6 melhores empréstimos pessoais para crédito ruim que não são empréstimos do dia de pagamento

Se você está vivendo de salário em salário, as emergências financeiras podem parecer estressantes e avassaladoras. Por exemplo, quando um eletrodoméstico quebra ou seu carro precisa de grandes reparos, essas coisas precisam ser tratadas. Mas essas emergências inesperadas podem somar um pouco de dinheiro que você não tem.

Se você tem um crédito ruim devido aos erros financeiros que cometeu no passado, está em uma situação difícil. Os credores não gostam de consumidores com baixa pontuação de crédito, então você pode ter dificuldade em obter aprovação para um empréstimo. Infelizmente, isso faz com que muitas pessoas solicitem empréstimos de crédito ruins de credores predatórios do dia de pagamento e, em última análise, piora sua situação financeira.

Quais são os melhores empréstimos pessoais para crédito ruim?

Se você precisa de dinheiro para passar por uma emergência financeira, os empréstimos pessoais são uma opção muito melhor do que os empréstimos consignados. Aqui estão os seis melhores empréstimos pessoais de crédito ruim.

Qual ​​é a diferença entre um empréstimo consignado e um empréstimo parcelado?

Um empréstimo parcelado é um termo amplo usado para descrever vários tipos de empréstimos. Hipotecas, empréstimos para automóveis e empréstimos pessoais seriam exemplos de empréstimos parcelados. Você empresta uma certa quantia de dinheiro e paga seu credor de volta em pagamentos mensais acordados. Esses empréstimos geralmente são feitos por meio de um banco, cooperativa de crédito ou credor online.

Em comparação, um empréstimo do dia de pagamento é um adiantamento de dinheiro de curto prazo geralmente contratado por uma agência de empréstimo, embora também possa ser feito online. Normalmente, você emprestará uma quantia menor de dinheiro a uma alta taxa de juros. Você pagará esse dinheiro de volta no seu próximo salário.

Prós e contras dos empréstimos do Payday

Os empréstimos do dia de pagamento são fáceis de obter e você pode receber o dinheiro rapidamente, o que pode ser tentador se você se encontrar em uma emergência financeira. E essas agências estão por toda parte, então elas são de fácil acesso.

Mas o empréstimo consignado é sempre a opção mais cara por causa das taxas de juros exorbitantes. E é fácil cair em um padrão cíclico de dívida porque você está sempre tomando emprestado de um salário futuro.

O CFPB descobriu que 80% dos empréstimos consignados são convertidos em outro empréstimo ou imediatamente seguidos por outro empréstimo dentro de duas semanas. Alguns tomadores de empréstimos do payday contratam de oito a 10 empréstimos por ano.

Prós e contras de empréstimos parcelados

Os empréstimos parcelados são muito mais previsíveis do que os empréstimos consignados. Eles vêm com uma taxa de juros fixa e seus pagamentos sempre serão pagos no mesmo horário todos os meses. E como o valor do empréstimo é maior, os prazos de reembolso são muito mais longos.

No entanto, os empréstimos parcelados também podem ter altas taxas de juros, especialmente se você tiver uma baixa pontuação de crédito. E você pode acabar pagando muito dinheiro em taxas se deixar de pagar regularmente.

Posso obter um empréstimo parcelado com crédito ruim?

Indivíduos com crédito ruim encontram-se em desvantagem quando precisam pedir dinheiro emprestado. Os credores pesam muito seu histórico de crédito porque uma pontuação de crédito baixa indica que você é um investimento mais arriscado.

Este é um cenário catch-22 em que muitos mutuários se encontram. Mas se você se encontra nessa situação, saiba que é possível pedir dinheiro emprestado sem recorrer a empréstimos consignados.

Alguns credores respeitáveis ​​estão dispostos a conceder empréstimos parcelados a consumidores com crédito ruim. Portanto, você pode esperar pagar mais dinheiro em juros e seus termos de empréstimo não serão tão favoráveis. Mas não chegará nem perto dos 400% de juros que você pode acabar pagando com um empréstimo consignado.

Conclusão

Esses seis credores são uma opção melhor do que empréstimos do dia de pagamento, mas eles ainda não oferecem a taxa de juros mais favorável. Melhorar sua pontuação de crédito é a melhor forma de encontrar para se qualificar para um empréstimo pessoal com juros mais baixos.

Melhorar sua pontuação de crédito levará tempo, mas há pequenos passos que você pode tomar para começar. Acompanhe suas contas para garantir que você esteja fazendo seus pagamentos mensais em dia. Comece a se concentrar no pagamento de dívidas e só solicite um novo crédito conforme necessário.