Como eu economizo - priorizando gastos e acompanhando meu progresso

Há uma citação famosa atribuída a Peter Williams que afirma:“Você pode ter o que quiser. Você simplesmente não pode ter tudo o que deseja. ”

Há muita sabedoria nessa afirmação. Ele exemplifica a importância de criar prioridades pessoais para que você alcance seus objetivos. Tenho tido um sucesso razoável no que diz respeito à administração de minhas finanças pessoais e empresariais. E muito disso se deve ao estabelecimento de prioridades de poupança e gastos e ao cumprimento dessas prioridades. Aqui está minha história de salvação.

Comece identificando valores e definindo prioridades de gastos

Começo identificando o que é mais importante para mim. Isso ajuda a me manter focado e reduz o risco de desperdiçar meu dinheiro e me perguntar para onde ele foi. Isso começa identificando meus valores. Você também pode aplicar isso à sua vida. Reconheça o que é importante para vocês . Seja honesto. Quer seja para passar tempo com amigos e família, apoiando hobbies caros, devolvendo à sua igreja ou instituição de caridade favorita, poupar para a aposentadoria ou para a educação de seus filhos, ou qualquer outra coisa que requeira tempo e dinheiro.

Próximo, você tem que se comprometer a economizar e gastar de acordo com seus valores e de acordo com suas obrigações.

Como eu priorizo ​​minhas economias e gastos

Ao priorizar minhas economias, Quer dizer, eu me pago primeiro. Comecei com um Fundo de Emergência, que considero essencial para qualquer plano financeiro saudável. Meu fundo de emergência pessoal tem variado em tamanho ao longo dos anos. Inicialmente, era mil dólares, o que foi suficiente para lidar com a maioria das emergências de médio porte, como consertos de automóveis, uma passagem aérea de emergência, etc.

Gradualmente, Aumentei meu Fundo de Emergência para refletir minhas obrigações financeiras contínuas e minha família em crescimento. Esse $ 1, 000 Fundo de Emergência se transformou em um mês inteiro de despesas, em seguida, 3 meses de despesas. Agora que sou autônomo, Eu tento manter o valor de cerca de um ano de despesas de subsistência em mãos. Demorou muito para chegar lá, mas sinto que é uma rede de segurança importante para minha família.

A poupança para a aposentadoria é outra área em que priorizo ​​a economia. Comecei meu primeiro IRA aos 19 anos. Eu o limitei quase todos os anos desde então, mesmo quando não estava ganhando muito dinheiro. Também contribuí para contas de aposentadoria patrocinadas pelo empregador, incluindo o TSP quando eu estava no exército, e um 401k quando fiz a transição para o mundo civil. Nem sempre fui capaz de estourar meus 401k, mas tenho trabalhado muito para, pelo menos, financiá-lo para a correspondência da empresa.

Você provavelmente tem várias metas de economia, e encontrar um equilíbrio é importante. É por isso que é importante começar identificando seus valores e prioridades. Depois de olhar por essas lentes, a maioria das decisões são evidentes.

Eu gasto onde é mais importante (para mim)

Economizar é ótimo, mas eu não sou um avarento. Eu economizo para poder gastar onde for importante. Há algumas coisas que estou disposto a fazer alarde. Isso inclui despesas de negócios onde espero um retorno do investimento positivo, e experiências para mim, ou com minha família. Isso pode ser uma viagem, aventura, tempo com a familia, jantar fora, etc.

Minha esposa prioriza seus gastos com alimentos saudáveis ​​e produtos de saúde. Isso é importante para ela, por isso é importante para nossa família.

A educação de nossos filhos é outra área onde estamos dispostos a gastar dinheiro (ou economizar nas contas de poupança da faculdade). Essas coisas são importantes para nós, portanto, estamos dispostos a nos sacrificar em outras áreas.

Eu cortei custos em coisas que não importam tanto (para mim)

Todo mundo tem prioridades diferentes. Isso não é bom nem ruim, contanto que você possa pagar as coisas que está priorizando. A forma como eu faço isso é cortando as áreas que não são tão importantes para mim.

Por exemplo, Eu dirijo um carro de 12 anos. Eu comprei novo, e cuidei muito bem dele durante o tempo em que o adquiri. O carro não é chique; é um Mazda 3. Mas é funcional, seguro, e eficiente o suficiente. Embora seja divertido ter um carro novo, não é tão importante para mim. Pelo menos não mais importante do que ter experiências com minha família. Ou economizando para a aposentadoria. Posso inventar dezenas de outras coisas que não são mais importantes para mim do que os itens que mencionei acima.

Você pode ter suas prioridades. Mesmo que sejam extravagantes. Apenas certifique-se de que você pode comprá-los, mesmo que isso signifique reduzir áreas que não são tão importantes para você. Seguir suas prioridades é uma ótima maneira de evitar a inflação do estilo de vida. Gastar de maneira mais simples porque você pode pagar nunca é um bom motivo.

Rastreie suas economias e investimentos para saber onde está

A última coisa que faço é monitorar meu progresso. É importante controlar o que você está gastando e o que está mantendo. Isso lhe dá uma ideia do seu atual estado de coisas, ajuda você a acompanhar seu progresso, e geralmente mostra onde você pode fazer melhorias. Eu acompanho minhas economias e investimentos de duas maneiras.

O primeiro é com uma planilha do Excel. É simples, e a atualização manual a cada mês garante que eu faça login em cada conta e examine tudo. A planilha é útil para rastrear minhas contribuições anuais (IRA, 401k, e HSA), e quando certos pagamentos são devidos, como meus impostos estimados trimestralmente. Também gosto do método manual porque me dá a oportunidade de ver como cada conta foi rastreada nos meses e anos anteriores. São as mesmas informações encontradas em muitos programas de software, mas tenho a flexibilidade de como vejo isso.

Mas as planilhas nem sempre são tão poderosas quanto o software. É por isso que também uso diferentes ferramentas para monitorar minhas finanças - incluindo minhas transações bancárias (poupança e gastos) e meus investimentos. Atualmente, estou usando dois programas diferentes de software de gerenciamento de dinheiro grátis, ambos os quais têm alguns recursos excelentes. Eu os recomendo fortemente se você deseja rastrear suas economias e investimentos:

• Capital Pessoal - (Revisão de Capital Pessoal)
• Mint.com

Personal Capital e Mint.com são ferramentas gratuitas que fornecem informações sobre suas finanças. Mint.com é excelente em orçamentos, e Personal Capital oferece um conjunto mais robusto de ferramentas, incluindo recomendações sobre como você pode alocar melhor seus investimentos. Ambos têm algumas semelhanças e pequenas diferenças. Recomendo enfaticamente o uso de um ou de ambos para fazer um check-up financeiro rápido e ajudá-lo a controlar suas finanças no futuro. Compare os aplicativos Mint e Personal Capital.

Reveja o seu progresso com frequência

Atualizar minhas finanças a cada mês me ajuda a acompanhar meu progresso e saberei rapidamente se estou mantendo minhas prioridades de gastos e economia, ou se estou perdido.

Existem várias variações desta citação,

Esta é uma declaração poderosa porque soa verdadeira. Rastrear seus gastos e revisá-los mostrará suas verdadeiras prioridades. Uma coisa é dizer, “Eu quero economizar $ 1, 000 antes do verão para que minha família e eu possamos tirar férias. ”

Mas isso é uma verdadeira prioridade se sua conta poupança tem apenas $ 200, mas seus gastos recentes incluem almoços frequentes e viagens de compras para itens não essenciais?

O que fazer se você estiver tendo dificuldades com suas prioridades financeiras

Tenho certeza de que nenhum de nós tem uma vida financeira perfeita, eu incluído. Todos nós temos áreas em que lutamos - seja gastando muito, carregando muitas dívidas, não economizando ou investindo o suficiente, ou outra coisa. A chave é reconhecer nossos hábitos e definir prioridades de acordo.

Aqui estão algumas etapas de ação que você pode executar se estiver lutando com suas prioridades de gastos.

Quais são as motivações por trás de sua compra?

Procure as motivações por trás de uma compra que você está fazendo. Você realmente quer uma TV maior, ou você acha que “deveria” ter um para impressionar os vizinhos ou seus parentes quando eles vierem? Você realmente quer se encher de toda aquela comida lixo? Ou você está com fome agora, e vulnerável durante as compras de supermercado? Você realmente quer essa camisa nova? Ou é algo que parece que seria divertido ter agora?

Frequentemente, quando compramos algo sem pensar em nossas motivações, vamos nos arrepender disso mais tarde. Há uma série de coisas que tenho que não me interessa particularmente e que gostaria de não ter comprado. Se eu tivesse pensado um pouco, Eu teria percebido que estava apenas temporariamente interessado.

Examine realmente por que você está comprando algo. Descubra se você está fazendo uma compra porque realmente precisa dela, vocês acho você quer isso, você realmente vai gostar por um longo período de tempo, ou porque você está tentando impressionar outra pessoa. Você pode se surpreender com a frequência com que você só acho você quer algo por causa de uma moda passageira, ou devido a uma fantasia passageira que provavelmente desaparecerá após algumas semanas. Você também pode se surpreender, quando você realmente é honesto consigo mesmo, com que frequência você faz compras porque deseja o status que acompanha certos itens.

Lembre-se de suas prioridades

A melhor maneira de combater a tendência de comprar coisas que você não precisa - ou mesmo deseja particularmente - é se lembrar de suas prioridades. Antes de fazer uma compra, considere o seguinte:

• Esta compra o ajudará a alcançar seus objetivos de longo prazo para suas finanças?
• Essa compra vai realmente melhorar sua vida? Melhorou realmente sua qualidade de vida?
• Você pode mesmo pagar por isso?
• Do que você terá que abrir mão para fazer essa compra?

As duas primeiras perguntas são especialmente importantes se você quiser ter certeza de que seus gastos correspondem às suas prioridades. Olhe para o seu futuro e decida o que você quer da vida. Muitas das escolhas de gastos que você faz agora podem afetar sua situação mais tarde. Esse SUV caro pode ser divertido de dirigir, e pode ajudá-lo a ter uma boa aparência na frente de seus amigos e familiares, mas o custo disso pode prendê-lo. Adicionalmente, o fato de que você tinha um veículo luxuoso agora será pouco confortante quando você não tiver dinheiro suficiente para viajar tanto quanto gostaria durante a aposentadoria.

Realmente pense em suas compras, e realmente examine o "porquê" por trás de suas compras. Em seguida, descubra se os motivos correspondem aos seus objetivos de curto e longo prazo para suas finanças e sua vida. Assim que você começar a pensar dessa maneira, será mais fácil fazer compras significativas e evitar comprar coisas que colocam em risco o seu futuro.

Aqui está um método de 3 etapas que o ajudará a definir suas prioridades:

1. Descubra se existe um problema ou não. Se você pode pagar seus hábitos de consumo, Vá em frente. Mas se não, é hora de agir. Você provavelmente já sabe se seus gastos estão de acordo com sua receita. (Uma dica sutil disso pode ser quando você percebe que as únicas pessoas que ligam para você são os cobradores).

2. Anote o que vai acontecer se você não resolver o problema. O que acontecerá se você tiver um déficit a cada mês? Você só vai cavar um buraco mais profundo, ou a dívida se tornará intransponível? Você vai perder seu carro? E quanto a sua casa? Você será capaz de se aposentar? Estas são considerações reais para muitas pessoas.

3. Decida se você está disposto a pagar esse preço. Analisar com atenção seus gastos pode ser um alerta difícil. Mas pode inspirar você a agir. Se não, decida se você está disposto a pagar o preço de um salário vital em relação ao salário, ou sentindo a pressão da dívida. Ou atrasando sua aposentadoria. Ou na pior das hipóteses, perder sua casa.

Minha experiência me diz que temos uma lista interminável de desejos. É a natureza humana. A necessidade de satisfazer nossos desejos é agravada pelo incentivo constante da televisão e de outros meios de comunicação. Nada de errado em ter desejos. Mas só porque temos desejos não significa que podemos comprá-los.

Ao passar por esse processo passo a passo, você será capaz de identificar aqueles desejos que você realmente não pode pagar e terá um processo pelo qual você será capaz de se livrar deles.