SoFi oferece empréstimos a juros baixos sem banco

SoFi empresta dinheiro para praticamente qualquer finalidade, mas não é um banco. Saiba mais sobre empréstimos pessoais SoFi, empréstimos estudantis e muito mais.




A SoFi quer dar aos grandes bancos uma corrida pelo seu dinheiro (e esses bancos têm muito dinheiro).

Mas o que é SoFi? E porque você deveria se importar?

Você pode ter lido sobre como a SoFi está oferecendo refinanciamento de empréstimos estudantis a taxas variáveis ​​de cerca de 3% ou como a SoFi pode dar a jovens profissionais com carreiras promissoras hipotecas quando os bancos tradicionais dizem não.

Você pode ver os comerciais do Super Bowl da SoFi neste fim de semana que afirmam “Este é o começo de um mundo sem bancos”.

O que é SoFi (e não é)

No momento, a SoFi empresta dinheiro para uma variedade de usos. SoFi oferece atualmente:

• Refinanciamento de empréstimos estudantis
• Empréstimos pessoais não garantidos entre US$ 5.000 e US$ 100.000
• Empréstimos para pais (para estudantes)
• Empréstimos estudantis para alguns programas de pós-graduação
• Hipotecas (não oferecidas no estado da Virgínia).

Mas o SoFi não é um banco. Os empréstimos SoFi são financiados por investidores, não por depósitos.

(Devemos também salientar que a SoFi é um anunciante no Money Under 30. Se você solicitar algum de seus produtos, como empréstimos pessoais ou refinanciamento de empréstimos estudantis, usando um link Money Under 30, podemos receber uma comissão. Se você optar por apoiar nosso conteúdo gratuito dessa maneira, obrigado!)

Para um cliente que obtém um empréstimo da SoFi, essa distinção pode parecer sem importância. Mas não ser um banco pode realmente permitir que o SoFi ofereça produtos mais competitivos e – possivelmente – seja mais amigável ao cliente.

Uma abordagem única para subscrição

A SoFi torna o refinanciamento de empréstimos estudantis menos intimidante, adotando uma abordagem abrangente de subscrição. Os credores tradicionais geralmente exigiam altas pontuações FICO para se qualificarem para o refinanciamento de empréstimos estudantis. O problema é que a maioria das pessoas quer refinanciar seus empréstimos estudantis em seus 20 e poucos anos, mas pode levar 10 anos para construir uma pontuação de crédito realmente excelente.

A SoFi anunciou recentemente que não usará mais as pontuações FICO ao tomar decisões de refinanciamento de empréstimos estudantis. Isso não significa que alguém que nunca paga suas contas em dia pode simplesmente ser aprovado. A SoFi ainda exige que os mutuários tenham uma renda estável e um histórico de gerenciamento responsável de suas obrigações financeiras mensais. (SoFi faz usam pontuações FICO como parte de sua subscrição de empréstimos pessoais e hipotecas).

Veja facilmente se você se qualifica on-line

Acho que o processo de solicitação de crédito tem sido injusto com os solicitantes há décadas porque os credores têm mais informações sobre os solicitantes (e seu crédito) do que os próprios solicitantes, e os credores podem aproveitar esse diferencial para cobrar taxas mais altas (ou, em casos flagrantes, discriminar certas pessoas).

Além disso, os candidatos podem ser punidos por comprar crédito porque muitas consultas de crédito podem prejudicar sua pontuação de crédito.

A ascensão de produtos como Credit Karma e Credit Sesame ajudaram um pouco, permitindo que os consumidores monitorassem suas próprias pontuações de crédito gratuitamente. Os credores podem se sair ainda melhor sendo honestos sobre os requisitos para um empréstimo antes de aplicar.

SoFi faz isso. Você pode verificar sua elegibilidade gratuitamente em cerca de dois minutos no site deles - um processo que não afetará sua pontuação de crédito. Eles também oferecem alguns critérios mínimos bastante claros para cada um de seus produtos.

As menores taxas de juros disponíveis

Como todos os credores, a SoFi define suas taxas de juros com base na credibilidade de cada solicitante individual. Para candidatos com crédito estelar, no entanto, não vi taxas de juros que superem as do SoFi em nenhum lugar.

Para um empréstimo pessoal*, a SoFi oferece taxas fixas entre 6,99% e 14,87% e taxas variáveis ​​entre 5,844 por cento e 14,144 por cento quando você se inscreve para pagamentos automáticos. Como mencionei anteriormente, as taxas variáveis ​​de refinanciamento de empréstimos estudantis podem ser até 2,80% . Isso é menor do que a maioria dos concorrentes e muito menor do que as taxas normais de cartão de crédito (0% de taxas introdutórias à parte).

O que vem a seguir para SoFi

A SoFi tem agora quatro anos e fez mais de 100.000 empréstimos com um valor total de mais de US$ 7 bilhões. Mas, como eu disse antes, a SoFi quer dar uma corrida aos grandes bancos e, até agora, a SoFi mal fez uma onda no mar de dinheiro do setor bancário.

Não sabemos quais são os planos futuros da SoFi, mas eles têm alguns projetos em andamento. Por exemplo, a SoFi está adicionando gerenciamento automatizado de patrimônio de baixo custo (semelhante a consultores robóticos como Betterment e Wealthfront). O recurso SoFi riqueza será gratuito para clientes de empréstimos SoFi durante a vida de seu empréstimo.

Saiba mais sobre SoFi

Estamos escritos mais sobre o refinanciamento de empréstimos estudantis com SoFi aqui. Também temos um artigo sobre a hipoteca SoFi um tanto única, que pode ser atraente se você for um jovem profissional com boa renda, mas tiver dívidas estudantis ou morar em um mercado imobiliário caro que dificulta a qualificação para a hipoteca desejada.

Por fim, veja como os empréstimos pessoais da SoFi se comparam a outros empréstimos pessoais importantes.

Ou visite o site da SoFi para saber mais sobre refinanciamento de empréstimos estudantis ou empréstimos pessoais
Todas as taxas, números de membros, estimativas, termos, disponibilidade do estado e cálculos de economia estão atualizados no momento em que este artigo foi escrito. Todos os itens acima podem ser atualizados no futuro. Para obter as informações mais atualizadas, visite SoFi.com.

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