9 Empréstimos de garantia mais seguros para crédito ruim de 2022

Se você tem crédito ruim, pode ser difícil encontrar um empréstimo de qualquer tipo. No entanto, embora possa ser frustrante garantir um empréstimo com crédito ruim, é totalmente possível.

Uma maneira de melhorar suas chances de ser aprovado para o empréstimo que você precisa é fornecer garantias para o empréstimo. As garantias existem desde que as pessoas emprestam dinheiro a outras pessoas.

A garantia que você oferece ao credor garante o empréstimo se você não conseguir pagar a dívida.

Algumas formas mais tradicionais de garantia são sua casa ou veículo. Geralmente, os credores aceitam carros como garantia apenas se você tiver uma quantidade substancial de patrimônio em seu carro. No entanto, você pode ser aprovado para um empréstimo pessoal fornecendo garantias de outras maneiras.

Vamos mergulhar nas melhores opções para garantir um empréstimo com garantia se você tiver crédito ruim.

Obter um empréstimo de garantia com crédito ruim

Embora você possa obter um empréstimo pessoal sem garantia sem garantia, pode ser mais fácil ser aprovado com crédito ruim se fornecer garantia. Você também pode obter uma taxa de juros mais baixa com garantias, mas provavelmente ainda será mais alta do que se você tivesse um crédito bom ou excelente.

Se você decidiu que fornecer garantias é o melhor caminho para você, você tem opções. Você pode usar seu veículo, conta poupança ou CD para alguns empréstimos pessoais garantidos. Os requisitos para garantias variam de acordo com o credor e sua situação única.

Aqui estão alguns dos melhores credores que oferecem empréstimos pessoais garantidos.

Use seu carro como garantia para um empréstimo

Se você tiver um veículo em mãos, terá outra maneira de garantir um empréstimo. Em vez de buscar um empréstimo pessoal garantido, você pode solicitar um refinanciamento de saque ou uma linha de crédito de equidade de carro para seu veículo.

Com um refinanciamento de saque, você pode refinanciar seu empréstimo para automóveis por mais do que deve no veículo. No entanto, você não pode obter um empréstimo por mais do que o patrimônio total que você possui no carro. Por exemplo, se você deve US $ 5.000 em um carro no valor de US $ 15.000, poderá sacar refinanciamentos de até US $ 10.000 com determinados credores.

Normalmente, os credores exigem que seu carro esteja em boas condições com um número mínimo de milhas para se qualificar para esse tipo de empréstimo garantido. Além disso, você precisará ter algum tempo restante em seu empréstimo automático atual.

Abaixo estão alguns credores online que podem trabalhar com seu crédito ruim se você tiver um veículo como garantia.

Use sua casa como garantia para um empréstimo

Embora usar seu veículo como garantia seja uma maneira de obter um empréstimo garantido, pode não ser o bem mais valioso que você possui. Por exemplo, se você possui sua casa, ela pode atuar como garantia para um refinanciamento de saque ou uma linha de crédito de home equity.

Você tem muitas opções para empréstimos imobiliários, mas esses são alguns dos nossos favoritos.

O que é um empréstimo garantido?

Um empréstimo garantido é um empréstimo pessoal lastreado em um ativo, como sua casa ou carro. O credor pode apreender seu ativo se você não puder pagar seu empréstimo. Devido à capacidade de recuperar o dinheiro emprestado por meio do ativo, o credor assume menos riscos e, portanto, os empréstimos garantidos geralmente têm taxas de juros mais baixas do que os empréstimos não garantidos.

O que você pode usar para garantir um empréstimo pessoal?

Empréstimos pessoais garantidos exigem garantias para atuar como uma medida de proteção para o credor. Se você não fizer seus pagamentos, o credor pode apreender a garantia para reembolsar o empréstimo. As formas mais comuns de garantias incluem:

Seu carro

A maioria dos empréstimos pessoais garantidos online exige que você garanta o empréstimo com um veículo. Também conhecidos como empréstimos de capital para automóveis, eles permitem que você peça dinheiro emprestado contra o valor do seu carro.

Um credor exigirá que você faça um seguro do veículo contra danos físicos e roubo e faça uma avaliação completa do veículo antes de decidir sobre o valor do empréstimo. Você pode emprestar até 80% do valor do carro.

Sua casa

Você pode usar sua casa como garantia para obter um empréstimo pessoal seguro, mas esteja ciente de que está colocando o teto sobre sua cabeça em jogo. Um credor garantido exigirá que você faça uma apólice de seguro de proprietário adicional para proteger o valor de sua casa. Você pode emprestar até 85% do valor da sua casa com um empréstimo pessoal garantido.

Uma conta poupança

Alguns credores aceitam contas de poupança como garantia para empréstimos pessoais garantidos. Essa é uma opção menos arriscada para o credor, pois ele pode acessar seus fundos se você não fizer seus pagamentos. Você pode emprestar qualquer quantia de dinheiro até o saldo em sua conta poupança.

Onde você pode obter um empréstimo pessoal garantido?

Abaixo estão diferentes opções de credor onde você pode obter um empréstimo pessoal garantido:

Bancos

A maioria dos bancos, incluindo o U.S. Bank, o maior banco do país, oferece empréstimos pessoais garantidos a seus clientes. Os bancos permitem que seus clientes usem seus ativos, incluindo contas de depósito, para garantir empréstimos pessoais.

Os mutuários que usam suas contas de poupança como garantia não podem acessar o dinheiro pela duração do empréstimo. Também é comum que esses credores cobrem taxas de originação.

Uniões de crédito

As cooperativas de crédito são entidades sem fins lucrativos que promovem o bem-estar financeiro de seus associados. As cooperativas de crédito são sua primeira parada para a maioria dos mutuários, pois fornecem ajuda financeira aos consumidores com crédito ruim a taxas mais acessíveis do que os bancos.

As cooperativas de crédito também oferecem empréstimos com garantia de CD para ajudar seus clientes a obter crédito. As cooperativas de crédito federais oferecem uma TAEG máxima de 18%, mas pode haver taxas extras de inscrição.

Credores on-line

Os credores on-line facilitaram a solicitação de um empréstimo pessoal garantido no conforto da sua casa. A maioria dos credores on-line permite que você verifique sua taxa de um empréstimo sem garantia sem afetar seu crédito.

Esse tipo de empréstimo é perfeito para mutuários com pontuação de crédito ruim ou justa e que desejam evitar o incômodo de enviar documentos por fax ou visitar um estabelecimento físico. A maioria dos empréstimos online tem uma TAEG máxima de 36%, e o valor do empréstimo depende do seu crédito e do valor da sua garantia.

Empréstimos garantidos de cooperativas de crédito

As cooperativas de crédito são uma excelente opção para empréstimos garantidos. As cooperativas de crédito fornecem empréstimos e outros produtos e serviços financeiros aos seus membros a taxas mais baixas do que os bancos tradicionais.

Aqui estão duas excelentes opiniões de cooperativas de crédito para empréstimos garantidos.

Primeira Cooperativa de Crédito de Tecnologia

A First Tech oferece empréstimos flexíveis com taxas razoáveis ​​para mutuários que buscam um empréstimo de consolidação de dívida personalizado com financiamento rápido. Não há taxas de originação ou pré-pagamento, e você pode usar o empréstimo para vários fins, incluindo consolidação de dívidas, melhorias na casa e cobertura de grandes despesas.

Você pode emprestar tão pouco quanto $ 500 até um máximo de $ 50.000 por um período de dois a sete anos.

No entanto, para se qualificar para um empréstimo da First Tech, você precisa de uma pontuação de crédito mínima de 660 e uma fonte de renda estável.

União de Crédito Federal da Marinha

Você está precisando de financiamento para financiar seu projeto de melhoria da casa? Sua melhor aposta é a União de Crédito Federal da Marinha. Eles oferecem uma ampla variedade de valores de empréstimo e prazos de reembolso para membros com uma pontuação de crédito justa.

Você pode emprestar $ 250 até $ 50.000 por um período de um a cinco anos a taxas competitivas. A taxa APR varia entre 7,49-18,00%, dependendo da sua pontuação de crédito e do valor do empréstimo.

Empréstimos garantidos de credores on-line

Com o aumento da concorrência no espaço de empréstimos, os credores online estão oferecendo algumas das taxas de empréstimo garantidas mais competitivas atualmente disponíveis. Além disso, esses credores atendem a indivíduos com várias pontuações de crédito, portanto, você não precisa de um crédito excelente para obter uma taxa razoável.

Nossas principais opções para os melhores credores on-line são:

Atualizar

Os empréstimos pessoais com garantia de upgrade têm muitos recursos e descontos amigáveis ​​ao consumidor, incluindo uma pontuação de crédito mínima de 560 para atender a tomadores de crédito justos e ruins. Além disso, você pode se qualificar para uma taxa mais baixa do empréstimo se o garantir com um veículo.

A taxa oferecida dependerá do seu uso de crédito, pontuação de crédito e prazo do empréstimo. A atualização também permite empréstimos garantidos e conjuntos e oferece um desconto de 0,5% para configurar o pagamento automático. Com uma ampla variedade de planos de reembolso, você pode emprestar valores entre US$ 1.000 e US$ 50.000 para um prazo de reembolso de dois a sete anos.

No entanto, o Upgrade cobra uma taxa de originação de 2,9% a 8% que é deduzida do produto do empréstimo. Sendo um credor online, você pode enviar um pedido de empréstimo pelo site da Upgrade e ter o empréstimo financiado em menos de um dia útil.

Melhor ovo

O Best Egg é outro credor online que oferece empréstimos pessoais garantidos pendentes para mutuários com pontuação de crédito tão baixa quanto 600. Você pode acessar valores de empréstimo entre US $ 2.000 a US $ 50.000 por um período de três a cinco anos.

O Best Egg cobra uma taxa de originação de 0,99% a 5,99%, e as taxas de APR variam de 5,99% a 29,99%. Para ser elegível para este empréstimo, você deve fornecer comprovante de renda estável, um endereço válido nos EUA e um número de seguro social.

Resumo

Fornecer garantias para um empréstimo pode ser a melhor maneira de obter um empréstimo com condições razoáveis ​​se você tiver crédito ruim.

Decidir o que colocar como garantia para um empréstimo é uma grande decisão. Embora você espere poder pagar o empréstimo no prazo, as coisas acontecem. Por exemplo, você pode perder o emprego ou ter outra grande emergência pop-up.

Antes de assinar qualquer empréstimo, certifique-se de entender os termos do empréstimo. Se você não puder pagar o empréstimo, o credor pode ter a capacidade de tomar posse de sua garantia. Portanto, só aceite um empréstimo com garantia se tiver certeza de que pode pagar a dívida ou se estiver disposto a perder os ativos que colocou em jogo.