As dívidas são cobráveis de cônjuges sobreviventes após a morte?
Dívidas são a última coisa em que você quer pensar durante os tempos difíceis da vida, mas é importante saber como lidar com isso. Hoje vamos responder à pergunta:as dívidas dos cônjuges sobreviventes são cobráveis após a morte?
Ninguém gosta de pensar na morte de um cônjuge. Mas abre questões que podem ter um impacto significativo nas finanças do cônjuge sobrevivente. A dívida é uma dessas questões, já que a maioria das pessoas terá pelo menos algumas no momento da morte.
Na maioria dos casos, as dívidas do cônjuge falecido não serão cobráveis do cônjuge sobrevivente. Mas há algumas situações em que eles estarão e algumas outras em que podem estar— se você não sabe como lidar com a situação.
Vamos discutir vários cenários em que o cônjuge sobrevivente pode ou não ser responsável pelas dívidas do cônjuge falecido. Mas lembre-se de que cada discussão é geral, pois haverá diferenças de estado para estado. Embora existam alguns regulamentos nacionais gerais, cada estado define suas próprias políticas. Você precisará se familiarizar com as leis em seu estado. Isso provavelmente exigirá que você consulte um advogado.
Então, quais dívidas podem ser cobradas dos cônjuges sobreviventes após a morte?
Uma linha divisória importante é se o cônjuge sobrevivente está ou não na conta. Ou seja, o cônjuge sobrevivente estava no pedido de empréstimo inicial, e foi solidariamente responsável pela dívida contraída. Nessa situação, o cônjuge sobrevivente estaria totalmente obrigado a continuar pagando a dívida.
No entanto, se a dívida foi detida exclusivamente pelo cônjuge falecido, o cônjuge sobrevivo geralmente não tem nenhuma obrigação. Isso também inclui cônjuges que são usuários meramente autorizados. Um usuário autorizado pode usar a conta para contrair dívidas, mas não é legalmente responsável pelo pagamento.
Se o espólio for submetido a inventário, quaisquer dívidas do cônjuge que existam no momento da sua morte podem ser obrigadas a ser pagas através do espólio.
O inventário pode ocorrer se o cônjuge falecido não tiver deixado um testamento ou se os termos do testamento tiverem sido contestados.
Se o inventário for exigido, os credores podem ter direito ao pagamento dos bens da herança. Isso pode incluir ativos líquidos, como contas bancárias. Pode até exigir a venda de certos ativos, como ações, imóveis ou bens pessoais.
No entanto, existem duas categorias principais de ativos que estão isentas de credores em nível nacional. São ativos de aposentadoria, principalmente planos patrocinados pelo empregador, e os rendimentos de apólices de seguro de vida. As isenções de contas do IRA, no entanto, variam de acordo com o estado - embora a maioria dos estados proteja essas contas dos credores.
Certos bens físicos também podem estar isentos do alcance do credor. Isso pode incluir uma certa quantidade de patrimônio em uma residência principal, um ou dois automóveis e um limite em dólares para bens pessoais.
Se a propriedade passar por inventário, o executor será obrigado a publicar um aviso público alertando os credores.
A situação se torna mais complicada se você mora em um estado de propriedade comunitária. Esses estados incluem Arizona, Califórnia, Idaho, Louisiana, Nevada, Novo México, Texas, Washington e Wisconsin.
NOLO.com descreve a situação da propriedade comunitária da seguinte forma:
“Nos estados de propriedade comunitária, o marido e a esposa são igualmente responsáveis pelo pagamento das dívidas um do outro, desde que um deles tenha adquirido a conta durante o casamento. Não importa o nome que está na conta. Desde que um dos cônjuges deva dinheiro a outra pessoa, esse credor pode processar e obter uma sentença contra o marido e a esposa. Por exemplo, se o marido gosta de jogar e acumula uma dívida de $ 50.000 no poker, a esposa também é responsável por pagar o cassino ou a sala de jogos.”
Pode haver certos benefícios para um estado que tenha status de propriedade comunitária. Mas as dívidas contraídas pelo cônjuge certamente não são uma delas.
A menos que você viva em um estado de propriedade comunitária, se a dívida foi detida apenas por seu cônjuge, você não é obrigado a pagar a dívida após a morte de seu cônjuge. Mas isso é apenas se a dívida for não garantida.
Se a dívida for garantida, digamos, por um imóvel ou um carro, você provavelmente será obrigado a pagar a dívida, mesmo que seu cônjuge morra. Isso porque você é o proprietário do ativo que garante a dívida.
Em qualquer caso em que um bem, como uma casa ou um carro, seja dado como garantia, o credor pode apreender a propriedade em caso de falta de pagamento. O fato de o credor poder apreender o imóvel o tornará indiretamente responsável pelo empréstimo.
Para manter a propriedade, você terá que continuar fazendo os pagamentos do empréstimo. Caso contrário, você terá que vender o imóvel para pagar a dívida integralmente ou usar outros ativos.
Isso pode ser um dilema moral para um cônjuge sobrevivente. Por obrigação, o cônjuge sobrevivente pode continuar a pagar dívidas detidas apenas em nome do cônjuge falecido. Caso isso aconteça, o credor pode ter o direito legal de assumir que você assumiu a responsabilidade pela dívida.
Os agentes de cobrança estão cientes dessa brecha e podem pressioná-lo a fazer alguns pagamentos. Mas você nunca deve fazer esses pagamentos sem antes consultar um advogado. Embora possa parecer a coisa certa a fazer, pode criar uma obrigação onde nenhuma existiria.
Exatamente como você deve lidar com quaisquer obrigações de dívida de seu cônjuge após a morte dependerá das leis em seu estado. Por esse motivo, você deve agendar uma consulta com um advogado o mais rápido possível após a morte de seu cônjuge. E certamente antes de começar a pagar quaisquer dívidas que não sejam especificamente suas.
Quatro dívidas quirografárias em nome do seu cônjuge, você deve entrar em contato com os credores o mais rápido possível. Você não só precisará informá-los que seu cônjuge morreu, mas também será necessário fornecer certa documentação, incluindo uma cópia autenticada da certidão de óbito.
Ao fornecer a documentação, inclua o nome e o número da conta de seu cônjuge para cada credor. Além disso, mantenha cópias de tudo o que você enviar, bem como um registro de todas as conversas que teve com os credores.
A Federal Trade Commission tem regulamentos específicos que tratam das dívidas de um parente falecido. Você deve rever esses regulamentos, para que você conheça seus direitos. Existem limites legais sobre o que eles podem fazer, e você precisa saber quais são para evitar problemas antes que eles se tornem sérios.
Ninguém gosta de pensar na morte de um cônjuge. Mas abre questões que podem ter um impacto significativo nas finanças do cônjuge sobrevivente. A dívida é uma dessas questões, já que a maioria das pessoas terá pelo menos algumas no momento da morte.
Na maioria dos casos, as dívidas do cônjuge falecido não serão cobráveis do cônjuge sobrevivente. Mas há algumas situações em que eles estarão e algumas outras em que podem estar— se você não sabe como lidar com a situação.
Vamos discutir vários cenários em que o cônjuge sobrevivente pode ou não ser responsável pelas dívidas do cônjuge falecido. Mas lembre-se de que cada discussão é geral, pois haverá diferenças de estado para estado. Embora existam alguns regulamentos nacionais gerais, cada estado define suas próprias políticas. Você precisará se familiarizar com as leis em seu estado. Isso provavelmente exigirá que você consulte um advogado.
Então, quais dívidas podem ser cobradas dos cônjuges sobreviventes após a morte?
Depende se o cônjuge sobrevivente estiver na conta
Uma linha divisória importante é se o cônjuge sobrevivente está ou não na conta. Ou seja, o cônjuge sobrevivente estava no pedido de empréstimo inicial, e foi solidariamente responsável pela dívida contraída. Nessa situação, o cônjuge sobrevivente estaria totalmente obrigado a continuar pagando a dívida.
No entanto, se a dívida foi detida exclusivamente pelo cônjuge falecido, o cônjuge sobrevivo geralmente não tem nenhuma obrigação. Isso também inclui cônjuges que são usuários meramente autorizados. Um usuário autorizado pode usar a conta para contrair dívidas, mas não é legalmente responsável pelo pagamento.
Se a propriedade passar por inventário
Se o espólio for submetido a inventário, quaisquer dívidas do cônjuge que existam no momento da sua morte podem ser obrigadas a ser pagas através do espólio.
O inventário pode ocorrer se o cônjuge falecido não tiver deixado um testamento ou se os termos do testamento tiverem sido contestados.
Se o inventário for exigido, os credores podem ter direito ao pagamento dos bens da herança. Isso pode incluir ativos líquidos, como contas bancárias. Pode até exigir a venda de certos ativos, como ações, imóveis ou bens pessoais.
No entanto, existem duas categorias principais de ativos que estão isentas de credores em nível nacional. São ativos de aposentadoria, principalmente planos patrocinados pelo empregador, e os rendimentos de apólices de seguro de vida. As isenções de contas do IRA, no entanto, variam de acordo com o estado - embora a maioria dos estados proteja essas contas dos credores.
Certos bens físicos também podem estar isentos do alcance do credor. Isso pode incluir uma certa quantidade de patrimônio em uma residência principal, um ou dois automóveis e um limite em dólares para bens pessoais.
Se a propriedade passar por inventário, o executor será obrigado a publicar um aviso público alertando os credores.
Estados de propriedade da comunidade
A situação se torna mais complicada se você mora em um estado de propriedade comunitária. Esses estados incluem Arizona, Califórnia, Idaho, Louisiana, Nevada, Novo México, Texas, Washington e Wisconsin.
NOLO.com descreve a situação da propriedade comunitária da seguinte forma:
“Nos estados de propriedade comunitária, o marido e a esposa são igualmente responsáveis pelo pagamento das dívidas um do outro, desde que um deles tenha adquirido a conta durante o casamento. Não importa o nome que está na conta. Desde que um dos cônjuges deva dinheiro a outra pessoa, esse credor pode processar e obter uma sentença contra o marido e a esposa. Por exemplo, se o marido gosta de jogar e acumula uma dívida de $ 50.000 no poker, a esposa também é responsável por pagar o cassino ou a sala de jogos.”
Pode haver certos benefícios para um estado que tenha status de propriedade comunitária. Mas as dívidas contraídas pelo cônjuge certamente não são uma delas.
Dívidas garantidas vs. não garantidas
A menos que você viva em um estado de propriedade comunitária, se a dívida foi detida apenas por seu cônjuge, você não é obrigado a pagar a dívida após a morte de seu cônjuge. Mas isso é apenas se a dívida for não garantida.
Se a dívida for garantida, digamos, por um imóvel ou um carro, você provavelmente será obrigado a pagar a dívida, mesmo que seu cônjuge morra. Isso porque você é o proprietário do ativo que garante a dívida.
Em qualquer caso em que um bem, como uma casa ou um carro, seja dado como garantia, o credor pode apreender a propriedade em caso de falta de pagamento. O fato de o credor poder apreender o imóvel o tornará indiretamente responsável pelo empréstimo.
Para manter a propriedade, você terá que continuar fazendo os pagamentos do empréstimo. Caso contrário, você terá que vender o imóvel para pagar a dívida integralmente ou usar outros ativos.
Se o cônjuge sobrevivo assumir os pagamentos
Isso pode ser um dilema moral para um cônjuge sobrevivente. Por obrigação, o cônjuge sobrevivente pode continuar a pagar dívidas detidas apenas em nome do cônjuge falecido. Caso isso aconteça, o credor pode ter o direito legal de assumir que você assumiu a responsabilidade pela dívida.
Os agentes de cobrança estão cientes dessa brecha e podem pressioná-lo a fazer alguns pagamentos. Mas você nunca deve fazer esses pagamentos sem antes consultar um advogado. Embora possa parecer a coisa certa a fazer, pode criar uma obrigação onde nenhuma existiria.
O que fazer com as dívidas quando um cônjuge morre
Exatamente como você deve lidar com quaisquer obrigações de dívida de seu cônjuge após a morte dependerá das leis em seu estado. Por esse motivo, você deve agendar uma consulta com um advogado o mais rápido possível após a morte de seu cônjuge. E certamente antes de começar a pagar quaisquer dívidas que não sejam especificamente suas.
Quatro dívidas quirografárias em nome do seu cônjuge, você deve entrar em contato com os credores o mais rápido possível. Você não só precisará informá-los que seu cônjuge morreu, mas também será necessário fornecer certa documentação, incluindo uma cópia autenticada da certidão de óbito.
Ao fornecer a documentação, inclua o nome e o número da conta de seu cônjuge para cada credor. Além disso, mantenha cópias de tudo o que você enviar, bem como um registro de todas as conversas que teve com os credores.
Resumo
A Federal Trade Commission tem regulamentos específicos que tratam das dívidas de um parente falecido. Você deve rever esses regulamentos, para que você conheça seus direitos. Existem limites legais sobre o que eles podem fazer, e você precisa saber quais são para evitar problemas antes que eles se tornem sérios.
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