Você deve obter um empréstimo pessoal? 6 perguntas para fazer

Embora uma diferença de 100 pontos na pontuação de crédito possa não parecer enorme, pode ser caro. Nesse caso, seu pagamento mensal seria $ 112 mais alto, e você acabaria pagando $ 6, Mais 746 para o empréstimo em cinco anos.

Antes de tomar um empréstimo, tente aumentar sua pontuação de crédito se não estiver satisfeito com a situação. Embora leve algum tempo e esforço, é provável que tenha uma grande recompensa.

2. Há algo no meu orçamento que eu deva definir primeiro?

A proporção de sua dívida / renda (DTI) compara quanto você ganha com quanto de sua renda vai para o pagamento de dívidas a cada mês. Tipicamente, um credor deseja ver um DTI de 35% a 40% (ou menos). O problema é, você poderia ser aprovado para um empréstimo que não pode pagar.

Digamos que você encontre um credor de empréstimo pessoal com o qual deseja trabalhar. A taxa de juros parece justa e você está satisfeito com os termos do empréstimo.

O fato de você ser aprovado para um empréstimo não significa que você pode pagá-lo, principalmente se você tiver muitas obrigações financeiras irregulares que não aparecem em seu relatório de crédito. Por exemplo, se você está pagando uma escola particular para seus filhos, associações de clube, férias regulares, e hobbies caros, você pode ter problemas para reembolsar o empréstimo pessoal conforme acordado.

Mesmo que você tenha sido aprovado para um empréstimo pessoal, dê uma boa olhada no seu orçamento, incluindo quanto você gasta nas coisas de que gosta a cada mês. Dessa maneira, você pode ter certeza de que pode facilmente pagar o pagamento mensal. Se não, você pode querer considerar quais despesas podem ser cortadas para abrir caminho para uma nova obrigação financeira.

3. Um empréstimo pessoal me beneficiará financeiramente a longo prazo?

Há coisas em que gastamos dinheiro que proporcionam experiências e memórias, mas sem retorno financeiro. Por exemplo, uma noitada no melhor restaurante da cidade ou um passeio em um balão de ar quente podem valer o preço em termos de experiência. Contudo, em termos de finanças, você não verá um retorno sobre o investimento.

Por outro lado, uma reforma de cozinha de médio porte custará aproximadamente US $ 23, 452. Quando você vende sua casa, você provavelmente ganhará $ 18, 206 desse montante de volta - ou 77,6%. Se você está considerando uma pequena reforma de banheiro ou projeto de paisagismo, você pode ver um retorno de 100% ou mais sobre seu investimento.

Antes de entrar em contato com um credor de empréstimo pessoal, determine o quão importante é para você se você terá um retorno sobre seu investimento.

Perguntas para credores

Agora que você tem uma ideia melhor do que está procurando pessoalmente em um empréstimo, aqui estão mais três perguntas a serem feitas aos credores em potencial:

1. Qual é a melhor taxa de juros que você oferece?

Como o cenário acima ilustra, quanto você paga em questões de juros. Uma diferença de apenas 1% a 2% pode economizar dinheiro. Encontrar a resposta para essa pergunta é por que é importante fazer compras com os credores antes de decidir por um.

A melhor coisa sobre a maioria dos credores de empréstimos pessoais é que eles executam apenas uma verificação de crédito "suave" antes de informar se você se qualifica para um empréstimo, e se, quanto você pagará em juros. Uma verificação suave não afeta sua pontuação de crédito. É apenas quando você decide prosseguir com um empréstimo que o credor executa uma verificação de crédito "difícil", que pode prejudicar um pouco sua pontuação de crédito. Não se preocupe, no entanto. Contanto que você faça pagamentos regulares do empréstimo, sua pontuação de crédito deve se recuperar com relativa rapidez.

2. Um empréstimo garantido economizaria dinheiro?

Digamos que você queira fazer várias atualizações em sua casa, cada um projetado para aumentar seu conforto pessoal e agregar valor. Se seu objetivo é obter a menor taxa de juros possível, vale a pena determinar quanto seria essa taxa se você optasse por um empréstimo garantido em vez de um não garantido. A maioria dos empréstimos pessoais não tem garantia, o que significa que você não coloca nada de valor como garantia.

Por outro lado, um empréstimo garantido exige que você prometa algo de valor em troca de uma taxa de juros mais baixa. Por exemplo, se você tem uma casa, um carro, moedas de ouro, ou algum outro item de valor, é possível que seja usado como garantia. Contanto que seja avaliado o suficiente para pagar o empréstimo se você perder os pagamentos, um credor pode estar interessado.

Embora seja provável que um empréstimo garantido economize dinheiro, há uma coisa a ter em mente:se você não fizer os pagamentos conforme combinado, o credor tem o direito legal de reaver a garantia, venda, e recuperar suas perdas.

3. Você cobra "extras?"

Se você tiver uma excelente pontuação de crédito, não há razão para pagar por extras, como uma taxa de originação ou uma penalidade de pagamento antecipado. Se sua pontuação de crédito o torna atraente para os credores, faça o favor de perguntar sobre as taxas.

A diferença entre tomar uma decisão financeira que funciona para você e uma da qual você poderá se arrepender está em fazer perguntas antes de assinar um contrato com seu nome. Tudo se resume a algo que muitos de nossos pais costumavam dizer:"Olhe antes de pular."

Os melhores empréstimos pessoais da Ascent para 2021

A equipe da Ascent examinou o mercado para apresentar a você uma lista dos melhores fornecedores de empréstimos pessoais. Esteja você procurando saldar dívidas mais rápido reduzindo sua taxa de juros ou precisando de algum dinheiro extra para fazer uma grande compra, essas escolhas das melhores da classe podem ajudá-lo a atingir seus objetivos financeiros. Clique aqui para obter o resumo completo das principais opções de The Ascent.