Quais são seus pontos fortes e fracos financeiros? Execute uma análise SWOT

Uma das melhores maneiras de ter uma boa ideia de onde você está (em quase tudo) é executar uma análise SWOT.

Uma análise SWOT é uma ferramenta de gestão estratégica que é frequentemente usada em negócios para analisar uma empresa, processo, sistema, oportunidade de negócios, etc. Mas uma análise SWOT pode ajudá-lo a analisar outras situações também, incluindo sua situação financeira, carreira, e mais.

SWOT significa Forças, Fraquezas, Oportunidades, e ameaças.

Executar uma análise SWOT básica é uma boa maneira de entender sua situação atual e ajudá-lo a criar um plano que levará em conta as fraquezas e ameaças e permitirá que você aproveite seus pontos fortes e oportunidades para ajudá-lo a alcançar seus objetivos.

Exemplo de matriz SWOT:

Como executar uma análise SWOT em suas finanças pessoais

Antes de você começar, é importante definir seus objetivos financeiros; esperançosamente, você fez isso como parte de sua declaração de missão financeira. Se não, agora é um momento tão bom quanto qualquer outro. Metas definidas são essenciais para medir o progresso e garantir que você permaneça no caminho certo.

Depois de ter seus objetivos e começar a trabalhar em seu plano financeiro, então você deve reservar um tempo para executar uma análise SWOT para determinar suas áreas de melhoria e certificar-se de não começar a se mover na direção errada.

Ao fazer o seguinte exercício, considere os pontos fortes e fracos como sendo interno condições e oportunidades e ameaças de ser externo possibilidades.

Observação: Este exercício não precisa demorar muito; olhe para isso como uma sessão de brainstorming e anote todas e quaisquer possibilidades que você encontrar. Você pode reorganizá-los ou riscá-los da lista mais tarde. Este exercício também é mais útil se você estiver monitorando sua receita com uma ferramenta como o Quicken ou um aplicativo semelhante, ou uma ferramenta de gerenciamento de dinheiro online.

Determinar os pontos fortes financeiros

Reveja sua declaração de missão financeira e avalie sua posição financeira atual para determinar onde você é forte e onde pode se posicionar para fazer melhorias.

Solidez financeira pode ser qualquer coisa que reforce positivamente sua situação financeira atual ou ajude você a se aproximar de alcançar as metas estabelecidas em sua declaração de missão financeira. As áreas a serem examinadas de perto incluem não apenas renda e dívida, mas fluxo de caixa mensal positivo, também.

Perguntas úteis: Quais são as áreas fortes de suas finanças? Você tem fluxo de caixa mensal positivo? Você está pagando a mais em suas dívidas? Você está livre de dívidas? Sua renda aumentou recentemente?

Determinar Fraquezas Financeiras

O que está impedindo você de alcançar seus objetivos financeiros? Pode ser dívida, uma falta de renda ou potencial de ganho, ou outra coisa. Pergunte a si mesmo, e questões semelhantes: Você maximizou seu potencial de renda em seu trabalho atual? Você está endividado? Você está de cabeça para baixo em um empréstimo de carro ou casa? Você está vivendo de salário em salário?

Determine oportunidades financeiras

Oportunidades são ações que você ainda não realizou, ou pelo menos ainda não maximizou. Quase sempre há oportunidades se você procurar por elas, embora às vezes eles possam não parecer evidentes à primeira vista.

As oportunidades financeiras vêm em muitos sabores, incluindo oportunidades de renda, redução da dívida, investimentos, reduzindo juros ou taxas, e mais.

Exemplo para oportunidades de renda: Você tem uma habilidade que pode usar em um show pago, como consultoria, preparação de impostos, escrita freelance? Você tem algum passatempo que pode gerar receita? Alguns exemplos incluem artes e ofícios, arbitragem de esportes juvenis, escrevendo, paisagismo, marcenaria, e mais. Você pode conseguir uma promoção no trabalho ou se voluntariar para trabalhar horas extras? E as oportunidades de investimento?

Outras oportunidades financeiras: As oportunidades não se limitam apenas a mais trabalho, ganhando uma promoção, ou ganhando mais dinheiro, também pode ser a venda de itens no eBay ou Craigslist, reduzindo sua dívida com uma transferência de saldo de 0% ou consolidação da dívida, eliminando a exposição a investimentos ruins, reduzindo as taxas de investimento, reduzindo o tamanho de sua casa, comprar um carro com maior eficiência de combustível, etc.

Determinar ameaças financeiras

Você também precisa listar e abordar os fatores que ameaçam sua situação financeira. A economia costuma ter um efeito direto sobre o mercado de trabalho e os preços da habitação e pode representar uma ameaça financeira.

Lembre-se de que as ameaças são forças externas que você nem sempre consegue controlar. A chave é não ser capaz de controlar ou eliminar cada fator externo (isso seria impossível).

A ideia é mitigar tanto quanto possível as perdas potenciais ou ameaças externas. Como os fatores externos nem sempre são evitáveis, a ideia é criar planos de contingência para ajudá-lo a lidar com imprevistos.

Algumas idéias a serem consideradas são uma carteira de investimentos diversificada ou múltiplos fluxos de renda.

Fatores externos a serem considerados: Você corre o risco de perder seu emprego? Sua taxa de hipoteca está prestes a ser redefinida para uma APR mais alta? Quais são os fatores econômicos atuais que podem afetar seu trabalho / investimentos / fluxos de renda?

O que fazer com a análise SWOT

Executar uma análise SWOT é apenas metade da batalha; por si próprio, uma análise SWOT não realiza nada. Você precisa usar a Análise SWOT para ajudar a melhorar sua situação financeira / profissional / comercial para lidar melhor com os fatores internos e externos que podem afetá-lo.

A chave é encontrar uma maneira de aproveitar seus pontos fortes e oportunidades e mitigar fraquezas e ameaças para solidificar sua saúde financeira, ou melhor ainda, transformar fraquezas e ameaças em pontos fortes e oportunidades.

Depois de ter algumas ideias, crie algumas estratégias para melhorar seu plano financeiro geral e, se necessário, incorpore-as em sua declaração de missão financeira.