Como resgatar membros da família sem quebrar

Como você lida com um membro da família que, vez após vez, se encontra em um buraco financeiro?

Qual é a melhor forma de ajudar? É tão simples quanto preencher um cheque?

É um pouco mais complicado do que isso e você pode tomar algumas medidas importantes para ajudar sua família e proteger suas finanças ao mesmo tempo.

Dar Assistência Financeira a Membros da Família

Aqui estão algumas etapas que eu recomendo:

1. Não coloque sua cabeça na areia

As pessoas não acordam estúpidas e geralmente não acordam quebradas. Você pode ver os sinais de mau comportamento financeiro anos (e às vezes décadas) antes de uma crise. Não espere até que essa pessoa venha até você pedindo dinheiro.

Quando você vê alguém que se preocupa em fazer movimentos financeiros idiotas, entenda que você pode ser o único a segurar a bolsa. Não pense que o problema vai desaparecer por si só. Se esta pessoa está a caminho da autodestruição, pode ser apenas uma questão de tempo antes que o problema chegue à sua porta.

Isso aconteceu com um cliente meu, Pam. Seu filho tinha grandes ideias - mas de alguma forma nunca foi capaz de colocá-las em prática. E outra vez, Ron procurou sua mãe para “investir” em seus projetos condenados. Mostrei a Pam que ela simplesmente não podia continuar fazendo isso - independentemente do que isso significasse para o filho. Isso nos leva à próxima etapa.

2. Conheça suas limitações

Antes mesmo que alguém lhe peça dinheiro, seja realista quando vir problemas no horizonte. Prepare-se.

Não se engane pensando que vai receber de volta todo o dinheiro que emprestar a essa pessoa. Ele ou ela já demonstrou irresponsabilidade financeira e seria tolice esperar que, de alguma forma, essa pessoa conseguisse se recompor magicamente. A cobrança de dívidas pessoais é feia - especialmente se for do seu cunhado que você está tentando cobrar.

Se você fornecer suporte, lembre-se de que esse empréstimo pessoal é um presente unilateral. É dinheiro que você NÃO verá novamente. Independentemente das promessas, você vai conseguir (e você vai ter muitos), não se iluda. Este dinheiro não está voltando para você, então não conte isso em seu orçamento futuro. A conclusão óbvia é dar apenas dinheiro para que você possa viver sem nunca ver novamente.

3. Defina limites rapidamente, Suavemente mas com clareza

Se você for o “Sr. ou Mrs. Moneybags ”na família, você é o ás dessa pessoa na manga. Seu vale-refeição.

É hora de cancelar o jantar.

Novamente, você não precisa esperar que essa pessoa venha até você com as mãos estendidas. Quanto mais cedo você se comunicar, melhor.

Deixe-os saber o que você vê e como se sente. Não julgue. Mas diga a eles o que você está disposto a fazer para ajudar e o que não está disposto a fazer. Esse apoio deve incluir conversar sobre coisas, além de qualquer apoio financeiro. Você pode dar a essa pessoa o dom da responsabilidade pessoal, dizendo não, o que é inestimável, mas ...

4. Não espere gratidão

Se alguma coisa, você pode ficar indignado. Você está fazendo um grande favor a essa pessoa ao estabelecer limites e forçá-la a começar a aceitar a responsabilidade por seus comportamentos financeiros. Mas eles podem não ver dessa forma.

5. Saiba que o seu “NÃO” não será o fim do mundo

Você cortar alguém financeiramente provavelmente não vai acabar com ele sendo um sem-teto. Eles podem ver isso como o fim do mundo, mas não é. Não caia na viagem da culpa que eles vão tentar mandar para você.

Vamos usar o pior cenário possível e dizer que essa pessoa é forçada à falência. É ruim ... mas não é câncer. E você não fez isso com eles ... eles fizeram. E você sabia que pode declarar falência e ainda manter sua casa? Não diga a si mesmo que você os está forçando a sair na rua porque você não está.

Como emprestar dinheiro para família e amigos sem quebrar

O conselho acima foi centrado em não conceder empréstimos. Mas leia estas dicas se decidir que deseja dar um empréstimo a um membro da família. Emprestar dinheiro para familiares e amigos é sempre complicado, pois nada pode destruir um bom relacionamento como uma briga por dinheiro. Se você sentir que deseja ajudar, emprestando dinheiro a um membro da sua família ou amigo, aqui estão algumas dicas que podem manter seu relacionamento intacto:

1. Considere chamá-lo de um presente

A dica nº 1 para emprestar dinheiro a familiares e amigos é não para fazer isso. Acertar os termos de um empréstimo pode ser complicado, e requer discussão sobre tópicos de dinheiro sensíveis. Considere fazer do dinheiro um presente, em vez de um empréstimo. Coloque-se nessa mentalidade, e não espere nada de volta. Certifique-se de examinar a si mesmo para garantir que você não terá sentimentos amargos sobre o seu presente no futuro e certifique-se de que você pode torná-lo um verdadeiro presente, sem esperar nada em troca.

Você também pode considerar alternativas para dar dinheiro. Ofereça-se para cuidar de crianças enquanto seu amigo ou membro da família procura emprego. Faça compras de vez em quando, ou forneça um cartão-presente para o supermercado local. Esteja disponível para ajudar com transporte, deixe seu amigo ou familiar ficar com você por algumas semanas, ou procure outras maneiras de atender às necessidades de uma forma não monetária. Se você não se sentir confortável em entregar dinheiro, encontre outras maneiras que podem ajudar a aliviar o estresse relacionado a uma crise de dinheiro.

2. Seja claro sobre os termos

Se você decidir que emprestar dinheiro é a maneira como você vai ajudar, você precisa ser claro e direto. Isso significa que você precisa superar o desconforto de falar abertamente com os outros sobre dinheiro, e apenas colocá-lo lá fora. Descubra para que é necessário o dinheiro, e criar um plano de reembolso. Certifique-se de deixar claro suas expectativas de pagamento. Pode ajudar a criar um plano de parcelamento, começando em alguns meses, para que o mutuário não sinta a pressão de pagar tudo de uma vez.

Você também pode discutir interesse. Muitas pessoas preferem não cobrar juros de familiares e amigos. Contudo, se você quiser, você pode conseguir uma baixa taxa de juros. Lembre-se de que, se você receber ganhos com os juros, você terá que relatá-lo em seus impostos.

3. Crie um contrato

Depois de definir os detalhes do empréstimo, é hora de fazer um contrato. Os contratos celebrados por e-mail ou mensagem de texto são vinculativos, isso pode ser útil se você estiver conseguindo um empréstimo à distância. Certifique-se de que tudo sobre o seu empréstimo está incluído no contrato. Soletre os termos, e certifique-se de que o mutuário concorda explicitamente com os termos. Você pode até obter um modelo para esses contratos, embora um simples e-mail com marcadores também funcione. Uma testemunha pode até ser útil para selar o negócio e torná-lo oficial. Tente deixar claro que o empréstimo é uma relação empresarial / profissional e não pessoal.

Use um terceiro para fazer cumprir o contrato. Uma forma de formalizar o empréstimo é usar um serviço terceirizado, como Lending Club ou Prosper. O membro da família pode listar seu empréstimo em qualquer um desses serviços e você pode concordar em financiar a totalidade ou parte do empréstimo. Um benefício adicional para você é ter uma base legal sólida para o empréstimo, e potencialmente outros credores assumirem parte do risco, e o mutuário se beneficia ao ter seu empréstimo financiado e o empréstimo contado para sua classificação de crédito. Você pode aprender mais sobre essas empresas em seus sites oficiais:Lending Club, e Prosper.

4. Mostrar consistência

Finalmente, certifique-se de ser consistente em sua política de empréstimo de dinheiro para familiares e amigos. Isso é importante, especialmente se você tiver outros familiares e amigos que possam precisar de ajuda. Ofereça os mesmos termos para outras pessoas, a menos que outra pessoa mostre um risco maior. Desenvolva seu próprio método de "pontuação de crédito" que pode ajudá-lo a explicar por que alguém pode ser "aprovado" para obter mais dinheiro, ou uma taxa de juros mais baixa (assumindo que você cobra juros).

Você já esteve em uma situação como essa? como você lidou com isto? Qual foi o resultado? Você ainda está na lista de Natal dessa pessoa?