Por que a bola de neve da dívida e a avalanche da dívida não importam

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Você já conversou com alguém sobre o seu sonho de se livrar das dívidas? Se então, Eles perguntaram se você estava seguindo o método da bola de neve da dívida ou da avalanche da dívida? Talvez seu nível de confiança tenha caído alguns pontos porque você não tinha ideia do que eles estavam falando.

Sorte para você, realmente não importa o plano de pagamento da dívida que você siga, contanto que você tenha um plano para se livrar da dívida rapidamente!

O que todos os planos de pagamento da dívida têm em comum

Cada plano de pagamento da dívida compartilha as mesmas duas ações:

• Faça pagamentos extras a cada mês
• Gaste menos dinheiro para que você possa pagar esses pagamentos mensais extras

Você já sabe que os pagamentos mensais não são divertidos e é hora de terminá-los de uma vez por todas e finalmente escapar do salário para o estilo de vida do salário .

Enquanto você sabe como você contraiu dívidas - emprestando mais dinheiro do que provavelmente deveria - você pode não saber como se livrar das dívidas além de fazer o pagamento mínimo mensal .

Quer você vá atrás do menor saldo devedor primeiro, o empréstimo com a maior taxa de juros, ou você quer apenas fazer um pagamento extra sempre que possível, você aprenderá a abordagem simplificada para se livrar das dívidas.

Em quanto tempo você pode sair da dívida?

Muita coisa mudou em sua vida desde que você tomou emprestado seu primeiro dólar, incluindo sua renda anual.

Se você ainda não fez isso, você precisa se perguntar esta pergunta, “Quando posso sair da dívida?”

Você pode descobrir essa resposta usando um calculadora de pagamento de empréstimo que compara os valores do seu pagamento mensal atual com o seu pagamento mensal futuro. Mesmo se você estiver em um orçamento apertado e só pode pagar $ 50 extras por mês, você ainda economiza centenas ou milhares de dólares em juros. #Savvy

Quanto dinheiro os pagamentos extras podem economizar na jornada para o pagamento da dívida?

Precisa de alguma prova visual para motivar sua jornada de pagamento de dívidas?

Digamos que você tenha $ 10, 000 restantes com um empréstimo pessoal com uma taxa de juros de 12% com cinco anos para pagar. Você vai pagar $ 3, 346 de juros totais sobre esse saldo com um pagamento mensal de $ 222.

Se você contribuir com $ 50 extras por mês, você pagará o empréstimo com um ano de antecedência e também economizará US $ 824 em juros. Você economizará ainda mais em juros com pagamentos ainda maiores que poderá realizar.

Obtenha uma taxa de juros mais baixa em seus empréstimos

Outra maneira de se livrar da dívida mais cedo, em vez de mais tarde, é refinanciar seus empréstimos por uma taxa de juros mais baixa. Você pode manter a mesma data de pagamento do empréstimo, mas negociar uma taxa de juros mais baixa porque seu salário anual e pontuação de crédito são mais elevados do que quando você solicitou o empréstimo originalmente.

Obter uma taxa de juros mais baixa é o equivalente a fazer pagamentos extras, porque você pode continuar fazendo seu antigo pagamento mensal, mas o valor adicional será aplicado ao principal em vez dos juros mensais acumulados.

Por exemplo, reduzindo a taxa de juros sobre os mesmos $ 10, 000 empréstimos de 12% para 8% reduzem seu pagamento mensal de $ 222 para $ 202 e você economiza $ 1, 200 de interesse também.

Se você for agressivo quanto a se livrar das dívidas ainda mais cedo, faça um pagamento extra sempre que possível para economizar ainda mais em juros.

Quando começar a fazer pagamentos extras

Você precisa comece a fazer pagamentos extras de empréstimos o mais rápido possível, porque cada dólar para pagamentos extras do principal hoje significa menos juros que você vai pagar amanhã. É muito importante compreender isso em sua jornada de pagamento de dívidas! O credor pode não ficar feliz porque não está ganhando tanto dinheiro, mas você e sua carteira serão!

Se você tiver vários tipos diferentes de dívida, como uma hipoteca, empréstimos para estudantes, cartões de crédito, e empréstimos pessoais, concentre-se primeiro nas taxas de juros mais altas, porque esses empréstimos geralmente rendem mais juros a cada mês, dólar por dólar.

Se você ainda não tem certeza de quanto a mais pode pagar a cada mês, dê uma boa olhada em como você gasta seu dinheiro a cada mês e veja onde você pode cortar . Alguns dos pontos de partida óbvios são a tv a cabo, Starbucks, e a inscrição na academia você raramente usa. O dinheiro que você economiza agora pode ser aplicado aos seus empréstimos.

Nunca é bom "simplesmente jogar dinheiro fora", mas cortar gastos para se livrar da dívida mais cedo pode ser a motivação de que você precisa para finalmente Controle suas finanças .

Não se esqueça dos pagamentos de quantia fixa

Pode ser muito fácil se concentrar principalmente nos pagamentos mensais em vez do pagamento de quantia total quando o dinheiro está curto.

Você pode não conseguir pagar um empréstimo integralmente com o bônus de Natal ou com a venda do seu barco, mas pode causar um sério impacto. Se você tem bens não usados ​​bagunçando sua casa, vendê-los e usar o dinheiro para fazer um pagamento extra do empréstimo. Mesmo fazer isso uma ou duas vezes por ano é melhor do que nada.

Considere uma correria lateral

Se você tiver algum tempo extra durante a noite e fins de semana, você também pode buscar um projeto pessoal para ganhar algum dinheiro adicional que pode fazer esses pagamentos mensais extras. Isso ajudará a acelerar significativamente o pagamento da dívida! Para muitos de nós, é mais fácil fazer mais dinheiro que gaste menos dinheiro se você já está gastando até o osso.

Salvar para a aposentadoria ou sair da dívida primeiro?

Esta questão por si só é um debate para um dia diferente, mas você deveria ser economizando para a aposentadoria e tentando se livrar das dívidas ao mesmo tempo. Para iniciantes, invista o suficiente a cada mês para ganhar o equivalente de 401k do empregador se essa opção estiver disponível para você ou invista pelo menos $ 100 em um conta de aposentadoria com vantagens fiscais se você não tiver 401k contribuições correspondentes.

Como regra geral, o mercado de ações tem um retorno histórico de aproximadamente 8% ao ano. Se você tiver algum empréstimo pessoal ou dívida de cartão de crédito, essas taxas de juros são provavelmente maiores do que 8%, então é melhor você pagar a dívida com juros altos primeiro.

Assim que você começar a usar sua dívida de "juros baixos", como hipotecas de casa, você pode considerar fazer pagamentos mensais extras ainda, mas você pode canalizar parte do dinheiro extra que usou para saldar sua dívida com o consumidor para ser investido na aposentadoria, uma vez que os retornos de seus investimentos potenciais são maiores.

O segredo para sair da dívida

Você não precisa ganhar muito dinheiro para pagar grandes pagamentos extras ou mesmo refinanciar seus empréstimos para uma taxa de juros mais baixa para sair da dívida mais cedo. O segredo é ser intencional para se livrar das dívidas.

Assim como você fez de tudo para ganhar o favor de seu cônjuge, conseguir essa promoção, ou entre na escola dos seus sonhos, a motivação para sair da dívida é muito importante. Talvez essa motivação esteja na sua barriga há algum tempo, mas você não sabia como capturá-lo.

O primeiro passo para se livrar das dívidas é comparar quanto você paga atualmente a cada mês em pagamentos de empréstimos com quanto você poderia estar pagando.

Depois de descobrir todas as maneiras que você pode Economizar , obtendo a menor taxa de juros possível, e definir sua data-alvo para ficar livre de dívidas, então você pode decidir qual dos estratégias de reembolso de dívidas como a bola de neve da dívida, avalanche de dívidas, pagamentos quinzenais, ou o pagamento em dobro é a melhor opção para você.

No fim do dia, Sair das dívidas é mais importante do que como sair das dívidas. Assim, triture alguns números e faça um plano! Quanto mais cedo você começar, quanto mais dinheiro você consegue manter no bolso, e menos estresse você terá sobre sua situação financeira.

Joseph Hogue trabalhou como analista de ações e economista antes de perceber que ser rico não substitui ser feliz. Ele agora administra vários sites no nicho de finanças pessoais e crowdfunding, ganha mais dinheiro do que nunca em um trabalho das 9 às 5 e adora desenvolver seu trabalho em casa. Ele também pode ser encontrado em YouTube .