Como estar preparado se você perder o emprego

Receber um deslize cor-de-rosa pode não ser tão devastador quanto saber que você tem um problema médico sério, mas o trauma de perder o emprego pode ser difícil, especialmente para aqueles que não estão preparados financeiramente.

Mais de três quartos dos trabalhadores do país vivem de salário em salário, uma condição que torna a perda de emprego não apenas desmoralizante, mas aterrorizante. Pior, eles têm dívidas de consumo que exigem pagamentos mensais e são imediatamente inundados quando sua renda desaparece.

As pessoas compram seguro médico para proteger sua saúde, mas muito menos financiam contas bancárias como proteção contra o desemprego. Se você perder um emprego, isso obviamente se torna ainda mais difícil, então prepare-se com antecedência com estas etapas:

• Acompanhe os pagamentos mensais, como aluguel, serviços públicos e principalmente cartões de crédito
• Iniciar ou retomar contribuições para um fundo de emergência que pode ajudá-lo por pelo menos três meses
• Diminua seu estilo de vida
• Corte ou elimine gastos discricionários
• Crie um orçamento, caso ainda não tenha um
• Mantenha-se atualizado com a tecnologia para ter a flexibilidade de mudar de emprego

A maioria dos trabalhadores vive de salário em salário

Infelizmente, um número chocante de americanos está lamentavelmente mal equipado para lidar com a perda de empregos, geralmente porque não têm um plano financeiro que lhes permita enfrentar contratempos.

Uma pesquisa do CareerBuilder de 2017 descobriu que 78% dos trabalhadores americanos vivem de salário em salário, um aumento de 3 pontos percentuais em relação a 2016. Apesar de melhorar o mercado de trabalho, os trabalhadores estão lutando com dívidas. Um quarto dos trabalhadores diz que não conseguiu pagar as contas todos os meses no ano anterior à pesquisa e 71% disseram estar endividados, acima dos 68% do ano anterior. Quase metade diz que, embora esteja gerenciando suas dívidas, 56% dizem sentir que estão sempre endividados.

O problema da dívida nacional é tão grave que quase um quinto dos trabalhadores está cortando contribuições para seus planos de aposentadoria ou contas de poupança para fazer face às despesas. Isso ocorre em um momento em que a dívida do cartão de crédito atingiu um recorde histórico de mais de US $ 1 trilhão.

Planeje o inesperado

Então, o que um funcionário deve fazer? Para aqueles com dívidas de cartão de crédito e sem poupança, o objetivo imediato é pagar as dívidas e construir um mínimo de reserva de caixa. A dívida deve ter prioridade máxima, já que os juros pagos sobre os saldos do cartão de crédito podem facilmente chegar a 20% ao ano. Se o saldo da sua conta poupança for pequeno, desvie qualquer renda que você não precise para alimentos, aluguel ou pagamentos de hipotecas, empréstimos estudantis e itens essenciais para pagamentos mensais com cartão de crédito aumentados.

Se você não puder gerenciar isso sozinho, considere procurar aconselhamento de um conselheiro de crédito sem fins lucrativos. Eles oferecem conselhos gratuitos sobre orçamento e sugestões sobre como recuperar o controle de suas finanças.

Quando você tiver suas dívidas rotativas sob controle e, esperançosamente, pagas, volte-se para a construção de um fundo de emergência. Uma conta bancária é uma defesa da linha de frente, quer você tenha um emprego ou o perca. A maioria dos planejadores financeiros recomenda uma reserva de seis meses, que deve ser mantida em uma conta separada ou em um fundo do mercado monetário. O dinheiro precisa ser rapidamente acessível quando surge uma emergência.

Pense no seu fundo de emergência como um auto-seguro. Você deve contribuir para isso e não tocá-lo, por mais tentador que seja. No entanto, mesmo que você tenha uma proteção contra a calamidade, também deve estar preparado para alterar seu estilo de vida se de repente ficar sem trabalho.

Embora a economia esteja crescendo, os empregos desaparecem rotineiramente. A mudança tecnológica é um fator-chave para a perda de empregos, pois as posições são automatizadas e o comércio on-line muda a maneira como compramos e vendemos coisas. O varejo de tijolos e argamassa é uma das áreas mais atingidas agora, com grandes lojas e lojas de departamento fechando à medida que as empresas reposicionam seus negócios.

Em janeiro de 2018, por exemplo, o Wal-Mart anunciou que fecharia 63 de suas lojas de atacado Sam's Club, convertendo até 12 em locais de comércio eletrônico. Outros varejistas, incluindo Sears, Macys e JCPenney, também fecharam lojas e, em todo o país, shopping centers praticamente vazios evidenciam mudanças comerciais.

A boa notícia é que a economia está muito mais forte agora do que há uma década, quando a Grande Recessão destruiu milhares de empregos. A taxa de desemprego nacional caiu para 4,1% nacionalmente em janeiro de 2018, um nível que os economistas chamam de pleno emprego. Alguns estados tiveram taxas ainda mais baixas e três – Havaí, Mississippi e Califórnia – relataram as menores taxas de desemprego desde que os registros começaram em 1976.

Isso significa que, se você estiver desempregado, provavelmente poderá encontrar outro emprego rapidamente. Mas a abundância de empregos não significa que você encontrará um adequado para você imediatamente, então você ainda deve se preparar para uma busca de emprego que pode demorar um pouco. Se você perder o emprego, é hora de reduzir seus gastos até encontrar seu próximo show.

Passos que você precisa seguir

Não conte com o seguro-desemprego para cobrir todas as suas despesas. Embora você deva reclamar imediatamente quando perder o emprego, pode ficar chocado ao saber o quão pouco receberá. Cada estado opera seu próprio programa, e alguns ou mais generosos do que outros, mas nenhum é projetado para substituir totalmente seus salários, e a maioria limita os pagamentos a seis meses.

A menos que você tenha renda de investimento (a maioria de nós não tem) ou um parente generoso, você precisará cortar despesas enquanto procura trabalho. Preservar o dinheiro é a chave. Este não é o momento de pagar suas dívidas de cartão de crédito. Faça os pagamentos mínimos por enquanto e volte a pagá-los quando tiver um emprego. O mesmo vale para outras reduções de dívidas, como pagamentos extras de hipotecas.

Você também deve entrar em contato com seus credores e explicar sua situação. Pode ser possível obter um adiamento de pagamento temporário que permitirá que você mantenha dinheiro para necessidades imediatas. Muitos credores recusarão seu pedido, mas vale a pena perguntar se isso melhorar seu fluxo de caixa de curto prazo.

Em seguida, reduza os gastos discricionários. Pare de comer fora, corte a televisão a cabo, reduza o consumo de álcool, não compre presentes, pule filmes e shows e limite sua condução a viagens essenciais.

Se você não era bom em orçamento antes da demissão, agora é a hora de aprimorar suas habilidades. A pesquisa do CareerBuilder descobriu que apenas um terço dos trabalhadores mantém um orçamento, o que ajuda a explicar seus problemas de dívida. Mas quando você está desempregado, o orçamento é fundamental. Liste receitas e despesas e priorize as despesas. Antes de gastar dinheiro, consulte os limites mensais definidos em seu orçamento. E, se você tiver dificuldade em restringir o uso do cartão de crédito, considere mudar para dinheiro até encontrar um novo emprego.

O orçamento e a restrição devem ajudá-lo no hiato entre os trabalhos. E há um benefício adicional:se gerenciar o desemprego ensina você a fazer um orçamento, você pode descobrir que se tornará um gerente de dinheiro melhor no futuro.