Melhor software de finanças pessoais para todas as suas necessidades financeiras (pessoais e comerciais)

Este artigo pode conter links de nossos parceiros. Por favor, leia como ganhamos dinheiro para mais informações.

Existem softwares de finanças pessoais para todos os tipos de coisas relacionadas às suas finanças, como orçamento e investimento.

Vamos analisar os diferentes softwares de finanças pessoais que existem, incluindo opções gratuitas e pagas.

Vamos dar uma olhada neles.

O que é software de finanças pessoais?

Em primeiro lugar, vamos falar sobre o que realmente é um software de finanças pessoais! Felizmente, Existem tantos tipos diferentes de software de finanças pessoais para atender às suas necessidades.

Tipos de software incluem coisas como aplicativos, programas, e sites que ajudam você a administrar seu dinheiro de maneiras diferentes.

Quando alguém usaria um software de finanças pessoais?

Você pode usar um software de finanças pessoais em qualquer ponto de sua jornada de dinheiro para ajudá-lo com seus objetivos.

Você pode usar um software de finanças pessoais quando está apenas começando a gerenciar suas finanças ou quando se considera um profissional financeiro.

O uso de software de finanças pessoais pode ajudar por vários motivos, tal como:

• Mantendo você motivado
• Ajudando você a se manter no caminho certo
• Primeiros passos com o gerenciamento de seu dinheiro
• Ajudando você com seus investimentos
• Manter tudo em um só lugar para mantê-lo organizado
• Construindo bons hábitos de dinheiro

Melhor software de finanças pessoais para 2021 [por melhor uso]

Veremos as melhores opções de software de finanças pessoais online, passando por aquilo para o que são individualmente melhores.

Vamos lá:

Melhor software para orçamento e rastreamento de gastos:

hortelã

Custo: Livre

O Mint é um dos melhores softwares de finanças pessoais que você pode usar para fazer um orçamento mensal e controlar seus gastos. É um bom software de orçamento pessoal gratuito e o melhor aplicativo de orçamento gratuito.

A vantagem do aplicativo Mint é que você pode importar suas informações bancárias e de cartão de crédito, o que o ajudará a ter uma visão geral do seu dinheiro.

Outra coisa que amamos no uso do software de finanças pessoais Mint é a responsabilidade que você pode obter dele, com os lembretes que eles dão a você.

Quando você é novo no gerenciamento de seu dinheiro, pode ser um pouco opressor. É muito fácil esquecer certas coisas, o que pode colocá-lo de volta na estaca zero.

Com Mint, você pode configurar alertas para coisas como quando você tem uma data de vencimento para uma conta ou se você tem um saldo baixo e precisa movimentar algum dinheiro.

Você pode configurar categorias de orçamento e receberá notificações com base no que está gastando nessas categorias, o que o ajudará a permanecer no caminho certo.

Mas vamos continuar e falar sobre algumas alternativas do Mint das quais você pode se beneficiar.

YNAB

Custo: $ 11,99 por mês, ou $ 84 por ano

You Need a Budget (YNAB) foi criado para ajudá-lo a criar e manter um bom orçamento.

YNAB é um programa de orçamento pessoal baseado no método de orçamento por envelope.

O software YNAB vinculado automaticamente à sua conta bancária, e usará essas informações para criar rastreamento e análise de orçamento.

YNAB diz que o motivo pelo qual eles ajudam você a ter tanto sucesso não se deve apenas à tecnologia, mas porque eles seguem estas 4 regras:

1. Dê a cada dólar um emprego
2. Abrace suas verdadeiras despesas
3. Role com os socos
4. Envelheça seu dinheiro (é aqui que eles sugerem que você espere um pouco para gastar seu dinheiro)

YNAB tem tantos comentários bons de usuários, que descobriram que seu sistema e método de orçamento são realmente benéficos para administrar seu dinheiro de maneira adequada pela primeira vez.

Melhor software de investimento

Nozes

Custo: $ 1 para Lite, $ 3 para pessoal, $ 5 para família

Se você é um investidor iniciante, Bolotas podem ser um ótimo lugar para começar, porque você pode começar a investir com pequenas quantias, o que é diferente de muitas outras plataformas de investimento.

Você pode começar com apenas $ 1 por mês e pode usar o troco para investir automaticamente.

Eles fornecem acesso a carteiras inteligentes que se ajustam automaticamente à medida que seu dinheiro cresce.

As bolotas também fornecem um cartão de débito para você ir com a conta corrente que vai economizar e investir para você.

Quando se trata de investir, muitas pessoas se preocupam em começar porque não têm muito dinheiro para investir, e não quer arriscar seu dinheiro.

As bolotas podem realmente ajudar as pessoas que estão começando a investir e apenas precisam começar.

Começar é muitas vezes a coisa mais importante porque podemos procrastinar sobre isso, e Acorns fornece uma razão para você começar agora - com apenas $ 1.

Melhoramento

Custo: A verificação não tem taxa, Taxa anual de 0,25% de investimento digital, Taxa anual de 0,40%

A Betterment é uma empresa de consultoria financeira que fornece serviços de consultoria robótica e gerenciamento de caixa.

O Betterment diz que se você seguir suas recomendações, você poderia ganhar 38% mais dinheiro em 30 anos em comparação com o investidor médio.

A Betterment é um dos principais consultores de robôs, que investe seu dinheiro dependendo de quais são seus objetivos.

Quando eles sabem quais são seus objetivos, eles podem descobrir em que investir com base no seu nível de risco e por quanto tempo você deseja investir.

A melhoria é fiduciária, o que significa que eles trabalharão em seus melhores interesses. Eles não possuem nenhum dos fundos que recomendam.

Robinhood

Custo: Livre

Robinhood é uma empresa de serviços financeiros que oferece às pessoas a capacidade de investir em ações, ETFs, e opções.

A melhor coisa sobre o Robinhood é que ele é de uso gratuito! Sim, isso mesmo - você pode negociar ações de graça no Robinhood.

Eles ganham dinheiro com os juros ganhos sobre os saldos de caixa de sua conta e com empréstimos de margem.

Robinhood torna muito fácil investir, mas isso é algo a se ter em mente de maneira ideal, você não quer negociar o tempo todo.

Eles oferecem um estoque grátis quando você se inscreve, que é uma boa maneira de começar a investir, já que você não precisa usar seu próprio dinheiro para isso.

Confira nossa análise detalhada do Robinhood aqui.

Melhor software para impostos:

Quando se trata de pagar seus impostos, é sempre uma boa ideia encontrar um bom software para tornar o processo o mais simples possível.

Bloco H&R

Custo: $ 0 para a rota faça você mesmo, se for básico. Para Deluxe Online, é $ 29,99 mais $ 36,99 por estado arquivado. Para Premium Online, é $ 49,99 mais $ 36,99 por estado arquivado.

Sempre recomendamos H&R Block, porque achamos que eles fazem um ótimo trabalho. H&R Block foi fundado em 1955 e agora tem aproximadamente 12, 000 repartições fiscais de retalho.

Eles têm uma opção gratuita para preencher seus impostos, que inclui a apresentação do estado. Se você tem uma declaração de impostos simples para fazer, esta é uma das melhores opções para você usar.

Não há necessidade de gastar muito dinheiro para pagar seus impostos se o que você enviar for realmente direto.

Existem serviços adicionais para declarações fiscais mais complicadas, como para contribuições de HSA ou investidores.

Você também tem a opção de entrar com um fiscal a partir de $ 69, para onde você pode enviar seus documentos e deixá-los fazer o resto.

TurboTax

Custo: $ 0 para a rota faça você mesmo, se for básico. Para o Deluxe, é $ 60 mais $ 45 por estado arquivado. Para o Premier, é $ 90 mais $ 45 por estado arquivado.

TurboTax não é uma das opções mais baratas lá fora, mas eles oferecem uma opção gratuita se você tiver uma declaração de imposto simples para fazer.

É muito fácil de usar, já que você pode simplesmente enviar suas informações de seu empregador ou até mesmo apenas tirar uma foto delas para fazer o upload.

Quanto mais complicada for a declaração de impostos, quanto mais voce vai ter que pagar, o que o torna um serviço um pouco caro, a menos que você tenha um que seja direto.

Melhor para finanças empresariais:

Quando se trata de software de orçamento empresarial, existem algumas plataformas de software que o ajudarão a gerenciá-los bem.

Quickbooks

Custo: $ 12,50 por mês para o Simple Start, $ 35 por mês para Plus, $ 75 por mês para Advanced, e US $ 7,50 por mês para trabalhadores autônomos

Quickbooks é um dos nossos programas favoritos - nós o usamos pessoalmente para manter o controle de tudo em nossa empresa.

Há muitas coisas que você pode fazer lá, como rastrear suas receitas e despesas, faturamento, gestão de fluxo de caixa, e mais.

Eles até têm uma demonstração para que você possa experimentar como é usar Quickbooks antes de se inscrever, que consideramos um bom toque.

Melhor para orçamento baseado em zero:

Mvelopes

Custo: $ 6 por mês, ou $ 55 por ano. Tem um teste gratuito de 30 dias

A palavra ‘Mvelopes’ parece bastante familiar para você? Isso porque soa como "envelopes", que é o método de orçamento que eles seguem.

O método de orçamento de envelope de dinheiro é onde você tem categorias de orçamento para as diferentes coisas que você gasta, e, em seguida, retirar os valores em dinheiro para colocar nos envelopes relevantes.

O Mvelopes funciona de maneira semelhante - você configurará seus envelopes digitais para as diferentes categorias de orçamentos.

Manter o seu dinheiro dividido dessa forma realmente ajuda a manter o controle do seu orçamento, pois você pode ver as quantias diminuindo devido ao acompanhamento dos Mvelopes.

Melhor para gerenciamento financeiro geral:

Quando se trata de gestão de dinheiro em geral, você deseja encontrar algum software que cubra muitas bases.

Acelerar

Custo: $ 34,99 para o ano para Starter e a partir daí com 4 pacotes

Quicken tem sido o favorito em software financeiro, possivelmente o principal programa que as pessoas continuam a usar ano após ano.

A Quicken Personal Finance existe há 30 anos e tornou-se uma empresa totalmente independente em 2016.

Para rastrear seus gastos, você pode usar o pacote inicial, mas você não terá acesso a tanto em comparação com os outros planos financeiros.

Com o Pacote Inicial, você pode rastrear, despesas, e organizar suas finanças.

Você pode criar um orçamento de um mês para controlar seus gastos, categorize suas despesas automaticamente, e ver um painel de centro de faturamento.

Se você olhar para uma comparação Quicken, você verá que os usuários o acharão realmente útil para a gestão de seu dinheiro.

Também é importante notar que se você tiver um computador Mac, você só tem acesso ao Starter, Deluxe, e planos Premier.

Capital Pessoal

Custo: Uma taxa mensal baseada em uma porcentagem dos ativos gerenciados. O primeiro $ 1 milhão é 0,89%

O Capital Pessoal é uma plataforma de software de finanças pessoais muito popular porque permite que você faça muitas coisas lá.

Você pode gerenciar todas as suas finanças no software Personal Capital, incluindo suas contas bancárias, contas de investimento, e mais.

Existe uma ferramenta de orçamento gratuita onde você pode vincular sua conta bancária e fazer uma análise de todo o seu dinheiro.

O foco principal do Capital Pessoal é o investimento. É útil ver a aparência de todas as suas contas no painel que elas fornecem.

Você pode até ver seu patrimônio líquido com a ferramenta lá, o que é útil para ter uma visão geral de suas finanças.

O patrimônio líquido são seus ativos (coisas que você possui) menos seus passivos (coisas que você deve, por exemplo, dívidas). Você pode vincular tudo em Capital Pessoal e ele vai reunir seu patrimônio líquido para você, o que pode ajudá-lo a saldar dívidas.

Também adoramos a ferramenta Fee Analyzer da Personal Capital, onde você pode verificar as taxas que está pagando em suas contas de aposentadoria e ver se está pagando muito.

É importante verificar isso porque quanto mais taxas você paga, mais tempo você levará para se aposentar!

Perguntas frequentes sobre o melhor software de finanças pessoais

Agora que vimos algumas das melhores opções de software de finanças pessoais, é hora de dar uma olhada em algumas perguntas que você possa ter:

Devo tentar usar apenas uma dessas opções de software de finanças pessoais, ou uma combinação de alguns?

Quando se trata das opções de software de finanças pessoais que você escolher, é uma preferência pessoal com a qual você vai.

Você pode descobrir que não existe uma opção de software de finanças pessoais que ofereça todas as coisas de que você precisa para suas finanças.

Não recomendamos que você tenha todos eles em execução ao mesmo tempo, pois isso ficaria muito confuso.

Se você vai ter mais de um software de finanças pessoais, provavelmente é melhor ter apenas dois, no máximo.

Idealmente, você vai querer ter um software de finanças pessoais para usar, que cobre todas as suas necessidades específicas.

Não há nada de errado em experimentar alguns, porém, e descobrir o que funciona melhor para você!

Personal Capital e Mint são plataformas muito populares, e as pessoas adoram comparar os dois para ver qual é o melhor - mas talvez você possa tentar os dois.

Qual é o melhor método de orçamento (e software) para usar?

O melhor método de orçamento que acreditamos que mais o ajudará, é o método de orçamento baseado em zero.

A razão pela qual pensamos que o método de orçamento baseado em zero é o melhor, é porque garante que você está alocando todo o seu dinheiro e nada será desperdiçado.

O orçamento baseado em zero é onde você dá um emprego a cada um de seus dólares. Isso significa que você não tem mais nada no final que possa ser desperdiçado.

Isso também significa que você pode cobrir seus gastos em todas as áreas em que estará gastando, bem como qualquer economia que você precise cobrir.

O software que funciona com base no orçamento de base zero é o Mvelopes. Outro software de orçamento de finanças pessoais que é bom é o YNAB.

Posso usar software comercial para uso pessoal também?

Você pode usar o software empresarial para uso pessoal por conta própria, mas quando se trata de combinar os dois, nós não recomendamos isso.

Não é uma boa ideia misturar suas finanças pessoais e comerciais, pois é aqui que pode ficar um pouco confuso e confuso.

Por que devo usar um software de finanças pessoais em vez de apenas uma planilha?

Se você é um fã de planilhas e acha que funciona para você, então, é claro, você pode continuar a usá-lo!

Você não precisa fazer o que outras pessoas estão sugerindo se estiver satisfeito com o que está fazendo no momento.

Existem muitas coisas que o software de finanças pessoais pode oferecer a você, e se você leva a sério como lidar com seu dinheiro, isso é algo em que vai ajudar.

Devo usar um software de finanças pessoais gratuito ou um software de finanças pessoais pago?

Sempre recomendamos o uso de software de finanças pessoais gratuito quando você está começando algo novo.

A razão para isso é que é importante garantir que você crie hábitos em relação ao gerenciamento de seu dinheiro.

Você pode se inscrever em qualquer coisa que quiser, mas isso não significa que você será automaticamente um profissional no gerenciamento de seu dinheiro.

Comece com o software de finanças pessoais gratuito primeiro, para que você possa ver o que funciona e o que não funciona para você.

Você pode então examinar o software de finanças pessoais pago para ver se vale a pena atualizá-lo.

Existem algumas coisas que o software de finanças pessoais pago pode fazer e os gratuitos não, e se você quiser aumentar o nível de seu jogo de finanças, você pode conseguir isso.

Um investimento inicial pode economizar (ou gerar) muito dinheiro a longo prazo, então isso é outra coisa para se ter em mente.

Considerações finais sobre o melhor software tributário online

Quando se trata do melhor software de finanças pessoais, Acho que todos concordamos que existem muitos outros incríveis por aí!

O software que você escolher dependerá do tipo de coisa que você está procurando, já que alguns estão mais focados em coisas como investimentos.

Vale a pena verificar a lista dos que vimos e escolher entre eles. Experimente alguns e livre-se daqueles que não funcionam para você!