu ser, talvez nunca fale sobre dinheiro. Adivinhe, você provavelmente tem todos esses sentimentos de sua família.

Não importa se sua família realmente lhe ensinou sobre dinheiro:você absorveu informações sobre finanças deles como uma esponja involuntária – para o bem ou para o mal.

Se sua família morava em uma casa de 5 quartos, você provavelmente espera morar em uma casa de 5 quartos. Se seus pais dirigiam um carro alugado, você provavelmente espera dirigir um carro alugado. Se seus pais sempre saíam para comer, provavelmente essa também é a sua expectativa.

Faça um balanço e reconheça que isso é uma coisa:sua família definirá suas expectativas financeiras. E se há algo que você deseja mudar, agora é a hora de cavar seus calcanhares e explorar uma maneira diferente.

9. Você precisa de um orçamento

Ah, finalmente, chegamos ao orçamento. Este é o segredo para aproveitar ao máximo o dinheiro que você tem, ajuda você a ter controle total sobre seu dinheiro e lhe dá um plano para as grandes despesas da vida. Aqui está o segredo que ninguém lhe conta:o orçamento ajuda você a viver a vida em seus termos.

Então, diga que você quer tirar um ano sabático? Viajar pelo país em uma van? Pagar seus empréstimos estudantis? Mudar para outra cidade? Comprar alguns Air Pods? O orçamento ajuda você a fazer essas coisas com menos estresse, menos dívidas e controle total sobre suas decisões. Os orçamentos não são restritivos, são uma ferramenta para garantir que você tenha dinheiro para as coisas que mais importam para você.

Quer alguma prova genuína de maçã com maçã? Esses dois caras se formaram com o mesmo diploma, começaram a trabalhar na mesma empresa e um deles tinha um orçamento e o outro não. Cinco anos depois, o orçamentista tinha doze vezes a riqueza do não orçamentista (e agora, ambos orçamentam).

Talvez você não tenha um emprego ou não tenha muito dinheiro. Não importa. Um orçamento pega o dinheiro que você tem agora e dá a tudo um propósito e direção. E durante esse período estranho, propósito e direção soam muito bem.

Então, qual é o seu próximo passo?


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