Battle of the Money Management Tools:Comparando YNAB Pro e Quicken

Publiquei recentemente uma revisão sobre You Need a Budget, e um leitor me perguntou como o YNAB se compara ao Quicken. YNAB e Quicken são ferramentas de gestão financeira poderosas e úteis, mas eles têm diferentes vantagens e desvantagens. A principal diferença é que o YNAB Pro foi projetado para fazer um orçamento e agir de acordo com ele, e Quicken é projetado principalmente como uma ferramenta de rastreamento.

Você precisa de um Budget Pro

YNAB Pro é projetado como uma ferramenta de orçamento, e ele faz esse trabalho muito bem. O objetivo do YNAB é rastrear todas as suas receitas e gastos e “aprender” suas tendências. Após cerca de 30 dias ou mais, você deve ter uma boa ideia de para onde seu dinheiro está indo e o YNAB fará recomendações sobre onde você pode cortar despesas e como usar melhor seus fundos.

YNAB é um sistema de orçamento baseado em zero, o que significa que cada dólar é atribuído a um emprego. Conforme você passa por suas despesas mensais, quaisquer fundos que sobrarem serão atribuídos a um trabalho com base nas prioridades que você atribuiu ao configurar seu perfil. O objetivo é ajudá-lo a atingir suas metas financeiras com mais rapidez e usar um orçamento a seu favor.

Quicken - o padrão ouro para ferramentas de gerenciamento de dinheiro?

Quicken é uma das ferramentas de gestão de dinheiro mais antigas, e por muitos anos, era o padrão ouro. Contudo, as coisas mudaram nos últimos anos. Vamos dar uma olhada.

Existem várias versões diferentes do Quicken que oferecem uma capacidade básica semelhante, mas pode ter adições especializadas. Quicken lançou muitas versões ao longo dos anos, incluindo Quicken Deluxe, Quicken Premier, Quicken Home &Business, e Quicken Rental Property Manager. Se você não tem negócios especializados ou necessidades de aluguel, você deve estar bem com uma cópia do Quicken ou Quicken Premier. Você pode comparar aplicativos para obter mais informações.

Por muitos anos, Quicken era um programa de software apenas para desktop. Então, quando o Mint.com foi lançado, Quicken Online se tornou uma coisa. Até Intuit, os fabricantes do Quicken, comprou Mint.com. Quicken Online foi rapidamente eliminado, como Intuit focou na marca Mint. (mais sobre o que Mint.com traz para a mesa). A versão desktop do Quicken continuou, mas parecia que o foco estava se movendo online.

Posteriormente, a Intuit vendeu Quicken para um grupo de investidores de capital privado, que levou a marca sozinho, e o transformou em um modelo de assinatura anual. Isso desligou muitos usuários leais que procuram alternativas viáveis ​​para o aplicativo Quicken.

Quicken vs. YNAB

Quicken é uma ferramenta de gerenciamento de dinheiro mais robusta do que YNAB. Quicken é projetado para rastrear receitas, despesas, patrimônio líquido, impostos, investimentos, transações de negócios, informações de propriedade de aluguel, e até mesmo pagar contas. Mas também é uma ferramenta mais complicada do que o YNAB Pro.

Outra observação importante é o custo de cada uma dessas ferramentas. O custo é um fator importante para decidir quais ferramentas você vai usar. Nether YNAB Pro ou Quicken é gratuito.

YNAB vai custar $ 6,99 por mês, enquanto Quicken vai variar de $ 34,99 por ano a $ 89,99 por ano, dependendo de qual plano você escolher (se você pagar por 2 anos, obtém um pequeno desconto).

O pacote Starter é a opção mais barata. Isso permite que você visualize todas as suas contas e categorize suas despesas. Por $ 34,99 por ano, acaba custando pouco menos de US $ 3 por mês. Esta é a metade do preço do YNAB, mas o preço não é tudo. Por ser a opção mais barata do Quicken, você não terá todas as ferramentas e vantagens.

Outra vantagem exclusiva do YNAB é o suporte adicional que você pode obter. Eles têm um excelente atendimento ao cliente se você tiver algum problema, mas você também pode usar alguns de seus outros canais se precisar de ajuda. O YNAB tem um fórum que você pode usar. Mais do que provável, outras pessoas tiveram as mesmas perguntas, e o fórum é uma maneira rápida de encontrar a resposta.

Por outro lado, há algumas coisas que o Quicken oferece que o YNAB não oferece. Um deles são suas declarações 401k e outros investimentos avançados. YNAB Pro gosta de manter é simples, o que pode atrapalhar alguns dos aspectos financeiros mais complexos.

Qual é melhor - YNAB Pro ou Quicken?

Quicken e YNAB são ferramentas muito diferentes, então depende de suas necessidades. Se você está simplesmente procurando uma ferramenta de gerenciamento de orçamento ou dinheiro (como fluxo de caixa e despesas), então eu recomendaria YNAB Pro em vez de Quicken. YNAB Pro é muito mais fácil de configurar, usar, e navegue. E para a maioria das pessoas, mais fácil é melhor.

Quicken também pode ser usado como uma ferramenta de orçamento, mas está melhor equipado para rastrear despesas, não “dando a cada dólar um emprego, ”E fazendo recomendações para seu dinheiro. Se você precisa de uma ferramenta para rastrear investimentos, patrimônio líquido, bens, receitas / despesas comerciais, propriedades de aluguel, ou outros recursos mais avançados, Quicken é uma opção melhor do que YNAB.

Eu era um usuário Quicken, mas desde então migraram para Capital Pessoal. Saiba por que abandonei o Quicken em vez de aplicativos alternativos.

Vantagens do Quicken em relação ao YNAB Pro:

• Acompanhe os investimentos, incluindo o preço básico, Alocação de ativos, etc.
• Algumas versões do Quicken permitem que você gerencie situações financeiras específicas, como propriedades para alugar, gastos médicos, pequenos negócios, etc.
• Rastreie o patrimônio líquido (todos os ativos, incluindo ativos líquidos, imobiliária, carros, e outras propriedades).

Vantagens do YNAB Pro em relação ao Quicken:

• Simples e fácil de configurar, navegar, E use.
• Dê um emprego a cada dólar.
• Obtenha recomendações sobre como gastar e gerenciar seu dinheiro.

Uma maneira fácil de ver os dois programas de software é esta: Quicken faz um trabalho melhor no rastreamento do passado e todos os seus ativos; YNAB Pro faz um trabalho melhor em ajudá-lo a criar um caminho a seguir.

Qual é a melhor ferramenta de gerenciamento de dinheiro - Quicken ou YNAB Pro?

Meu veredicto é que se você tiver necessidades especializadas, como rastrear seus investimentos - incluindo a base de custo, Alocação de ativos, previsão, etc, ou deseja rastrear uma empresa doméstica, propriedade alugada, ou atendimento médico especializado, então eu recomendaria usar Quicken. Mas se tudo o que você está focado é em criar um orçamento que funcione e maximizar sua gestão de dinheiro, então eu recomendaria YNAB Pro.