Da Emergência Médica ao Livre de Dívidas:Como Paguei Minha Dívida

Ryan Nokes era um adolescente quando seus pais lhe deram seu primeiro cartão de crédito com este aviso muito severo:
“Isso para emergência, apenas para uso emergencial! Não use, a menos que seja absolutamente necessário!”

Nokes lembrou-se disso 10 anos depois, quando tirou alguns cartões de crédito para cuidar de despesas médicas e hospitalares de uma emergência médica. A conta final chegou a cerca de US$ 14.000, o que não teria sido um grande problema, exceto que ele estava na pós-graduação e não estava trabalhando.

Quando as contas vencem, ele não consegue pagar. Primeiro as empresas de cartão ligaram. Então os cobradores vieram chamar. Então continuou ligando... e ligando... e ligando até que Ryan decidiu ligar para a InCharge Debt Solutions e pedir ajuda.

Os consultores de crédito da InCharge trabalharam com os credores da Nokes para reduzir drasticamente a taxa de juros de seus cartões e simplificar seus pagamentos consolidando suas contas. Eles também interromperam as ligações de cobradores de dívidas – “Essa combinação fez uma enorme diferença na minha vida”, disse Ryan – e 34 meses depois, ele pagou a última de suas dívidas.

“Não foi fácil, mas aprendi muito sobre como lidar com o estresse e me preparar para emergências”, disse Nokes.

Quando seus pais lhe deram um cartão de crédito, eles estavam pensando em dilemas comuns da adolescência, como ficar sem gasolina ou um carro quebrado. Eles não estavam pensando em um coágulo de sangue se formando em sua perna e correndo para os pulmões, ou na internação de sete dias necessária para controlá-lo.

Nem Ryan, mas essa situação certamente se qualificou como uma emergência. Ele tinha 25 anos na época, havia se mudado de casa para fazer pós-graduação e há muito tempo foi afastado dos cuidados de mamãe e papai. Mas ele ainda estava de posse de um cartão de crédito. Na verdade, ele tinha quatro deles e usou cada um para pagar uma parte de US $ 14.000 em contas médicas e hospitalares.

Infelizmente, ele havia acabado de começar a pós-graduação para se tornar assistente de médico e não estava trabalhando. Seus empréstimos estudantis e bolsa para a pós-graduação mal eram suficientes para cobrir as mensalidades, aluguel e alimentação. Quando a emergência médica inesperada aconteceu, ele fez o que todo mundo faz.

“Entrei no modo de sobrevivência”, disse ele. “Muitas das outras pessoas na pós-graduação tinham esposas, maridos ou familiares para lhes dar uma almofada financeira em caso de emergência. Eu não tinha ninguém. Acho que perdi apenas um pagamento com cartão de crédito naquele momento, mas comecei a perder todos os meses.”

Os pagamentos perdidos levaram as empresas de cartão a aumentar sua taxa de juros de 19% para 29,9%. Seu equilíbrio disparou pelo telhado. Credores e cobradores de contas o chamavam constantemente. Ele lutou contra o estresse... até que entrou em contato com os consultores de crédito da InCharge Debt Solutions.

“Então eles receberam as ligações para parar e tudo isso aconteceu na primeira semana. Você não pode imaginar o sentimento de alívio que foi.”

Nokes terminou a pós-graduação e conseguiu um bom emprego trabalhando em um hospital em Las Vegas. Ele estava ganhando um bom salário, então aumentou seus pagamentos em mais de US$ 200 por mês e terminou o programa de pagamento de 48 meses em apenas 34 meses.

“É meio irônico que meus problemas começaram com uma visita a um hospital e terminaram quando consegui um emprego em um hospital”, disse Nokes. “O que aprendi com tudo isso é que preciso de uma conta para dias chuvosos, uma conta poupança e uma conta que nunca toque nesse dinheiro para o caso de o inesperado acontecer novamente.

“Ninguém espera emergências, mas você pode estar preparado para não ter que se endividar no cartão de crédito para se salvar.”