Agora é uma boa hora para alugar?

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p Eu perguntei, como eu às vezes faço, que pergunta sobre finanças pessoais meus amigos e seguidores do Twitter tinham para mim. Foi um dia lento na Internet e as respostas inundaram.

p Meu amigo Neil perguntou, “O que você acha sobre imóveis?” Uma questão ampla, na verdade, e pedi para ele esclarecer. “Você sabe ... devo comprar uma casa? Por que não apenas alugar? ”

p Por que não?

p O sonho da casa própria
Eu também mordi e engoli o sonho de ser dono de uma casa quando era apenas uma pequena garota. Quando me formei na faculdade, Mudei-me para uma cidade do sul dos EUA - Charlotte, Carolina do Norte - e como qualquer jovem profissional, muitas vezes na companhia de mais velhos, profissionais estabelecidos - viram imediatamente que todos eles possuíam casas. E que isso era muito bom.

p O que eles tinham, Eu queria:as casas com as escadas e os bonitos decks do quintal e as grandes árvores antigas nos fundos e os banheiros de hóspedes com tigelas de sabonetes coloridos. Eu queria uma cozinha, com bancadas largas e uma torneira de mangueira com braçadeira arqueada sobre as pias fundas e grandes gavetas para farinha, tampas de panelas e latas de reciclagem. E arte nas paredes, e uma cama king-size, e um closet, e um banheiro principal.

p Meu sonho só se tornou mais intenso enquanto eu comprava um condomínio na cidade de Nova York, então em Reston, Virgínia, com meu namorado dos anos 20. Quando ele foi assinar seu primeiro título, Eu fui tambem, e depois saímos para almoçar em um restaurante na 54th street; nós gastamos $ 112 e quando eu comi o pequeno prato de pequenos doces depois do almoço (um pequeno cheesecake, uma pequena trufa, um pouco gelee), Eu senti que tinha chegado.

p Anos depois, depois do namorado, Fiquei grávida e meu agora marido e eu compramos casas. Minhas histórias dessas buscas são intensas e cheias de saudade e estresse; mas no meu quarto mês de gravidez eu estava morando em uma casa só minha. Jurei nunca me mover.

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p Sonhos de outras pessoas
Eu sou - eu era - o caso clássico de casa própria. Eu moro em uma cidade pequena e, quando eu comprei a casa, os preços eram razoáveis; o pagamento da minha hipoteca agora é menor do que muitos pagam pelo aluguel de um apartamento. Adoro trabalhar no quintal e pintar paredes e até mesmo azulejei meu banheiro (com muita ajuda estrutural do meu pai e do meu marido). Meu marido é útil, e pode passar a fiação e o encanamento de solda e ele construiu uma sala inteira no porão. Somos a história de sucesso da casa própria (embora tenhamos muito mais trabalho a fazer, e sem closet, sem banho principal).

p Mas para muitas pessoas, a posse de uma casa deve continuar a ser o sonho de outras pessoas.

p Acho que meu amigo Neil é um bom exemplo. Sua ex-esposa desejava comprar uma casa em Los Angeles, onde construíram um lar após a criação de Neil na cidade de Nova York. A situação era provavelmente ainda mais intensa para ela do que para mim em Charlotte; seus amigos e colegas eram donos de grandes casas de show em estilo rancho e bangalôs artísticos, em bairros onde o preço por metro quadrado provavelmente se aproximou de quatro dígitos no pico do mercado. A hipoteca dessas casas exigiria um único salário de classe média.

p Mesmo para as escolhas mais econômicas, os preços eram altos e não havia nenhum benefício claro em comprar em vez de alugar; na verdade, a maioria das hipotecas seria mais do que o custo de alugar um apartamento bonito (e de baixa manutenção).

p Neil não era bom com martelo ou cortador, nem sua esposa tinha qualquer desejo de manter uma boa horta. Não havia nenhum pai por perto para arrancar pisos de banheiros velhos ou ensinar Neil a soldar canos de cobre. Neil não sonhava em viver em sua casa para sempre com sua crescente família; Até a presente data, ele não tem filhos e agora está divorciado; ele não tem certeza se vai ficar em LA pelo resto do ano, muito menos a década. Para ele, ser proprietário de uma casa é o sonho de outra pessoa.

p Devo comprar uma casa?
Para mim, A pergunta de Neil foi fácil. "Não, ”Eu disse finalmente. “Eu não acho que você deveria comprar uma casa.”

p "Mas não é esse o objetivo?" ele perguntou-me. "Não é isso que você deve fazer?"

p Nós vamos, pode ser. Mas descobri que minha própria definição de “ficar rico lentamente” é muitas vezes composta de fazer poucas coisas que se “espera” fazer; para mim, vivendo uma renda dupla, O estilo de vida do trabalho de escritório é um desses “supostamente” que descartei. Para Neil, Eu prescrevi abrir mão desse “suposto” de comprar uma casa.

p Como saber quando você é Neil
Você é o Neil? Quer dizer, deve tu também evitar adotar o sonho da casa própria? Aqui estão alguns sinais de que você pode ser Neil:

• Você ainda é um passageiro . Claro, sabemos que não quero dizer "sem-teto". Acredito que muitos de nós hoje se formam na faculdade (ou ensino médio, se a faculdade não fosse o caminho para você) como transitórios, esperando morar em um lugar por alguns anos antes de tentar outro, e outro, e outro, até que se sinta em casa (ou até que você se apaixone por alguém que está enraizado em um lugar, te dando um enxerto e te enraizando, também). Se você ainda não tem certeza se este lugar será sua casa por mais do que os próximos anos, casa própria não é para você. Com os custos de fechamento e as incertezas do mercado imobiliário, é muito difícil sair de uma transação de aquisição de casa própria de dois anos sem perder dinheiro em comparação com o aluguel.
• Você não deseja se envolver na manutenção da casa e do jardim . Embora algumas dessas pessoas possam contratar jardineiros e empreiteiros para preencher as lacunas de suas habilidades e paixões úteis, a maioria dos que não se importam em arrancar ervas daninhas, consertar cercas, aparar grama ou plantar macieiras fica melhor com um apartamento. Comprar um condomínio pode ser uma opção, se você não disser “sim” a nenhum dos outros itens da lista “você é o Neil”.
• O mercado em seu bairro favorito não faz sentido . Se o custo de um pagamento mensal de uma hipoteca fosse muito mais alto do que o preço de um apartamento de dois quartos ou outro aluguel adequado às necessidades da sua família - digamos, mais de 25 ou 30% mais alto - provavelmente não é um bom momento para comprar. Embora, de fato, as deduções de juros de hipotecas e créditos de comprador de imóvel residencial e o valor do dinheiro no tempo possam ser espremidos para tornar o custo comparativo semelhante, lembre-se de que a vida é incerta e os mercados flutuam e talvez você deva esperar um pouco - ou procurar uma vizinhança mais sensata - antes de comprar alguma coisa.
• Você não tem certeza sobre sua carreira ou seu trabalho . Talvez você esteja pensando em voltar à escola para se tornar um sommelier. Talvez você tenha certeza de que seu chefe deseja se aposentar e vender a empresa. Talvez você simplesmente não ame seu trabalho e esteja procurando por algo novo. Se você não está bastante confiante de que seus próximos anos não incluirão uma mudança significativa na receita, provavelmente não é uma boa hora para se envolver com o sonho de ter uma casa própria.
• Seu relacionamento com seu parceiro é difícil . Tenho observado vários de meus amigos lidando com a difícil decisão sobre o que fazer com a casa da família quando um relacionamento acabar. Em um caso que deu certo - a família teve um bom lucro com a venda. Mas isso era uma raridade. Se você é casado, você pode acabar tendo que vender e ter um prejuízo significativo, mesmo se você preferir ficar sozinho em casa; se você não é casado, as coisas poderiam ser ainda mais complicadas. Uma mulher que conheço perdeu a casa da avó depois de um rompimento antes do casamento (com alguém que obviamente se revelou idiota o suficiente para manter a casa da avó, embora essa análise seja unilateral e de segunda mão, então tome com sal). Seja honesto com você mesmo, e sabe disso, muito parecido com cachorros e bebês, casas não consertam relacionamentos rompidos.
• Você teria que dinheiro na aposentadoria ou economias de emergência para comprar a casa . Um fundo de compra de casa deve ser separado das economias para emergências e aposentadoria. Você terá mais emergências, com toda a probabilidade, com uma casa do que sem. E você sabe como nos sentimos em relação à poupança para a aposentadoria. Se o seu sonho é tão intenso, então, você pode usar sua intensidade para alimentar sua frugalidade enquanto economiza para o pagamento da entrada.

p Também faz sentido passar os números por meio de uma calculadora de aluguel vs. compra para ver se os resultados influenciam sua decisão de uma forma ou de outra. Você teve dificuldades para decidir alugar ou comprar? Onde você saiu no espectro Neil / não Neil?