Cuidado com o estacionamento da dívida

Lidar com cobradores de dívidas já é um encontro desagradável, mas alguns cobradores encontraram uma maneira de azedar ainda mais a experiência.

Isso se chama estacionamento de dívidas e, se você não verifica seu relatório de crédito há algum tempo, CORRA e fazê-lo. Você já pode ter sido multado por estacionamento de dívidas por agências de cobrança sem escrúpulos.

O que é estacionamento por dívida?

O estacionamento de dívidas é quando uma agência de cobrança coloca dívidas – algumas das quais podem nem pertencer a você! – em seu relatório de crédito sem primeiro se comunicar com você.

Essas dívidas influenciam negativamente sua pontuação de crédito até que você as descubra, seja verificando seu relatório de crédito e perguntando:“Como diabos essa coisa chegou aqui?” ou por ter uma casa, empréstimo de carro ou possivelmente uma oferta de emprego rejeitada porque sua pontuação de crédito despencou devido ao estacionamento da dívida.

Em outras palavras, há um alto preço a pagar pelas vítimas do estacionamento da dívida. Muitos consumidores se intimidam e pagam a dívida “falsa” rapidamente para não perder o empréstimo ou a oferta de emprego, ao invés de investigar, descobrir que era ilegítimo e contestar a dívida.

Investigação da FTC sobre estacionamento de dívidas

A Federal Trade Commission encontrou muitas evidências de tudo isso e muito mais enquanto investigava uma agência de cobrança de dívidas chamada Midwest Recovery Systems. A FTC disse que o Centro-Oeste arrecadou mais de US$ 24 milhões em pagamentos de clientes entre 2015 e 2020, apesar de receber milhares de reclamações todos os meses sobre sua prática de estacionamento de dívidas.

O que torna a ofensa do Centro-Oeste ainda mais flagrante é que a empresa descobriu que mais de 90% das dívidas investigadas eram imprecisas ou inválidas. O Fair Debt Collection Practices Act exige que as agências de cobrança verifiquem todas as dívidas e as impede de fornecer informações falsas a qualquer pessoa, incluindo agências de crédito.

“Os réus usaram esse ‘estacionamento de dívidas’ ilegal para coagir as pessoas a pagar dívidas que não deviam ou não reconheciam”, disse Andrew Smith, diretor dos Escritórios de Proteção ao Consumidor da FTC, em um comunicado à imprensa. “Os réus colocaram dívidas falsas ou questionáveis ​​nos relatórios de crédito das pessoas e depois esperaram que eles percebessem o dano quando tentavam obter um empréstimo ou um emprego”.

Em um caso citado pela FTC, o empréstimo à habitação de um consumidor foi prejudicado porque sua pontuação de crédito caiu devido a uma dívida hospitalar de US$ 1.500 que o Centro-Oeste estacionou em seu relatório de crédito. Ele verificou com o hospital e descobriu que só devia um co-pagamento de US$ 80. Ele prontamente pagou os US$ 80, mas o Centro-Oeste se recusou a remover a dívida de US$ 1.500 de seu relatório de crédito e o ameaçou com uma ação judicial se ele não pagasse o valor total.

Essa era uma tática familiar de braço forte para o Centro-Oeste, que a FTC diz ter relatado US$ 98 milhões em dívidas falsas ou altamente questionáveis ​​para as três principais agências de relatórios de crédito. Essas dívidas incluíam empréstimos do dia de pagamento, contas médicas e dívidas que as pessoas já haviam pago.

A dívida médica, que é motivo de muita confusão entre os consumidores, compunha a maioria das dívidas estacionadas pelo Centro-Oeste. Estima-se que mais da metade dos 43 milhões de consumidores com contas médicas viram suas dívidas enviadas para agências de cobrança. A incerteza dos consumidores sobre quanto devem e quando a conta médica vence os torna os principais candidatos a esquemas de estacionamento de dívidas.

O que fazer com o estacionamento por débito

A solução para os consumidores é aproveitar os relatórios de crédito anuais gratuitos oferecidos pelas três principais agências de relatórios de crédito, Experian, Equifax e TransUnion, e estudá-los de perto. A lei diz que cada agência deve fornecer um relatório de crédito a cada 12 meses, mas durante a crise do COVID-19, todas as três agências estão oferecendo relatórios gratuitos mensalmente.

Verifique cada relatório de crédito de perto e certifique-se de que todas as dívidas listadas pertencem a você. Caso contrário, entre em contato com a agência e comunique o erro imediatamente.