Uma lista de verificação simples para a limpeza financeira da primavera

A primavera é a época perfeita para concluir uma limpeza financeira. Aqui, nós compartilhamos algumas áreas financeiras de sua vida que podem precisar de alguma reforma. Não é necessário esfregar!

1. Bancário

O setor bancário é bastante competitivo. Se você não está recebendo nenhum benefício de sua administradora de cartão de crédito ou banco, é hora de fazer uma mudança.

Cartões de crédito

Hoje, as empresas de cartão de crédito oferecem de tudo, desde prêmios de viagens a cartões-presente e dinheiro de volta. Muitos cartões oferecem vantagens sem exigir uma taxa anual. Se você pagar o saldo do cartão de crédito fielmente a cada mês e só for recompensado com uma boa pontuação de crédito, pode ser hora de comprar um novo cartão. Lembre-se de que, ao solicitar um novo cartão de crédito, seu relatório de crédito é atingido, Portanto, gaste seu tempo pesquisando e não se inscreva para vários cartões.

Contas bancárias

Você ainda está pagando taxas de saldo mínimo, verificação mensal, ou taxas de contas de poupança? Que tal taxas de caixa eletrônico ou cheque especial? Não! Atualmente, há muitas opções de bancos competindo por sua empresa para ainda pagar várias taxas.

E as taxas de juros? Seu dinheiro está rendendo dinheiro? O Federal Reserve aumentou recentemente as taxas de juros, mas a taxa média da conta de poupança ainda é de apenas 0,06%. Se você não está fazendo pelo menos isso, pode ser hora de pensar em mudar.

Você faz transações bancárias com um banco de tijolo e argamassa? Com que frequência você realmente entra em uma de suas filiais? Se você acha que pode ir sem ter um banco real para entrar, considere mudar para um banco online. Os bancos online não só cobram taxas mínimas, eles se orgulham de algumas das taxas de juros mais altas do mercado.

Extratos eletrônicos e pagamento automático

Salve uma árvore e reduza o risco de roubo de identidade mudando para o recebimento apenas de extratos online. Se você preferir uma cópia em papel, certifique-se de rasgar as declarações antes de jogá-las fora.

Considere mudar para o pagamento automático sempre que a opção for oferecida. Os lares americanos tendem a ter muitas contas diferentes para pagar todas as devidas em momentos diferentes; é fácil esquecer um acidentalmente. Se você mudar para uma opção de faturamento de pagamento automático, os pagamentos são deduzidos automaticamente quando são devidos, então é uma coisa a menos com que se preocupar. Apenas certifique-se de revisar ocasionalmente seus extratos para garantir que os valores corretos estão sendo deduzidos.

2. Impostos

Você provavelmente já apresentou seus impostos. Você teve que pagar ou obteve um reembolso? Se o resultado não foi o que você esperava, é hora de verificar novamente a sua dedução retida na fonte em seus contracheques.

Todos nós queremos reduzir nossa cobrança de impostos. As deduções podem ajudar, Contudo, a menos que você pague para trabalhar junto com um contador, como você sabe o que se qualifica como uma dedução?

Algumas deduções fiscais comuns incluem:

• Créditos de filhos dependentes,
• Impostos sobre hipotecas e imóveis,
• Prêmios de seguro saúde,
• Juros do empréstimo do estudante.

Dê uma olhada neste artigo para algumas deduções fiscais talvez surpreendentes que você deve considerar para o próximo ano:9 coisas que você não sabia eram deduções fiscais.

3. Orçamento

Quando foi a última vez que você se sentou e escreveu um orçamento mensal? Você conhece sua relação dívida / renda?

Há alguns anos, quando estava no mercado para comprar uma casa, Abri uma planilha do Excel e calculei o que gastei em média a cada mês em comparação com a renda que obtenho. Felizmente, A Intuit lançou recentemente um novo aplicativo, Turbo, que faz isso por você com facilidade. Geralmente, você quer ter como objetivo manter sua relação dívida / receita abaixo de 36% e a minha foi de 53%. Tive que fazer algumas mudanças. Eu apertei meu orçamento (principalmente cancelando a TV a cabo e renegociando minha conta de Internet) e paguei meu empréstimo para automóveis. Minha proporção hoje ainda é um pouco alta, mas está melhorando.

Analisar as assinaturas e assinaturas que você paga atualmente é uma ótima maneira de reduzir rapidamente a relação dívida / receita. Provavelmente, você descobrirá que está pagando uma taxa mensal por algo que raramente usa, ou pelo menos pode viver sem. Você precisa do Netflix e do Hulu? Spotify e iTunes Music? Avental azul e Olá! Fresco? Provavelmente não.

Imprima os últimos dois a três meses de seu cartão de crédito e extratos bancários e vá linha por linha para descobrir uma maneira de economizar algum dinheiro. Adicionalmente, se você tiver uma conta Mint, faça login e verifique a guia Tendências. Você pode ver seus gastos e ver para onde está indo a maior parte do seu dinheiro. Você pode ficar chocado com o quanto gasta em uma determinada categoria. É fácil simplesmente entregar seu cartão de crédito, mas ver um gráfico de quanto você gasta pode ser um sinal de alerta muito necessário.

4. Aposentadoria

Não importa quantos anos você tem, você precisa planejar com antecedência para a aposentadoria.

Se seu empregador oferece um 401 (k), tirar vantagem disso. Esta é a maneira mais fácil de economizar para a aposentadoria (sem mencionar que reduz sua renda tributável). Se eles se oferecerem para igualar uma determinada porcentagem, melhor ainda. Procure aumentar suas contribuições cada vez que receber um aumento salarial, assim você nem vai perder o dinheiro.

Você tem mais de um 401 (k) ou IRA? Considere a consolidação.

A consolidação de contas de aposentadoria que compartilham o mesmo tratamento fiscal pode ser benéfica por dois motivos:

1. Manter todo o seu dinheiro em um só lugar torna-o mais simples e gerenciável.

2. Ter apenas uma conta reduz o valor das taxas que você está pagando.

Uma rolagem de aposentadoria é a melhor maneira de transferir dinheiro de uma conta para outra. É importante fazer isso corretamente para evitar taxas. Consulte este artigo para obter mais informações:Como lidar com os rollovers de aposentadoria corretamente.

Para aqueles de vocês que estabeleceram contas de aposentadoria, quando foi a última vez que você reequilibrou sua carteira de investimentos? Nunca?

Tipicamente, quanto mais jovem você é, mais riscos você pode suportar em seus investimentos, porque você tem mais tempo para compensar quaisquer perdas. Quanto mais perto você chega da idade de aposentadoria, quanto mais conservador você deve ser. Os especialistas em planejamento financeiro recomendam que você reequilibre seu portfólio uma ou duas vezes por ano, mas verifique-o com frequência para ter certeza de que está alinhado com o seu objetivo.

Enquanto você está pensando sobre seu planejamento de aposentadoria, pense também em seus beneficiários. Há quanto tempo você abriu suas contas de aposentadoria? Seus pais ainda estão listados como seus beneficiários no 401 (k) de seu primeiro emprego? Ou talvez um ex-cônjuge ainda seja designado? Reveja seus beneficiários, pois pode ser hora de uma atualização.

5. Planejamento de Legado

Só porque a primavera tem tudo a ver com renascimento, não significa que devemos evitar o assunto da morte. Existem três aspectos importantes do planejamento de legado que devem ser tratados mais cedo ou mais tarde:

1. Escrevendo um testamento

2. Procuração autorizada

3. Compra de seguro de vida

Testamentos

Se você não quiser que o estado decida para onde vão seus bens quando você morrer ou, mais importante, que ficará encarregado de seus filhos e dos fundos devidos a eles, então é melhor você fazer um testamento. Outro, frequentemente esquecido, A razão para ter um testamento é garantir que nenhuma tensão ocorra dentro de sua família depois que você partir. Sem vontade, você pode ter parentes discutindo sobre seus bens e todos podem querer informações sobre o que deve acontecer com seus bens.

Se você tem uma propriedade complicada, como interesses comerciais, confia, várias propriedades de investimento, etc, então você provavelmente deve contratar um advogado para ajudá-lo com seu testamento. Contudo, se o seu patrimônio for um pouco mais simples (por exemplo:casado, com filhos e você possui uma casa), você pode redigir seu testamento online, se você quiser. Você precisará imprimi-lo e tê-lo testemunhado e autenticado, mas será muito mais barato do que contratar um advogado.

Procuração

Existem dois tipos de procuração:financeira e médica.

Uma procuração financeira geralmente é simplesmente referida como uma procuração (POA) e este é um documento que declara uma pessoa ou organização que você nomeia para agir em seu nome no que diz respeito ao tratamento de transações financeiras e comerciais.

Uma procuração médica é um documento que declara uma pessoa em seu nome que tem autoridade para tomar decisões médicas por você, caso você não possa fazer isso, por exemplo, se você estiver inconsciente ou mentalmente incapaz.

A maioria das pessoas presume que apenas idosos precisam ter esses documentos POA em vigor, mas você não precisa ter 80 anos para se envolver em um acidente de carro e ficar inconsciente. Se você se tornar mental ou fisicamente incapaz, seus agentes POA designados podem tomar decisões em seu nome, em vez de deixar isso para estranhos que não conheceriam seus desejos, como médicos e juízes.

Se você tem mais de 18 anos e é considerado normal, você pode criar os dois tipos de documentos POA. Contratar um advogado é uma opção, mas, como testamentos, você pode criar esses documentos online por uma taxa. Certifique-se de discutir com seus agentes de escolha antes de redigir os documentos e certifique-se de que eles entendam seus desejos e suas responsabilidades.

Seguro de vida

O seguro de vida não é o produto financeiro mais feliz para se pensar. Contudo, embora muitos americanos admitam que o seguro de vida é importante, muitas famílias não têm seguro suficiente. As pessoas estão dizendo a si mesmas "Isso não vai acontecer comigo, ”Enquanto isso, eles realmente deveriam estar perguntando“ E se? ”

Se você tem filhos pequenos, o seguro de vida é obrigatório. Como seus entes queridos seriam afetados se sua renda desaparecesse repentinamente? Pare de adiar e obtenha uma cotação de seguro de vida hoje. O seguro de vida é mais acessível do que você pensa e, como o processo é principalmente digital, também se tornou muito mais conveniente comprar.

Se você já tem seguro de vida, bom para você! Mas não se esqueça de revisar suas políticas periodicamente após mudanças de vida, como um novo bebê, casamento ou divórcio, ou mudar de emprego. Suas necessidades de cobertura podem ter mudado, sem falar que os beneficiários podem precisar de atualização.

Embora muitas dessas tarefas de limpeza financeira possam demorar um pouco para serem concluídas, você se sentirá realizado e, no final das contas, estará em uma situação financeira melhor. Você tem alguma dica de limpeza financeira da primavera para compartilhar? Deixe uma mensagem na seção de comentários.

Natasha Cornelius é gerente de conteúdo e editora de Cotação . Ela trabalha no setor de seguros de vida desde 2010, e tem tornado o seguro de vida mais fácil de entender com sua escrita desde 2014. Uma usuária de longa data do Mint, Natasha adora tornar a diversão frugal criando novos projetos DIY. Conecte-se com ela no LinkedIn.

Da equipe Mint:

O que é Turbo e por que estamos falando sobre isso?

Turbo faz parte da família de produtos Intuit, assim como nós. Trabalhamos com Turbo, TurboTax e Quickbooks para colocar todos os nossos clientes no caminho certo financeiramente. Embora o Mint ofereça pontuação de crédito gratuita para nossos clientes, Turbo combina a mesma pontuação, além de outras informações, como renda declarada do IRS verificada e relação dívida / renda para criar um perfil de saúde financeira mais amplo. Experimente nosso aplicativo irmão para ver onde você realmente está financeiramente - além da pontuação de crédito.

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