Aplicativos de gerenciamento de dinheiro online GRATUITOS para investimentos, Orçamentação, Crédito, e mais

Gerenciar suas finanças é uma das coisas mais importantes que você pode fazer para progredir e ficar à frente da curva financeira.

Vários anos atrás, software de gestão de dinheiro foi dominado por Quicken e Microsoft Money, ambos foram oferecidos apenas em versões para desktop que você tinha que comprar.

Mais tarde, a Microsoft fechou o MS Money, e Quicken dominou a cena. Quicken ainda está por aí, mas agora existem muitas alternativas gratuitas do Quicken disponíveis, alguns dos quais oferecem recursos e benefícios adicionais não oferecidos pelo Quicken.

Felizmente, existem alguns excelentes, e livre, ferramentas online para ajudá-lo a gerenciar suas finanças de forma rápida e fácil.

Aqui, cobriremos as melhores ferramentas de gerenciamento de dinheiro online grátis para ajudá-lo a organizar e gerenciar suas finanças, investimentos, pontuação de crédito, e documentos financeiros.

Qualificações para esta lista. As seguintes ferramentas de gerenciamento de dinheiro online são listadas porque atendem a vários critérios, nomeadamente, eles são livres, conectados, e eles estão seguros.

Na maioria dos casos, as empresas usam os mesmos padrões exigidos para o banco online, e, em alguns casos, oferecem um nível mais alto de segurança.

Ferramentas de gerenciamento de dinheiro financeiro - agregadores de contas

A maneira mais fácil de gerenciar seu dinheiro é ver tudo em um só lugar. É aí que entram esses agregadores de contas. As ferramentas a seguir permitem que você acompanhe suas finanças em um só lugar.

A maioria deles fará login com segurança em suas contas financeiras, baixe suas transações e saldos recentes, e exibir essas informações para que você possa ver quanto dinheiro você tem, quanto voce deve, como estão os seus investimentos, e quando suas contas vencem.

Em seguida, você pode usar essas informações para tomar decisões informadas e criar um orçamento que funcione para você.

Capital Pessoal - Melhor Agregador de Contas Financeiras; Melhor aplicativo de investimento

Capital Pessoal . Esta é a ferramenta de gestão de dinheiro mais versátil que já encontrei. Em um nível superior, O Capital Pessoal ajuda você a controlar sua receita e gastos, e permitirá que você rastreie seus cartões de crédito e contas semelhantes.

Você pode até mesmo usá-lo para enviar lembretes sobre as datas de vencimento do cartão de crédito. Mas essa ferramenta realmente brilha quando você a usa para rastrear seus investimentos.

Abrir uma conta de Capital Pessoal dá a você acesso aprofundado para entender quais são seus investimentos e como eles interagem uns com os outros. Isso é especialmente útil se você mantém investimentos em vários locais, ou se sua carteira for composta de vários fundos mútuos.

Com Capital Pessoal, você pode entender como esses investimentos funcionam juntos e ajudar a determinar se você está ou não superexposto ou subexposto em qualquer classe de ativos com base em seus objetivos, era, e tolerância ao risco. Esta ferramenta pode ajudá-lo a gerenciar seu 401k, IRAs, fundos mútuos, ações individuais, e outros investimentos.

Este software de investimento gratuito é recomendado para investidores de todos os níveis de experiência, de iniciantes a especialistas, e para investidores com carteira de qualquer tamanho. Geral, esta é a ferramenta de finanças pessoais mais poderosa que encontrei e que uso pessoalmente. Leia nossa análise do Capital Pessoal para obter mais informações.

Começar:Visite www.personalcapital.com para obter mais informações, ou para abrir uma conta .

Mint.com - Melhor aplicativo de orçamento

Mint.com. O Mint conquistou a comunidade financeira de assalto, e por um bom motivo. O Mint oferece uma ótima ferramenta de gerenciamento de dinheiro, e é totalmente gratuito.

O modelo de negócios da Mint é trazer usuários com um produto de qualidade, analisar seus gastos, salvando, e outros hábitos financeiros, e oferecer sugestões de melhorias, incluindo mostrar aos usuários quanto dinheiro eles poderiam economizar ou ganhar usando um cartão de crédito com uma taxa de juros mais baixa, ganhando juros mais altos de uma conta bancária, comprando um serviço de cabo mais barato, e outras idéias.

A Mint.com pode oferecer um produto gratuito porque ganha dinheiro referindo produtos e serviços aos clientes, mas sempre mostram quanto dinheiro você pode economizar ou ganhar e por que seria uma boa ideia fazer isso. Você não pode desligar os anúncios, mas você sempre pode ignorá-los, que é um pequeno preço a pagar por um produto de gestão financeira de qualidade.

O Mint foi projetado principalmente para rastrear o fluxo de caixa e o orçamento e, recentemente, adicionou a capacidade de rastrear os investimentos. O Mint também oferece aplicativos de gerenciamento de dinheiro para o Android, iPad, e plataformas de iPhone.

Para começar:Visite Mint.com para obter mais informações ou para abrir uma conta.

Muitas pessoas gostam de comparar Mint.com e Capital Pessoal. Na minha opinião, Mint.com é a melhor ferramenta de orçamento e Capital Pessoal é melhor em quase todo o resto. A Personal Capital também oferece uma ferramenta de orçamento e gerenciamento de fluxo de caixa, apenas não é tão robusto quanto Mint.com.

Você pode ler nossa análise comparativa de Mint.com e Personal Capital para obter mais informações sobre as semelhanças e diferenças entre esses dois aplicativos financeiros.

Yodlee - Melhor agregador de contas sem frescuras

Yodlee. Yodlee é um dos mais antigos e abrangentes programas de gerenciamento de dinheiro online. Yodlee difere da maioria das outras ferramentas listadas aqui porque não é uma ferramenta de fluxo de caixa ou orçamento - é um balcão único para rastrear sua saúde financeira e ofertas “ uma visão consolidada de todos os ativos ... de contas como corretora, seguro, 401 (k), hipoteca, etc. ”

Ser capaz de rastrear todo o seu patrimônio líquido online é um ótimo recurso, mas Yodlee oferece muito mais do que apenas monitorar o patrimônio líquido. Os usuários podem criar um orçamento e controlar os gastos, monitorar contas online, criar gráficos de análise de despesas, rastrear o valor imobiliário, ou compartilhe o acesso à sua conta (ótimo para compartilhar informações com seu cônjuge, contador, ou planejador financeiro).

Os clientes podem transferir fundos, pague qualquer faturador ou indivíduo, pagar contas com cartão de crédito e débito, receba eBills de mais de 2, 900 instituições, criar alertas de transação, configurar o acesso móvel e muito mais. Como se não bastasse, Yodlee é uma das ferramentas de gerenciamento de dinheiro online mais seguras que existe.

Outras opções notáveis:

• moneyStrands :Ferramenta de gerenciamento de dinheiro baseada na web que coleta automaticamente dados para contas financeiras, incluindo economia, verificando, e cartões de crédito, fornecendo aos usuários uma visão atualizada de suas finanças. moneyStrands se destaca da multidão, permitindo que os usuários sincronizem dados de bancos não americanos. Eles suportam 44 moedas mundiais e as ferramentas estão em inglês e espanhol.
• BudgetPulse.com :BudgetPulse.com também oferece outra camada de proteção entre seu aplicativo e as informações da conta do usuário:“Por razões de segurança, não temos e não temos a intenção de vincular diretamente aos dados da conta bancária dos usuários. ” BudgetPulse também oferece suporte ao rastreamento de suas finanças em várias moedas estrangeiras, tornando esta a opção ideal para alguém que vive em outro país.
• Acelerar :Se você está procurando uma plataforma mais poderosa, incluindo o rastreamento de seus investimentos, patrimônio líquido, e outros ativos, em seguida, verifique a versão para desktop do Quicken. Não é tão conveniente quanto o software de gerenciamento de dinheiro online, mas algumas pessoas preferem que seja um programa autônomo que não armazene suas informações na nuvem.

Ferramentas de investimento online grátis

As ferramentas acima são ótimas para gerenciamento financeiro, mas às vezes você deseja uma ferramenta projetada especificamente para rastrear investimentos. As ferramentas a seguir são ótimas ferramentas para investidores de todos os níveis (e, claro, eles são livres!):

Capital Pessoal - Melhor Ferramenta de Investimento Online Gratuita

Capital Pessoal . Esta ferramenta faz parte da nossa lista duas vezes - como uma das melhores ferramentas gerais para gestão de dinheiro, e para monitorar sua receita e despesas. Mas esta ferramenta também é o melhor programa de software de gerenciamento de portfólio gratuito que já encontrei.

O principal benefício é poder ver todas as suas contas de investimento em um único local, além de poder ver como cada conta afeta sua alocação geral de ativos. Isso ajuda a identificar e resolver investimentos sobrepostos para garantir que sua alocação de ativos atenda à tolerância de risco desejada.

Como se não bastasse, o software Personal Capital pode mostrar quanto você está pagando em taxas de administração de investimentos. Isso pode ajudá-lo a encontrar alternativas de investimento de baixo custo para ajudá-lo a manter seus investimentos dentro de sua faixa de risco, mas mantenha mais do seu próprio dinheiro no bolso.

Visite o site da Personal Capital para obter mais informações.

Conselheiro do Futuro - Melhor Ferramenta de Recomendação de Investimento

FutureAdvisor. FutureAdvisor é uma ferramenta gratuita de gerenciamento financeiro que agrega suas contas de investimento e faz recomendações para ajudá-lo a atingir seus objetivos financeiros.

FutureAdvisor oferece dois níveis de plano, grátis e Premium. O plano gratuito dá acesso a uma revisão do portfólio e recomendações de investimento. No plano Premium, FutureAdvisor faz as recomendações, e os negócios, para você. (As taxas de consultoria de investimento estão bem abaixo das médias da indústria).

Funciona assim:você abre uma conta segura, vincule suas contas financeiras, e o FutureAdvisor irá analisar seu portfólio e fazer recomendações com base em seus acervos atuais, tolerância de risco, e prazo de investimento. Seu software recomenda apenas ETFs de baixo custo e fundos de índice, semelhante ao que você pode encontrar em um fundo de ciclo de vida.

Seu software também faz recomendações sobre quais participações devem estar em contas de aposentadoria com imposto diferido, e que devem ser mantidos em contas de investimento tributáveis. Se você participar de sua oferta premium, você também terá acesso à coleta de prejuízos fiscais em sua carteira tributável.

Os usuários podem vincular seus 401k a suas contas, e o FutureAdvisor fará recomendações para otimizar os acervos dentro de seu plano 401k, junto com o resto de sua carteira de investimentos. Este recurso não está disponível para todos os planos 401k no momento, mas o FutureAdvisor está constantemente adicionando novos planos 401k à sua lista.

Este é um recurso que não vi em nenhum outro lugar, e muito útil, como muitas empresas ignoram planos 401k, que muitas vezes são as maiores participações em carteiras de pessoas!

Visite nossa análise do FutureAdvisor.com para saber mais.

Morningstar - Melhor Ferramenta de Pesquisa de Investimento

Estrela da Manhã . A Morningstar é bem conhecida na comunidade de investidores por oferecer extensas pesquisas e ferramentas de investimento. A assinatura gratuita da Morningstar oferece ferramentas e dados de investimento, boletins informativos, e cursos de investimento online para ajudá-lo a se tornar um investidor melhor.

A ferramenta mais popular da Morningstar é a ferramenta X-Ray, que é semelhante à ferramenta oferecida pela Personal Capital. A ferramenta Morningstar X-Ray faz parte de sua assinatura premium, que requer uma taxa mensal ou anual.

Ainda recomendo a Morningstar para o investidor sério. Você pode aprender mais em www.morningstar.com.

Outras opções notáveis:

• Vanguarda: Os clientes Vanguard podem rastrear seus investimentos mantidos em outras corretoras para obter uma visão geral de suas participações totais e analisar suas carteiras. Esta é uma boa ferramenta se você já é um cliente Vanguard.
• Ally Invest (anteriormente TradeKing) : TradeKing apresenta análise de estoque em profundidade, vídeos e tutoriais online, e uma comunidade onde você pode aprender com os outros. As ferramentas disponíveis e as negociações com baixo estoque fazem desta uma das melhores corretoras de descontos.
• Certifique-se de verificar com sua corretora ou banco se há ferramentas semelhantes.

Ferramentas gratuitas para rastrear e melhorar sua pontuação de crédito

Sua pontuação de crédito é um dos aspectos mais importantes de sua saúde financeira. Uma boa pontuação de crédito pode ajudá-lo a obter a aprovação para um empréstimo e economizar milhares de dólares em pagamentos de juros.

Por outro lado, uma pontuação de crédito ruim pode impedi-lo de obter um empréstimo, custar-lhe milhares extras em pagamentos de juros, e dificultar o aluguel de uma casa, arrume um emprego, ou mesmo ser aprovado para um contrato de celular.

Aqui estão duas empresas que oferecem pontuações de crédito gratuitas e ferramentas para rastrear e melhorar suas pontuações de crédito (e gratuitamente, nós queremos dizer, sem ensaios, não há necessidade de fornecer o número do seu cartão de crédito. É realmente grátis!):

Carma de crédito

Carma de crédito: O Credit Karma fornece aos usuários informações encontradas em seus relatórios de crédito da TransUnion. Credit Karma rastreia suas linhas de crédito abertas, limites de crédito, inquéritos, relação dívida / renda, e mais, para atribuir um risco de crédito, eles chamam de TransRisk Credit Score.

Os usuários recebem recomendações sobre como melhorar sua pontuação de crédito e são enviadas notificações com cada mudança em seu histórico ou pontuação de crédito, tornando esta uma boa maneira de monitorar sua pontuação de crédito. Visite Credit Karma para saber mais, ou para abrir uma conta.

Sesame de crédito

Sesame de crédito: Como Credit Karma, Credit Sesame dá aos usuários um relatório de crédito e pontuação, mas o deles é baseado nas informações de crédito de seu perfil de crédito da Experian.

Credit Sesame permite aos usuários rastrear as informações em seus relatórios de crédito, abrir linhas de crédito, dívida por pagar, e mais.

Você pode usar essas informações para ter uma boa ideia de sua pontuação de crédito e usar as recomendações para ajudar a melhorar sua pontuação de crédito. Visite Credit Sesame para saber mais, ou para abrir uma conta.

Qual é a melhor ferramenta de gerenciamento de dinheiro online?

Como tudo mais, depende de seus desejos e necessidades. Aqui estão minhas escolhas para cada classe:

• Agregação de conta: Capital Pessoal.
• Ferramenta de investimento: Capital Pessoal.
• Orçamentação: Mint.com
• Pontuação de crédito grátis e monitoramento: Carma de crédito e Sésamo de crédito (empate).

Meus pensamentos. Esses programas de gerenciamento de dinheiro online são ótimas ferramentas e oferecem aos clientes diferentes habilidades para controlar suas finanças. Alguns oferecem uma visão geral abrangente, enquanto outros são mais especializados.

Dê uma chance a eles, e veja se você gosta deles. Melhor cenário possível, você pode melhorar a forma como gerencia seu orçamento, investimentos, pontuação de crédito, e manutenção de registros - tudo por um custo baixo e gratuito.