Qual é a melhor maneira de pagar por um carro novo?

No mercado para um carro novo? Aqui está o que você precisa saber sobre como fazer essa compra.

Se você está procurando um carro novo, é provável que você tenha pesquisado com entusiasmo o make perfeito, modelo, e pacote de opções. É fácil se deixar levar pelo teste de dirigir carros novos e divertidos, mas não se esqueça de fazer sua lição de casa sobre como você pode pagar pelo seu carro novo.

Um erro comum que muitos compradores de automóveis pela primeira vez cometem é simplesmente aceitar a oferta de financiamento do revendedor sem comparar suas outras opções de empréstimo para automóveis. Embora o empréstimo do revendedor possa ter ótimas condições, apenas um pouco de pesquisa antecipada pode garantir que você não aceite uma oferta que vai custar mais a longo prazo.

Aqui está o que você precisa saber sobre as diferentes maneiras de pagar por um carro novo.

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Pagando em dinheiro

De acordo com Experian, 85% dos carros novos e 55% dos usados ​​são pagos com financiamento. Considerando que o carro novo médio custa mais de US $ 32, 000, faz sentido que a maioria das pessoas precise fazer um empréstimo para pagar por isso. Mas se você tem economia, você pode se perguntar se é melhor pagar pelo carro apenas em dinheiro. Pagando em dinheiro, você evitará o pagamento de juros, assim, você pagará menos do que o custo do empréstimo.

Por outro lado, se você tiver um bom crédito e puder fazer um grande pagamento inicial, você pode realmente se qualificar para uma taxa de juros tão baixa que seria melhor investir o resto de suas economias em vez de colocar todo esse patrimônio em seu carro. Você também não quer pagar em dinheiro se isso vai acabar com suas economias, deixando você sem fundos de emergência pela primeira vez, você precisa de pneus novos ou algum outro conserto de carro.

O que há de bom e de ruim no financiamento do revendedor

A maioria das concessionárias de veículos tem parceria com um banco para oferecer financiamento diretamente. Para se manter competitivo, as concessionárias costumam oferecer taxas de juros chocantemente baixas. Eles também às vezes oferecem outros incentivos, como dinheiro de volta ou períodos introdutórios especiais de 0% de juros. Outro benefício do financiamento por meio de um distribuidor é que eles tendem a trabalhar com tomadores de todos os níveis de crédito, portanto, você terá mais chances de ser aprovado se não tiver muito crédito.

Mas é importante ter certeza de que você tem clareza sobre os termos do empréstimo durante todo o tempo em que o pagará de volta. Esses períodos introdutórios de 0% podem poupar seu interesse por um curto período, mas muitas vezes eles têm taxas de juros mais altas do que a média, uma vez que o período inicial termina. E certifique-se de focar no valor total do empréstimo, em vez de negociar pagamentos mensais. Historicamente, os empréstimos de automóveis têm prazos de reembolso de 48 ou 60 meses, mas prazos de reembolso mais longos, como 72 meses, estão se tornando mais comuns. Embora esses períodos de empréstimo mais longos reduzam seu pagamento mensal, você vai pagar mais juros no final.

Quando você está negociando pessoalmente com o revendedor, pode haver muita pressão para assinar na linha pontilhada imediatamente, mas reserve um tempo para ler as letras pequenas e certifique-se de que não haja nenhuma desvantagem oculta no negócio.

Por que você deve ser pré-aprovado por um credor externo

Mesmo que você acabe aceitando a oferta de financiamento da concessionária, é provável que você consiga negociar a menor taxa de juros possível fazendo compras antes de realmente comprar o carro. Muitos bancos, cooperativas de crédito, e os credores online oferecem uma variedade de empréstimos para automóveis, e não é uma má ideia solicitar a pré-aprovação de mais de um desses credores para comparar suas taxas. Não se preocupe com várias consultas difíceis em seu relatório de crédito:as agências de crédito tendem a reconhecer vários pedidos para o mesmo tipo de crédito dentro de duas semanas como apenas uma tentativa de crédito.

Para ser pré-aprovado para um empréstimo de automóvel, você precisará fornecer ao credor algumas informações básicas, como sua renda, Número da Segurança Social, e outras informações sobre sua dívida. Para aqueles com bom crédito, as taxas de juros ainda estão perto de seus mínimos históricos. Aqui estão as taxas médias de juros de empréstimos para automóveis em julho de 2019, de acordo com U.S. News and World Report :

Pontuação de crédito Empréstimo para carros novos Empréstimo para carros usados

Aqueles com crédito de médio a ruim podem não se qualificar para melhores condições do que obteriam diretamente do revendedor, mas ainda é uma boa ideia comparar várias opções. Além do APR, certifique-se de comparar os termos do empréstimo e o pagamento inicial exigido para ter certeza de que você pode pagar o pagamento mensal. Ter algumas ofertas em mãos lhe dará confiança para entrar na concessionária com poder de negociação significativo.

Você deve considerar um empréstimo pessoal?

Também é possível financiar a compra de um carro com um empréstimo pessoal. Se você estiver seriamente interessado nisso, você pode ler nosso explicador comparando as duas opções. Resumidamente, quase sempre você obterá uma taxa de juros mais baixa em um empréstimo para compra de automóveis do que em um tipo diferente de empréstimo pessoal. Contudo, alguns empréstimos para automóveis exigem que você compre apenas de um revendedor, então, se você deseja comprar um carro diretamente de outro proprietário, você pode precisar da flexibilidade de um empréstimo pessoal.

Quer você opte por um empréstimo externo ou financiamento por meio de um revendedor, você deve pesquisar para ter certeza de escolher a melhor opção para comprar seu novo carro. Fazer a pesquisa com antecedência ajudará você a evitar o arrependimento do comprador no futuro.

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