Cobradores de dívidas não podem ligar para seu celular:conheça seus direitos ao lidar com agências de cobrança

Cobradores de dívidas podem ser ilegais e abusivos. Mas se você conhece seus direitos ao lidar com agências de cobrança de dívidas, pode mantê-los em seus devidos lugares.




Embora eu esteja profundamente endividado, nunca estive profundamente com um cobrador de dívidas. E isso é uma coisa muito boa, porque esses não são o tipo de Dobermans de Nota de Dólar que você vai querer te encarando. Na verdade, um Doberman canino pode ser cruel, mas é mais provável que seja justo do que alguns cobradores de dívidas.

Cobradores de dívidas estão se tornando digitais

O mesmo tipo de magia digital que os roboadvisors usam está sendo exercido por agências de cobrança, diz Patrick Semrad, sócio-gerente da DebtStoppers, um escritório de advocacia de falências e agência de alívio de dívidas com sede em Chicago. “Tudo é executado em algoritmos de computador, desde a compra de dívidas até o momento das atividades de cobrança. Quanto mais recente o padrão, maior a probabilidade de um colecionador se recuperar.”

Aqui está o que isso significa em termos práticos:“Perder dois pagamentos em qualquer tipo de dívida provavelmente pode causar uma atividade de cobrança”, diz Semrad. “Lembre-se de que, com pagamentos de carro, os credores geralmente recorrem a um agente de reintegração de posse antes de entregar uma dívida a um cobrador. Esses agentes preferem pegar as pessoas desprevenidas ao tentar recuperar um carro”.

É sempre melhor evitar essas surpresas observando de perto seus pagamentos , e certificando-se de entrar em contato com o credor assim que perceber um atraso no pagamento ou começar a atrasar. Mas e se você não tiver tanta sorte? O que os colecionadores podem fazer – ou tentar fazer – e como você pode revidar?

Para começar, saiba que alguns não estão além de usar um toque de alta tecnologia em táticas lowball. Os cobradores de dívidas agora usam as mídias sociais para atingir seus alvos – e há casos reais de cobradores postando palavras humilhantes no Facebook ou enviando mensagens para amigos e contatos de alguém como forma de pressionar. Ai.

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É verdade que nem todos os cobradores de dívidas são pessoas más – estamos falando de uma minoria de praticantes aqui. Mas se um cruzar seu caminho, aqui está o que você precisa saber sobre como os colecionadores menos escrupulosos trabalham no território da mídia social:

• Eles criam um perfil falso e fazem amizade com um pagador atrasado, ou seguem o devedor no Twitter, para solicitar e coletar informações pessoais. No mínimo, essa prática desprezível apresenta preocupações éticas – configurar uma identidade falsa é mentira.
• Se suas configurações de privacidade não forem gerenciadas no Facebook, os colecionadores podem coletar sua data de nascimento, endereço e até informações de emprego, informações vitais que podem ajudar a localizá-lo.
• Os cobradores de dívidas costumam postar mensagens em sites de mídia social para divulgar o endividamento de um consumidor. Isso usa vergonha e humilhação de uma maneira, sim, sem vergonha.

Conheça seus direitos

Esse comportamento contraria a Lei de Práticas de Cobrança de Dívidas Justas de 1978, que prevê penalidades severas contra cobradores que violam a lei. O FDCPA e o Telephone Consumer Protection Act de 1991 “protegem os millennials de táticas abusivas”. Semrad diz que estes incluem:

• Ameaças de prisão ou litígios que não são legítimos
• Chamadas em horários inconvenientes
• Usando sistemas de discagem preditiva para configurar "chamadas automáticas" para seu celular
• Fazer declarações falsas sobre a dívida
• Compartilhamento de informações sobre dívidas com terceiros, como seu local de trabalho

Ainda assim, ambas as leis chegaram aos livros muito antes do surgimento das mídias sociais e do uso generalizado da Internet. Regulamentações mais modernas, tanto em nível estadual quanto federal, estão dando aos consumidores uma maneira de revidar, especialmente na frente de mídia social. Mas suas vitórias podem não acontecer até que você tenha sido provocado pelo Twitter ou abalado pelo Facebook.

Federal Trade Commission:informações ao consumidor de cobrança de dívidas

Como se proteger

Diante desse comportamento, você pode se proteger de várias maneiras.

Perceba que qualquer dívida – não importa quão pequena ou aparentemente inocente seja o atraso – pode acionar uma agência de cobrança para entrar em ação. Especialistas dizem que a melhor estratégia global envolve ser proativo. Entre em contato com cobradores de dívidas antes que eles tenham a chance de entrar em contato com você (e seus amigos e seguidores) por meio de canais de mídia social.

Os cobradores de dívidas não podem entrar em contato com você a qualquer hora do dia, principalmente durante o horário de trabalho, se seu empregador o proibir, e eles não podem incomodá-lo persistentemente quando você está ocupado. Nem podem ligar para o seu smartphone. “A maioria das chamadas de cobrança para telefones celulares é ilegal, a menos que expressamente permitido pelo [receptor] ”, diz Semrad, acrescentando que as multas por violar essa faixa variam de US$ 500 a US$ 1.500 por chamada.

Mas supondo que você queira trabalhar com cobradores de dívidas, você precisa informá-los sobre suas restrições. Este modelo de carta do Departamento Federal de Proteção ao Financiamento do Consumidor fornece uma maneira fácil de transmitir aos colecionadores como você prefere ser contatado. Embora não haja nada no modelo sobre mídia social, você certamente pode adicionar uma frase que diz:“Por favor, não tente me contatar via Facebook, Twitter, LinkedIn ou outros canais de mídia social”.

Consolo-se no fato de que os tribunais foram simpáticos em ordenar que os cobradores de dívidas parassem de usar as mídias sociais, como um tribunal da Flórida fez em 2011. O caso envolveu uma mulher chamada Melanie Beacham que atrasou o pagamento de seu carro na quantia extravagante de … $ 362. .

Se você acha que está sendo assediado ou pressionado indevidamente, online ou offline, há esperança. “Os millennials devem procurar o conselho de um advogado especializado em alívio de dívidas, bem como em violações da FDCPA”, diz Semrad. “Muitas das leis que protegem contra cobrança abusiva de dívidas prevêem o pagamento de honorários advocatícios, além dos grandes danos que serão pagos diretamente ao consumidor. Como esses casos geralmente são fáceis de provar, muitos advogados não pedirão que você pague e, em vez disso, solicitarão seus honorários ao cobrador de dívidas”.

Como um tiro de despedida – para você e contra aqueles cobradores de dívidas desonestos – Semrad observa:“Técnicas de cobrança abusivas são comuns porque poucos mutuários conhecem a lei. No entanto, essas práticas são extremamente inúteis contra [pessoas] que entendem seus direitos. Portanto, documente as chamadas e guarde todas as cartas, textos, e-mails e comunicações. Se você já deu permissão ao cobrador para ligar para seu celular ou ligar para você no trabalho, retire esse consentimento.”

Ele acrescenta:“Um dos princípios fundadores deste país foi o fim da prisão dos devedores. Se você se sente preso por dívidas, existem remédios muito fortes disponíveis.”

Resumo

Os cobradores de dívidas estão se adaptando à era digital de maneiras às vezes inescrupulosas:estão usando as mídias sociais para examinar e envergonhar os devedores e estão entrando em contato ilegalmente com os celulares das pessoas enquanto tentam cobrar.

É muito importante que você conheça seus direitos:você pode limitar como os cobradores podem entrar em contato com você e, se eles infringirem a lei, você pode entrar com uma ação legal contra eles (e eles terão que pagar suas taxas legais). Se você está sendo perseguido por uma agência de cobrança, trabalhe com eles para pagar sua dívida, mas não deixe que eles o intimidem ou assediem.

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