Desafiando as medidas tradicionais de sucesso financeiro:propriedade da casa própria

(Esta é a Parte II de uma série sobre como desafiar as medidas tradicionais de sucesso financeiro. A Parte I é A “Torre de Marfim”:Reconsiderando o investimento na faculdade. A Parte III é O trabalho das 9 às 5:Desafiando como ganhamos a vida.)

Semana Anterior, Eu estava jantando com meu vizinho, uma mulher magnética com um espírito livre e uma alma realmente jovem. Ela aluga o apartamento acima do meu há cerca de 30 anos.

“Você já pensou em comprar uma casa?” Eu perguntei a ela.

Ela riu. “Você sabe como os preços das casas são caros aqui, não é? ” ela perguntou. Touché. Na área metropolitana de Los Angeles, o preço médio de uma casa é quase meio milhão.

"Nós vamos, você já pensou em se mudar? " Eu perguntei. “Os preços são muito mais baixos em outras partes do país.”

"Não, Eu não estou indo a lugar nenhum, " ela disse. “Eu acho que prefiro ser um inquilino aqui do que um proprietário em qualquer outro lugar. Mais, Eu amo meu apartamento. ”

Da nossa conversa, Concluí que ela é perfeitamente feliz vivendo como locatária para sempre. Apesar dos preços desencorajadores na minha área, ainda é um objetivo meu ter uma casa algum dia. Sempre foi um objetivo que eu tive na minha cabeça. Sempre assumi que a casa própria é uma jogada financeira inteligente, algo pelo qual todos devemos nos esforçar - ficar livre de dívidas, Economizar, compre uma casa, se aposentar. Essa é a fórmula tradicional.

Mas ultimamente, Eu me pergunto:por que a casa própria é uma medida de sucesso financeiro?

A virtude da casa própria

Possuir terras sempre foi um sinal de riqueza. É quase uma virtude. Em um artigo para o Federalista, um escritor enfatiza por que comprar uma casa é algo pelo qual se esforçar:

“Há também um poderoso aspecto social e político na propriedade de uma casa, aquele que transcende qualquer cultura ou sistema jurídico particular. Não há símbolo mais potente de ter feito isso, tendo alcançado até mesmo o nível modesto de sucesso econômico e estabilidade, do que possuir uma casa - há uma razão pela qual imediatamente associamos com a frase 'o sonho americano'. O orgulho de uma nova família de imigrantes em poder pagar terra na América é a base da experiência do imigrante. ”

Em teoria, certo, é melhor possuir algo do que alugá-lo. Mas na prática, nem sempre é tão simples. A busca do "sonho americano" desviou muitas pessoas, como evidenciado pela crise imobiliária maciça. Então, a casa própria é realmente um símbolo de sucesso e estabilidade econômica? Se você fez isso com responsabilidade, talvez seja.

O custo do aluguel

Há muito que me disseram que alugar um imóvel é, simplesmente, jogando seu dinheiro fora. Eu acho que você pode ver dessa forma. Quando você aluga como aposentado, seu pagamento mensal faz parte de suas despesas de aposentadoria; não é dinheiro que você está investindo. Você também tem menos controle sobre sua situação de vida.

Eu certamente não vou discutir isso, em teoria, possuir algo faz mais sentido do que alugá-lo. O aluguel tem um custo, sim. Mas eu diria que você não está exatamente “jogando dinheiro fora” alugando. Você consegue um lugar para morar em troca de seu dinheiro, Afinal. Meu vizinho, por exemplo, ama seu apartamento. Para o pagamento do aluguel mensal dela, ela consegue um ótimo lugar para morar em sua cidade favorita.

O custo da casa própria

Além do pagamento inicial, existem vários outros custos associados à compra de uma casa. Você deve considerar:

• O pagamento mensal da hipoteca, que pode ser maior do que seu aluguel atual

• Custos de reforma da casa

• Todos os tipos de seguro, incluindo PMI, se você colocar menos de 20 por cento

• Impostos sobre a propriedade

Esses fatores são fáceis de encaixar em uma equação. Mas outros fatores não são. Por exemplo, e se eu quiser me mudar em alguns anos? E se o mercado estiver em baixa durante esse período? E se houver outras coisas que eu queira fazer que custam dinheiro? Será difícil arcar com essas opções depois de reduzir 20%.

No momento, tenho a sorte de ter uma vida muito agradável, com muitas opções, graças a todo o trabalho que fiz para colocar minhas finanças em ordem.

Mas se eu comprasse uma casa agora, na minha cidade, tudo isso mudaria. Eu posso ter minha casa de sonho, mas pode ser à custa da minha vida de sonho. Se a casa própria é um símbolo de sucesso econômico e estabilidade, onde isso deixa alguém que tem suas finanças em ordem, mas continua a alugar?

O sonho americano, Redesenhado

Os dados do U.S. Census Bureau têm mostrado consistentemente que a propriedade de uma casa nos Estados Unidos está diminuindo gradativa e continuamente. Os jovens estão simplesmente adiando. Claro, é menos uma decisão consciente e mais uma necessidade (esses empréstimos estudantis não são brincadeira), mas acho que isso está provocando uma mudança, de qualquer jeito.

A NPR falou sobre isso há algum tempo. Eles relataram:

“Em uma nação onde a casa própria faz parte do sonho americano, uma geração de locatários poderia alterar as comunidades onde vivem e redefinir a ideia de sucesso da classe média. ”

A psicóloga Katherine Newman disse a eles:

“Espero que a Geração Millennial não coloque seus olhos na casa própria como uma referência de estabilidade econômica, porque estará fora do alcance de tantos deles que será apenas uma receita para a frustração, " ela diz."

Ao se adaptar às consequências da recessão, Acho que tivemos que repensar muitas coisas, incluindo possuir uma casa versus alugar. A propriedade é um sinal de estabilidade financeira e liberdade, mas parece que muitas pessoas estão questionando a pressa nisso. Eu me sentiria mais estável financeiramente se comprasse uma casa agora? Eu não sei. Mas eu me pergunto se a casa própria é a medida do sucesso financeiro que já foi.

Casa própria e a terceira fase das finanças

Isso é algo que tenho me perguntado recentemente. Recentemente, falei sobre como estou no terceiro estágio das finanças. Pelo menos, parece que estou nesse estágio. Eu me pergunto:para o que continuo salvando? Não tenho certeza da resposta. Pode ou não ser “... comprar uma casa”. Mas estou confortável com meu estilo de vida, minhas dívidas estão pagas, e estou apenas salvando para salvar.

Mas se estou alugando, estou realmente no terceiro estágio?

Acho que se estamos falando sobre medidas de sucesso financeiro, temos que considerar por que estamos construindo riqueza em primeiro lugar. Eu quero construir riqueza, então tenho opções. Eu tenho a opção, por exemplo, para se mudar para outro lugar e comprar uma casa. Ou, Posso ficar em uma cidade cara que amo e ser um locatário. Se eu escolher o último, Estou mais feliz. Mas se eu escolher o primeiro, Não tenho mais tantas opções. Mas, de acordo com a tradição, Eu seria um “sucesso econômico”.

“A cara de ficar rico lentamente está mudando”

Parece que estamos ajustando a maneira como pensamos sobre o processo de construção de riqueza. William Cowie falou sobre isso quando escreveu sobre como o emprego está mudando:

“A cara de ficar rico lentamente está mudando bem diante de nossos olhos, mesmo quando o status quo está falhando. ”

Resumidamente, como sociedade, estamos nos adaptando. As pessoas estão mudando a forma de pensar não apenas sobre a casa própria, mas também sobre o emprego, aposentadoria, e ensino superior. Vou continuar a desafiar essas medidas tradicionais de sucesso financeiro em meus próximos dois posts.

Mas eu ainda gostaria de saber seus pensamentos, pois acho que tenho mais perguntas do que respostas. Se você é como meu vizinho e a casa própria não está nas cartas para você, isso significa que você não tem suas finanças em ordem? Ter um terreno é a medida do sucesso financeiro de antes?