As 10 principais ferramentas técnicas para gerenciar seu dinheiro

Imagens bancárias Existe uma grande variedade de ferramentas de alta tecnologia para ajudá-lo a gerenciar seu dinheiro. Veja mais fotos do banco.
Com a taxa de desemprego nos Estados Unidos perto da marca de 10 por cento no final de 2010, acima dos 7,4 por cento de 2008, economizar centavos e manter um orçamento apertado é mais importante do que nunca. Quinze milhões de pessoas desempregadas são o sinal de uma economia em dificuldades - e mesmo quando a economia está saudável, saber administrar seu dinheiro é uma habilidade valiosa [fonte:Trading Economics (em inglês)]. Você pode saber que pode se dar ao luxo de sair para comer e ir ao cinema de vez em quando, mas você sabe quanto deve economizar para a aposentadoria? Você sabe quanto dinheiro você gasta em salgadinhos todos os meses? Você poderia estar usando um cartão de crédito que lhe dá dinheiro de volta para cada compra?

Existe uma incrível variedade de ferramentas de alta tecnologia para nos ajudar a responder a cada uma dessas perguntas. Eles variam de aplicativos de software complexos, como Quicken, que oferecem controle preciso de todas as transações que entram e saem de nossas contas bancárias, a recursos simples, como AnnualCreditReport.com. Se você precisa elaborar um orçamento para planejar a aposentadoria ou escolher um novo cartão de crédito com uma taxa de juros baixa, há uma ferramenta disponível esperando para ser usada. Começaremos com um software poderoso que pode cuidar de toda a sua vida financeira e, em seguida, passaremos para soluções de Internet gratuitas que também podem ser incrivelmente úteis.

10. Acelere

O Quicken pode muito bem ser o software financeiro mais onipresente do mercado, e por um bom motivo - ele existe há mais de 25 anos. Originalmente vendido em bancos em 1984, o Quicken cresceu junto com o mercado de software, eventualmente adotando a plataforma Windows em 1991 e adicionando regularmente novos recursos e suporte para novos sistemas operacionais [fonte:Intuit]. O Quicken 2011 é um pouco mais avançado do que o agora antigo programa de emissão de cheques que começou tudo em 1984.

Se você está procurando um software poderoso para gerenciar várias contas correntes, contas de poupança, transações on-line e faturas de cartão de crédito - praticamente cada dólar que entra ou sai de seus cofres - Quicken é uma boa escolha. Você pode usá-lo para elaborar um orçamento, pagar contas e definir metas para planejar a aposentadoria ou aquela piscina que você sempre quis para o quintal. A versão básica do Quicken 2011 custa US$ 69,99, enquanto o mais poderoso Quicken Premier custa US$ 104,99. Se você estiver interessado em uma ferramenta para rastrear e gerenciar investimentos e decisões do mercado de ações, o Quicken Premier é a melhor escolha.

Quicken é um poderoso aplicativo de gerenciamento de dinheiro que pode ser um pouco esmagador para alguns usuários. Se você precisa de um programa de orçamento mais simples e não tem várias contas para acompanhar, uma solução mais barata pode ser para você. Uma última coisa importante a ser observada:o Quicken é principalmente um programa para Windows, e o software para Mac, Quicken Essentials, não possui a amplitude de recursos disponíveis na versão para Windows. Com isso em mente, vamos dar uma olhada em um dos concorrentes mais populares do Quicken.

9. Você precisa de um orçamento

A alternativa sem frescuras ao Quicken, You Need a Budget (YNAB) não tem o escopo de ferramentas disponíveis no famoso software de orçamento da Intuit. O YNAB não rastreia investimentos nem oferece tantas opções quanto o Quicken; em vez disso, ele se concentra em fornecer um aplicativo financeiro simples e robusto que trata de orçamento. Mais especificamente, o YNAB funciona em um sistema de orçamento de base zero:você começa com a renda de um mês e depois aloca todo esse dinheiro em categorias orçamentárias até que cada centavo seja contabilizado [fonte:Fiscal Geek].

Com o YNAB, você pode categorizar e rastrear transações, dividir as faixas de gastos em subcategorias e visualizar os gastos mês a mês. Embora o Quicken possa importar automaticamente dados de transações de um grande número de bancos, as despesas devem ser inseridas manualmente no YNAB. Isso torna o gerenciamento de dinheiro um esforço mais proativo, mas o YNAB é US$ 10 mais barato que o Quicken por US$ 59,99. A YNAB oferece uma avaliação gratuita de uma semana em seu site para os interessados ​​em experimentar o software antes de comprá-lo.

Tanto o Quicken quanto o YNAB são excelentes no gerenciamento de uma grande quantidade de transações, o que significa que não são para todos. Se todos os seus gastos estiverem vinculados a uma conta bancária, um software dedicado ao gerenciamento de dinheiro pode ser um exagero. Por que não lidar com transações na origem?

8. Serviços online do seu banco

Aproximadamente 80% dos lares dos EUA usaram uma solução de banco online em 2010 [fonte:Fiserv]. Os serviços online tornaram-se um recurso padrão de grandes e pequenos bancos em todo o país. O Quicken pode baixar dados de transações de mais de 12.000 bancos [fonte:Quicken]. Mas se você usa apenas um banco, por que não capitalizar os serviços online que ele oferece especificamente para seus clientes?

Alguns bancos facilitam o pagamento de contas online, movimentam fundos entre contas e configuram alertas para monitorar os saldos das contas. Mas a maior força do banco online é também sua maior fraqueza. Como os serviços de Internet diferem de banco para banco, sua milhagem pode variar. Se o seu banco oferece opções online úteis, eles podem apresentar uma alternativa adequada e gratuita a um software; você apenas terá que ser o juiz. Como o banco on-line pode ser acessado de qualquer computador com recursos de Internet, é uma maneira inteligente de acompanhar suas finanças enquanto estiver fora de casa.

Mas se você quer o melhor dos dois mundos - o poder de um aplicativo de gerenciamento de dinheiro e a acessibilidade do site de um banco - mostraremos duas das melhores opções para replicar os benefícios do Quicken e do You Need a Budget online .

7. Mint.com

Mint.com é um site gratuito que pode ajudá-lo a criar e gerenciar um orçamento e acompanhar seus gastos.
Mint.com oferece o orçamento fácil de You Need a Budget e a importação automática de dados de transações do Quicken. A operação do Mint.com é intuitiva graças a uma interface de usuário simples, mas poderosa. Melhor ainda, é grátis. Depois de se inscrever, você adicionará seu banco, cartão de crédito ou outros dados financeiros e, como o Mint.com, como o Quicken, é operado pela Intuit, ele apresenta a mesma opção de importar informações atualizadas automaticamente dessas contas.

Depois que o Mint.com importa seus dados financeiros, o site automaticamente categoriza as compras em grupos como "Contas e Utilitários" e "Comida e Refeições", e você pode alocar uma quantia específica de dinheiro para cada tipo de gasto. A página de metas do Mint está vinculada ao seu sistema de orçamento, permitindo que você defina marcos específicos para gastos mensais. Além de sua gestão financeira, Mint.com oferece gráficos para que você possa ver suas tendências de gastos e também pode recomendar um cartão de crédito com base em suas finanças.

Se você está procurando uma maneira de observar seus gastos e definir metas, o Mint.com é um ótimo lugar para começar. É uma maneira gratuita de começar a controlar suas finanças e um excelente precursor para usar um utilitário de pagamento mais complexo, como Quicken ou You Need a Budget.

6. Yodlee.com

Yodlee.com é outro site de gerenciamento de dinheiro online gratuito que importará automaticamente dados de seus bancos e cartões de crédito.
Como uma alternativa eficiente ao Mint.com, o Yodlee.com oferece recursos semelhantes:é gratuito e importa automaticamente dados de contas de bancos e cartões de crédito. Há o mesmo suporte para investimentos e imóveis. Você pode usar o Yodlee.com para pagar contas, transferir fundos e orçar seu dinheiro. Para usuários com várias contas para rastrear, Mint.com e Yodlee.com oferecem excelentes serviços de orçamento online gratuitamente. Embora o Yodlee.com não tenha a interface limpa e elegante do Mint.com, ele é respaldado por um pedigree impressionante:as soluções corporativas da empresa alimentam vários bancos e grandes corporações desde 1999 [fonte:Yodlee].

Alguns usuários notaram que o Yodlee.com faz um trabalho melhor de rotular corretamente as transações do que o Mint.com [Diário Financeiro da Sun]. Para o gerenciamento de várias contas bancárias e pagamento de contas online, o Yodlee.com pode ser a escolha mais poderosa, enquanto o Mint.com pode oferecer uma experiência mais simplificada. Se você está procurando uma solução de banco online, experimente as duas e veja qual se encaixa. Afinal, eles são gratuitos.

A gestão adequada do dinheiro é um grande passo no caminho para o controle financeiro inteligente, mas não é o único passo. E se você precisar de um novo cartão de crédito ou planejar comprar uma casa e não souber nada sobre hipotecas? Agora que sabemos em quais sites e programas podemos confiar para controlar nossas contas e contas bancárias, vamos nos aprofundar em alguns dos melhores sites de dicas financeiras da Internet.

5. BankRate.com

BankRate.com oferece notícias, estatísticas e conselhos em uma ampla gama de setores financeiros, desde hipotecas e home equity até empréstimos estudantis. A página do cartão de crédito destaca os cartões populares para baixas taxas de juros e ofertas de reembolso. O centro de gestão de dívidas oferece conselhos sobre como declarar falência e consolidar faturas de cartão de crédito.

As calculadoras do BankRate.com oferecem um elemento interativo para complementar seus recursos de informação. O hub da calculadora inclui várias ferramentas diferentes. Por exemplo, a calculadora de dívidas de cartão de crédito ajuda você a descobrir quanto você realmente deve, incluindo juros. Além de todo o conteúdo financeiro agregado da Web, o BankRate.com inclui uma página de blogs com conselhos e comentários financeiros cobrindo a mesma variedade de tópicos que o restante do site.

Não importa qual setor financeiro você esteja interessado em explorar, o BankRate.com é um ótimo ponto de partida para artigos perspicazes e ferramentas úteis. Em seguida, recorreremos a um especialista de confiança para obter conselhos sobre pechinchas, golpes e crédito pessoal:Clark Howard.

4. ClarkHoward.com

Poucos nomes do setor financeiro evocam o mesmo respeito que Clark Howard. O programa de rádio de Howard sobre economizar dinheiro e evitar golpes é veiculado nacionalmente, e ele aparece regularmente na TV na HLN [fonte:ClarkHoward]. O site de Clark Howard destaca ofertas de viagens e economias de dinheiro; mensagens mostram notas de suas aparições no rádio e na televisão; e hospeda um quadro de mensagens da comunidade para interação com os fãs.

Uma das seções mais úteis do ClarkHoward.com é "Clark's Topics", uma coleção de artigos e conselhos financeiros sobre gestão de dinheiro pessoal, imóveis, assistência médica e muito mais. Para obter informações sobre quais cartões de crédito são ofertas inteligentes e quais são fraudes em potencial, consulte o site de Clark Howard para obter conselhos. Se você é mais o podcast de Howard é atualizado diariamente com seu programa de rádio, "The Clark Howard Show". Howard continua a produzir conselhos e diretrizes para os consumidores preocupados com o orçamento; conte com seu site para oferecer conselhos sólidos regularmente.

3. AnnualCreditReport.com

AnnualCreditReport.com é o único site que fornece relatórios de crédito gratuitos da Equifax, Experian e TransUnion.
Supondo que você tenha um cartão de crédito, uma hipoteca ou qualquer tipo de empréstimo, sua pontuação de crédito é uma das informações financeiras mais importantes para você conhecer. Jingles horríveis na TV para sites como FreeCreditReport.com tentarão convencê-lo a visitar seus sites para obter cópias de seu relatório de crédito, mas é completamente desnecessário (e eles não estão realmente dando cópias de graça). AnnualCreditReport.com é o único site de relatórios de crédito que você precisa conhecer, e aqui está o porquê:É o único site que fornece aos consumidores os relatórios de crédito gratuitos aos quais eles têm direito anualmente, de acordo com o Fair and Accurate Credit Transactions Act (FACT Act) [ fonte:Relatório de Crédito Anual]. Assim, uma vez a cada 12 meses, AnnualCreditReport.com compilará suas informações de relatório de crédito da Equifax, Experian e TransUnion gratuitamente e as tornará acessíveis on-line.

Compras e empréstimos significativos serão afetados pela qualidade do seu crédito. Conhecê-lo - e saber como verificar - é uma parte importante da responsabilidade fiscal. Isso nos leva a outra ferramenta da Web para gerenciamento inteligente de dinheiro, e é grande:o PayPal.

2. PayPal

O PayPal se originou como uma empresa de pagamento para a startup de comércio eBay. À medida que o eBay crescia, o PayPal também crescia. Em 2010, o PayPal ostentava mais de 87 milhões de contas ativas em todo o mundo [fonte:PayPal]. O PayPal é uma solução segura para transações online que suporta acesso direto a contas bancárias para pagamentos e envio de dinheiro. Toneladas de varejistas online suportam pagamentos através do PayPal; Se você já hesitou em usar seu cartão de crédito online, o PayPal é uma ótima maneira de usar uma fonte segura e contornar esse problema.

Além disso, o PayPal oferece soluções de pagamento para empresas que precisam vender produtos online. Embora custe uma taxa para usar o PayPal para negócios, é mais fácil do que criar sua própria solução de mercado online. Esteja você abrindo sua própria loja, vendendo no eBay, negociando em um site como o Craigslist ou simplesmente comprando em varejistas populares, o PayPal é uma maneira rápida e segura de lidar com seu dinheiro.

O PayPal é facilmente uma das ferramentas tecnológicas mais práticas para lidar com dinheiro, mas não é muito empolgante. Se você gosta de tecnologia, nossa última e mais avançada ferramenta tecnológica certamente o deixará entusiasmado com o futuro da tecnologia financeira avançada.

1. Deposite cheques com seu iPhone

Alguns bancos e cooperativas de crédito agora permitem que os titulares de contas depositem cheques por meio de aplicativos especiais para iPhone.
Acredite ou não, cheques em papel antiquados ainda são uma grande parte das transações financeiras dos EUA. Apesar da velocidade dos cartões de crédito e débito, ainda não acabamos com os cheques. No entanto, algumas instituições financeiras inventivas e com experiência em tecnologia deram um toque moderno aos pagamentos por cheque com aplicativos para iPhone para download. Começou com duas instituições financeiras, cada uma com uma única localização física:WV United Federal Credit Union e USAA Federal Savings Bank. A WV United foi a primeira a oferecer um aplicativo para iPhone que permitia que seus membros tirassem fotos dos dois lados de um cheque e enviassem uma cópia digital para a cooperativa de crédito [fonte:Bruene].

A USAA lançou seu serviço logo após o WV United, e o PayPal introduziu um recurso semelhante em outubro de 2010. Por meio do aplicativo PayPal para iPhone, os usuários podem depositar até US$ 3.000 por mês por meio de cheques fotografados [fonte:Newman]. Embora o conceito de fotografar e depositar cheques com um aplicativo móvel ainda esteja em sua infância, ele apresenta um futuro empolgante (e conveniente) para cheques em papel.