O estado atual da alfabetização financeira na América:tenha medo

Somos uma nação de burros financeiros.

Como prova, tente responder a esta pergunta.

Por que deveria querer melhorar sua pontuação de crédito?

1. Para economizar dinheiro ao comprar um carro com um empréstimo.
2. Para ganhar mais juros em investimentos.
3. Para ajudá-lo a conseguir um emprego, porque os empregadores verificam o crédito de seus possíveis funcionários.
4. Tanto "1" quanto "3".

Essa não é exatamente a questão financeira mais difícil que você enfrentará. Mas se você é um consumidor típico, entendeu errado.

A resposta correta é 4.

A pergunta veio de um teste nacional de alfabetização financeira realizado em 2017 pelo Conselho Nacional de Educadores Financeiros. Mais de 17.000 pessoas fizeram o teste e apenas 48% obtiveram aprovação.

Em um segundo estudo de alfabetização financeira, o TIAA Institute-GFLEC Personal Finance Index, apenas 16% dos entrevistados responderam três quartos das perguntas corretamente, o que significa que eles têm um alto nível de compreensão de finanças pessoais.

Adultos de 18 a 30 anos foram os piores, com apenas 30% capazes de responder corretamente a um quarto das perguntas. Se esses dados de alfabetização financeira não o assustam, deveria.

As perguntas eram sobre poupar, investir, ganhar, tomar emprestado, consumir e fazer seguro. Você sabe, as coisas básicas que ditam se você vai levar uma vida de luxo ou comer feijão frio de uma lata todas as noites no jantar.

Como nos salvar da ignorância financeira

Então, como você pode melhorar sua alfabetização financeira e passar esse conhecimento vital para seus filhos?

Há uma variedade de maneiras, embora todas exijam algum esforço de aprendizado. Infelizmente, o sistema escolar dos Estados Unidos não está preparado para fornecer muita ajuda, nem a maioria dos pais.

Apenas 17 estados exigem que os alunos façam um curso de ensino médio em finanças pessoais e, de acordo com a NFEC, apenas 20% dos professores se sentem competentes para ministrar.

E lembra quando os pais ficavam nervosos em falar com seus filhos sobre S-E-X? Bem, entenda, 72% dos pais agora dizem que estão relutantes em falar com seus filhos sobre M-O-N-E-Y.

Isso é basicamente porque eles não sabem o que dizer. São produtos da mesma linha de montagem da educação que produziu gerações de analfabetos financeiros.

“Os testes em todo o país demonstram que a pessoa média não possui o conhecimento financeiro básico necessário para tomar decisões financeiras qualificadas”, disse Vince Shorb, chefe da NFEC.

As escolas exigem que as crianças façam cursos como química, o que será útil se você planeja se tornar um químico. No entanto, eles ignoram os cursos de finanças que o educariam sobre coisas que surgem todos os dias da sua vida, como uma taxa de juros de cartão de crédito de 18% pode custar milhares de dólares.

De acordo com as estatísticas do Conselho de Educação Econômica, 75% dos estudantes universitários com cartão de crédito não sabiam de cobranças em atraso ou altas taxas de juros. Um em cada quatro adultos não paga suas contas em dia.

Quase 44% dos millennials dizem que usaram empréstimos consignados, casas de penhores e lojas de aluguel, todos eles buracos negros financeiros.

Eles também estão cegos para os benefícios da poupança. Das 30 perguntas do teste NFEC, a que apresentou mais respostas incorretas foi:Se eu investir $ 100 por mês a partir dos 21 anos e esse dinheiro render um retorno anual de 7%, quanto terei depois de 70 anos?

O teste exigia apenas um número aproximado, não um número preciso. No entanto, apenas 29% dos entrevistados escreveram corretamente “Mais de US$ 1,5 milhão”.

Claro, você teria 91 anos quando chegasse a US$ 1,5 milhão, mas, no entanto, o ponto é que economizar um pouco a cada mês pode lhe render muito.

Isso se deve ao poder da composição, onde você acumula juros sobre os juros que ganhou com seus investimentos. Mas já que o americano médio não conhece a composição da compostagem, como eles vão se motivar a economizar US$ 100 por mês?

Onde encontrar educação financeira gratuita

Há uma grande variedade de educação financeira gratuita on-line, muitas delas gratuitas em sites como o InCharge.org. Mas especialistas dizem que há uma diferença entre aprender algo como química e aprender finanças.

“Ao contrário de outros assuntos ensinados na escola, a alfabetização financeira requer mais do que apenas entender o conteúdo”, disse Shorb. “Exige que os alunos sejam capazes de ajustar seus comportamentos financeiros diários e tenham conhecimento suficiente para tomar decisões financeiras confiantes.”

Esse é um objetivo dos programas de gestão de dívidas, em que conselheiros certificados adaptam programas que apagarão as consequências de más decisões financeiras. Idealmente, é claro, os consumidores se tornam conhecedores o suficiente para evitar tais decisões antes que suas dívidas comecem a se acumular.

Embora a ideia de descobrir os juros de uma hipoteca possa ser assustadora, você não precisa se tornar um contador para ser alfabetizado financeiramente. Ensine aos seus filhos, e até mesmo a si mesmo, o básico sobre operações bancárias. Você ficaria surpreso com quantas pessoas não sabem a diferença entre uma conta corrente e uma poupança. Mostre às crianças como colocar apenas um pouco em um fundo de aposentadoria todos os meses pode eventualmente torná-las milionárias.

Você também ficaria surpreso com quantos jovens não sabem sobre impostos. Eles precisam aprender que um trabalho de US$ 10 por hora não significa que eles realmente receberão US$ 10 por hora.

Uma regra simples para cartões de crédito é “Evite-os se possível”. Mas como isso geralmente não é possível, evite cartões com juros altos e tente pagar seu saldo todos os meses.

Isso nos leva de volta ao nosso primeiro tópico – pontuação de crédito. Conseguir um bom não é complicado. Tudo o que você realmente precisa fazer é pagar suas contas em dia.

Aprender apenas alguns princípios básicos não é difícil e vale a pena o esforço. Se você não se importa com o sabor do feijão frio, a alfabetização financeira é um teste que você não quer reprovar.