Este é o maior motivo pelo qual os empréstimos salariais são tão perigosos

Recursos podem estar disponíveis para evitar que você fique preso a vários empréstimos do payday. Continue lendo para aprender mais.

Empréstimos salariais são caros, cobrando taxas muito altas que devem ser reembolsadas em um curto período de tempo. Na verdade, você pode acabar pagando uma TAEG efetiva de mais de 400% se fizer um empréstimo do payday.

Apesar desta desvantagem, muitas pessoas usam empréstimos do payday de qualquer maneira. E existem algumas razões válidas para isso. Às vezes, não ter o dinheiro que um empréstimo do payday pode proporcionar pode ter consequências piores do que pagar a taxa de empréstimo. Por exemplo, se um empréstimo de ordenado o salva de despejo ou reintegração de posse de seu veículo e era sua única opção, então, tomar o empréstimo pode ter sido uma boa jogada.

Mas, embora existam certas circunstâncias em que você possa justificar o pagamento de uma taxa alta para tomar emprestado por meio deste método, é importante ter em mente que não é a cobrança única que torna os empréstimos do payday tão perigosos. É o ciclo vicioso que o obriga a continuar pedindo mais e mais dinheiro emprestado. Continue lendo para aprender mais.

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O ciclo da dívida do dia de pagamento

O maior problema com os empréstimos do payday é que você tem um tempo muito curto para reembolsar o valor total devido. Na verdade, normalmente, você tem apenas algumas semanas, no máximo, para calcular o valor total do empréstimo. Isso está muito longe dos empréstimos pessoais tradicionais, que você pode pagar ao longo de vários anos.

Infelizmente, se você foi forçado a tomar um empréstimo de ordenado, há uma boa chance de que você já esteja muito mal financeiramente. Pegar esse tipo de empréstimo significa que você está comprometendo um salário futuro para fazer um grande pagamento à vista, o que provavelmente lhe causará muito mais problemas.

Assim que chegar o dia de pagamento, talvez você não tenha dinheiro para cobrir o custo total do empréstimo tão cedo. Isso é especialmente verdadeiro para pessoas que não tiveram muito tempo para se recuperar de qualquer crise financeira que as levou a precisar do empréstimo do payday em primeiro lugar.

Se você não puder pagar o empréstimo, você pode acabar precisando pedir emprestado novamente - e pagando um segundo taxa cara. Pessoas que usam empréstimos de ordenado geralmente ficam cada vez mais para trás dessa forma, com as taxas somando uma verdadeira fortuna.

Mesmo se você posso saldar o empréstimo imediatamente, isso provavelmente vai consumir uma grande parte do seu cheque. Quando isso acontecer, em breve você poderá ficar sem fundos novamente logo em seguida e, assim, tomar outro empréstimo do payday. Mais, isso significa pagar as altas taxas uma segunda vez - e possivelmente uma terceira, um quarto, e assim por diante.

Basicamente, o problema se resume ao fato de que você está comprometendo uma renda futura para cobrir uma crise atual mais uma taxa de empréstimo do dia de pagamento. Isso aumenta a probabilidade de você ficar preso em um ciclo contínuo de contrair dívidas caras no dia de pagamento. É por isso que o Consumer Financial Protection Bureau descobriu que a maioria dos empréstimos de curto prazo terminava em uma cadeia de recompra de pelo menos 10 empréstimos.

O que você pode fazer para evitar esse ciclo?

Idealmente, você poderá evitar empréstimos do payday para não ficar preso neste ciclo. Você pode se preparar para isso salvando um fundo de emergência. Sua restituição de imposto ou seus cheques de estímulo podem servir como o início deste fundo e dar-lhe pelo menos algum dinheiro para despesas surpresa.

Se vocês não pode economize um fundo de emergência, em seguida, examine outras opções, como empréstimos alternativos do dia de pagamento de cooperativas de crédito. Comparado a um empréstimo de ordenado, estes vêm com taxas mais baixas e períodos de reembolso mais longos.

Mas se você tiver que fazer um empréstimo salarial, faça tudo o que puder para evitar o novo empréstimo, mesmo se você precisar fazer um trabalho paralelo ou cortar despesas antes do vencimento do reembolso. Por aqui, você pode evitar cair ainda mais em dívidas.

Você também pode procurar recursos do governo que podem ajudá-lo a lidar com uma crise financeira. E se você se encontra em um ciclo de recompra, saiba que você não está sozinho - você é um dos muitos presos em um ciclo vicioso. Para obter mais recursos e ideias para ajudá-lo a evitar empréstimos salariais, confira nosso guia sobre como saldar dívidas.

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