Crédito pobre? Não se deixe enganar por um empréstimo de Natal

Se sua pontuação de crédito for ruim, seja criativo para os feriados.

Estamos semanas longe do Natal, e se você assistiu algum filme de férias, você sabe que o mundo espera que sua casa tenha uma determinada aparência, que sua ceia de natal deve ser perfeita, e sim, que você deveria ir ao mar, realizando os sonhos de seus entes queridos, comprando presentes extravagantes.

Estou aqui para confirmar o que você provavelmente já sabe:aquelas mensagens de gastos que nos bombardeiam na época do feriado são lixo.

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Cinco razões para evitar um empréstimo de Natal

Se sua pontuação de crédito for boa a excelente e você precisar pedir dinheiro emprestado, pondere se contrair dívidas por um Natal perfeito para a Hallmark é a atitude certa (provavelmente não é). Se sua pontuação for baixa (580 ou menos), Aqui estão cinco razões pelas quais um empréstimo de Natal é uma péssima ideia.

1. Às vezes, são um empréstimo de ordenado disfarçado

Pode ser difícil conseguir um empréstimo com um credor respeitável quando sua pontuação de crédito é baixa. Muitos empréstimos de Natal comercializados para consumidores com crédito insuficiente nada mais são do que um empréstimo do dia de pagamento com embrulho de Natal. Por causa de como a taxa de juros é calculada, você pode acabar pagando juros de 400% ou mais.

2. Mesmo um empréstimo "legítimo" pode ser caro

Digamos que você encontre um credor que empresta empréstimos para pessoas com baixa pontuação de crédito. Contudo, o credor cobra uma TAEG anual de 35,99% (isso não é incomum quando sua pontuação de crédito é baixa). Você está viajando nas férias e quer mimar as crianças, então você pede $ 2 emprestados, 000 por 24 meses. Seu pagamento mensal é de $ 113, e você pagará $ 712 de juros. Isso significa seus $ 2, Empréstimo de 000 vai custar-lhe $ 2, 712. E lembre-se, no momento em que você pagou de volta, mais dois Natais chegaram e se foram.

3. As taxas vão custar-lhe

Quer você peça emprestado a um banco, cooperativa de crédito, credor online, ou credor de empréstimo de ordenado, é provável que você pague taxas caras que corroem seu fundo de Natal.

4. Pagamentos atrasados ​​prejudicam sua pontuação de crédito

Você está disposto a arriscar sua pontuação de crédito para criar uma fantasia de Natal? Pagamentos atrasados ​​podem causar estragos em sua pontuação de crédito, e isso pode destruir sua capacidade de obter uma ótima taxa de juros quando você precisar.

5. Você aumentará a carga de sua dívida

Emprestar normalmente significa entrar no novo ano com mais dívidas. Você precisa de mais ansiedade financeira?

Alternativas para empréstimos de Natal

Em vez de cair em um empréstimo de Natal, considere uma dessas alternativas.

Pague conforme o uso

Conte quantos dias de pagamento até o Natal, e decida quanto você pode tirar de cada cheque para pagar no Natal. Faça uma lista de tudo que você pode comprar, e divida a lista pelo número de contracheques que você ainda tem. Isso é o quanto você pode gastar cada vez que for pago. Você pode não gastar o suficiente para deixar seus entes queridos em choque e pasmo, mas você poderá dar presentes às pessoas que ama - e fazer isso sem arriscar seu futuro financeiro.

Jogue fora

Não temos muito tempo antes das férias, mas comercialize suas habilidades. Você pode pintar uma linha reta como um profissional? Acesse o painel de mensagens da sua vizinhança online, e se oferecer para pintar quartos nas casas de seus vizinhos. Você pode criar presentes exclusivos (como brinquedos de madeira, roupas feitas à mão, ou toalhas de mesa festivas)? Ofereça seus serviços. Talvez você possa ajudar a pendurar as luzes de Natal, colocar árvores de natal, ou tomar conta enquanto os pais estão fazendo compras. Agora é a hora de entrar em ação, e deixe as pessoas saberem que você está disponível. Use todo o dinheiro que você trouxer para pagar os presentes.

Pedir emprestado da família

Se você precisa viajar nas férias e precisa de dinheiro para pegar a estrada, é melhor pedir um empréstimo de um parente para um feriado do que um credor predatório. Não peça emprestado mais do que você pode pagar nos próximos meses, e estabeleça um plano de reembolso com quem empresta o dinheiro. Lembrar, o motivo pelo qual você não pode conseguir um empréstimo a juros baixos de um credor tradicional é que você tem um crédito ruim. Não importa como esse crédito ruim tenha surgido (mesmo que não seja sua culpa), qualquer um que lhe empreste dinheiro está se arriscando, e confia em você para reembolsar os fundos. Não os decepcione.

Resultado

Você já ouviu isso:não é o preço de um presente que conta. Eu reconheço como isso soa banal, mas a verdade é que os melhores presentes que já recebi foram feitos à mão ou comprados por meu marido durante os anos em que mal tínhamos duas moedas para esfregar. Depois de todos esses natais, meus bens valiosos ainda são impressões de mãos em argila e uma tigela de argila em forma deformada que meus filhos fizeram para mim.

Por que não ser honesto com as pessoas que você ama? Se você esteve sem trabalho, ou se o negócio estiver lento devido ao COVID-19, coloque-o para fora. Mesmo que você esteja bem financeiramente, por que se endividar para cumprir a versão de outra pessoa do que o Natal deve ser?

Compre apenas o que você pode pagar (se houver), e planeje uma noite especial com as pessoas que você ama. Isso pode significar um passeio por um bairro coberto de luzes de Natal, depois em casa para um jogo de tabuleiro. Pode significar patinar no gelo em uma lagoa, seguido de chocolate quente. Você pode até fazer uma festa do pijama em família na sala de estar com pipoca e filmes.

Daqui alguns anos, as pessoas de quem você gosta vão se lembrar do tempo que passaram com você. Concentre-se nas memórias que importam.

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