Uma despesa que você controla de maneiras que você nunca imaginou

Em que você gasta a maior parte do seu dinheiro? Para a maioria das pessoas, suas duas maiores despesas são a casa e o (s) carro (s). Se você se lembra da postagem comparando as despesas de 1913 a 2012, você deve se lembrar das três coisas em que o Sr. Average gastou a maior parte de seu "aumento":

• Moradia (36 por cento do aumento)
• Imposto de renda (28 por cento), e
• Transporte (24 por cento)

A maior parte do aumento no transporte tem, discutivelmente, a ver com aquele maravilhoso instrumento de liberdade - o automóvel.

As escolhas que fazemos

Nosso espectro de escolha em carros é, claro, mais largo do que uma milha. Os egotistas gastam muito no último modelo do carro mais legal. As celebridades de Hollywood já exibiram seu Cadillac Escalades na cerimônia anual do Oscar. Isso foi antes da recessão de 2002. Quando isso acertou, de repente não era mais legal ser visto pilotando um gigante engolindo rios dos recursos preciosos da Mãe Terra. Foi quando a cortina do Toyota Prius ecológico se abriu, que Cameron Diaz e outras estrelas cavalgaram para o grande evento de 2003 em seus pequenos Priuses. Durante a noite, salvar o planeta com o Prius tornou-se California Cool.

Isso foi antes.

O 1 por cento superior, como vimos algumas semanas atrás, descobriram uma maneira de garantir que 95% do aumento de riqueza dessa recuperação econômica sejam canalizados para seus bolsos. Com isso, preocupação em salvar o planeta foi o mesmo que Uggs para os meninos, e agora as rodas preferidas para descer a Rodeo Drive se tornaram um Range Rover, começando em $ 85, 000 (novo, claro).

Embora a principal preocupação de um egotista seja como explodir um novo Range Rover, a outra extremidade do espectro é ocupada por frugalistas que ostentam carros robustos enfadonhos, destinados a pelo menos dez anos mais fiéis de serviço. Esses guerreiros da estrada têm, inevitavelmente, pelo menos 20 anos, pontuado no Craigslist por $ 500 de pessoas com mais dinheiro do que preocupação com poupança.

A maioria de nós se encontra em algum lugar no meio da protuberância da sempre presente curva em forma de sino, buscando economizar enquanto dirige algo um pouco menos radical. Isso inclui o mítico Mr. Average, a queridinha de todos os estatísticos e blogueiros.

Então, quanto o Sr. Médio gasta para manter seu carro na estrada? As três maiores despesas com carros são depreciação, combustível, e seguro automóvel. Como o Sr. Média tenta economizar nesses itens? Compre um carro mais barato, é a resposta usual.

Não para seguro. Você pensaria que economizaria no seguro de automóveis com um Toyota Corolla econômico, o que seria mais barato para segurar do que, dizer, um Chevy Tahoe, o que é aproximadamente o dobro do custo. Você estaria errado. Em um estudo comparativo real de preços que fiz para outra postagem do blog, Eu descobri que segurar o Tahoe mais caro é, na verdade, mais barato em dólares totais do que segurar o Corolla econômico (novo, bem como usado).

Comparar a quilometragem e a depreciação é relativamente fácil. Controlando os custos de seguro de carro para o Sr. Médio, Contudo, não é.

Você vê, O seguro de carro é muito afetado por “outros” fatores além da escolha do veículo. De acordo com Insurance.com, existem quatro fatores básicos que as seguradoras usam para definir suas taxas, e o veículo real é apenas o terceiro nessa lista.

O maior fator para definir sua taxa de seguro automóvel é tu - ou, para ser mais específico, como as seguradoras veem você. Você está fadado a odiar alguns e amar algumas dessas distinções, mas são movidos por dados concretos, coletados e analisados ​​por geeks em seus computadores.

Quem é você

Era: Se você tem menos de 25 anos, suas taxas de seguro de carro serão mais altas. Acima de 25, depende. Ele cai até que você se torna seriamente interessado em Depends, momento em que as taxas de seguro de seu carro começarão a subir novamente.

Junto com a idade, as seguradoras observam há quantos anos você dirige. As estatísticas provam que as pessoas que dirigem há mais tempo apresentam menos reclamações. Por essa razão, geralmente vale a pena manter sua carteira de motorista atualizada, mesmo que você more em algum lugar como Nova York ou Chicago, onde muitas vezes você nem precisa ter um carro ou dirigir. (Claro, você pode precisar ter uma carteira de motorista na América para preencher cheques ou comprar coisas com plástico. Os estrangeiros às vezes têm dificuldade em descobrir como ser capaz de passar em um exame de direção o qualifica para preencher cheques, mas essa é uma história diferente.)

Gênero: Mulheres pagam menos porque:

• Eles dirigem menos
• Eles têm menos acidentes
• Eles recebem menos multas por excesso de velocidade
• Eles recebem menos condenações por DUI
• Eles compram carros mais seguros

Observação:isso não é um julgamento pessoal. As seguradoras concordam que isso é o que dizem os números.

Código postal: Onde você mora afeta suas taxas, porque a frequência de “eventos de risco” varia muito de bairro para bairro. Esses eventos de risco incluem vandalismo, roubo de carros e / ou conteúdo, e reivindicações fraudulentas. Novamente, estes não são os tipos de avaliação de Mark Cuban; são conclusões tiradas de dados estatísticos. Por esta razão, não é incomum que duas pessoas idênticas morando a apenas alguns quilômetros uma da outra tenham uma diferença de até 50% em suas taxas de seguro de automóveis.

Então, se você está pensando em se mudar, pode ser uma boa ideia descobrir qual será a diferença no seguro do seu carro. Você pode obter orçamentos da esurance, Progressivo, ou outros provedores de seguros online - ou você pode preencher um único formulário em Insurance.com e obter orçamentos online gratuitos de um grupo de companhias de seguros sempre que quiser comparar as taxas. (É muito bom, mas estou divagando.)

Em geral, é mais barato fazer seguro de carros em áreas rurais, porque eles têm menos crimes, menos tráfego, e menos acidentes.

Histórico de crédito: Você pode não pensar que pagar a fatura do cartão de crédito com atraso aumentaria o seguro do seu carro, mas você estaria enganado. De acordo com um corretor de seguros amigo meu, as estatísticas mostram que as pessoas com crédito ruim reclamam algo como 40% mais frequentemente do que aquelas com crédito bom. Se você quiser examinar isso, aqui está um artigo sobre como e por que seu histórico de crédito afeta os prêmios de seguro de seu carro.

Ocupação: Novamente, as estatísticas dominam quando se trata de seguros. Ocupações como cientista, piloto, ou ator / artista mostram reivindicações mais baixas e, Portanto, têm taxas de seguro de carro mais baixas, de um modo geral. Porque? Eu quero dizer que ninguém sabe realmente, mas tenho certeza de que alguém faz. A explicação mais comum que ouvi é que essas ocupações exigem atenção aos detalhes e meticulosidade. Em outras palavras, essas pessoas são cuidadosas. Isso contrasta com as ocupações com altas taxas de seguro de automóveis, como advogados, executivos de negócios, juízes e médicos. Pelo visto, a razão para isso é o nível de estresse que acompanha empregos como esses. (Dizem que o preço dos médicos não é muito menor do que o dos adolescentes.) Os corretores de imóveis também pagam mais porque precisam dirigir mais.

Estado civil: Você sabia que as pessoas casadas têm menos acidentes do que as solteiras? As seguradoras fazem, e é por isso que oferecem taxas mais baixas aos casados. Além disso, segurar dois carros com a mesma empresa geralmente vai te dar um desconto adicional para várias apólices, muito parecido com o próximo critério.

Propriedade da casa: As seguradoras geralmente cobram menos para os proprietários porque são consideradas mais estáveis. Por si próprio, isso não é um fator significativo, mas o desconto que você obtém ao combinar o seguro da sua casa com o do carro é.

O resto

Os outros fatores básicos que determinam suas taxas de seguro automóvel são:

• Seu registro de condução (acidentes, ingressos, etc.) e histórico de reivindicações
• A cobertura que você está procurando (bastante óbvia)
• Seu veículo

O impacto da seleção do seu veículo não é óbvio, portanto, não é simplesmente que um carro mais caro terá um prêmio de seguro mais alto. Na verdade, como apontado acima, um Tahoe custa menos para segurar do que um Corolla.

As chances são de que, se você estiver preocupado em ficar rico lentamente, você terá um bom histórico de crédito (ou pelo menos melhorando), e você estará no lado positivo de muitas das variáveis ​​listadas acima. Mas agora você sabe exatamente como esses fatores podem levar a economias no seu seguro automóvel, a terceira maior despesa com a propriedade de um carro.

Como você reduziu os prêmios de seguro de seu carro?