Quais os tipos de dívida que mais afetam sua qualidade de vida?

Pesquisamos consumidores para descobrir quais são as dívidas mais estressantes.

Embora seja verdade que qualquer dívida pode tornar a vida mais desafiadora, nem todos os tipos de dívida são iguais nesse aspecto. Certas dívidas podem ter um grande impacto em seus níveis de estresse, enquanto outros mal se registram.

Em nosso estudo sobre o custo psicológico da dívida, descobrimos que, em média, 70% dos consumidores com dívidas expressaram satisfação com suas vidas, em comparação com 83% daqueles sem dívidas. Mas também descobrimos que esse percentual muda dependendo do tipo de dívida do consumidor.

Com base nessas informações, é aqui que cada tipo de dívida é classificado com base em como isso afeta sua qualidade de vida.

Um e-mail por dia pode ajudar você a economizar milhares

Dicas e truques de especialistas entregues diretamente em sua caixa de entrada que podem ajudar você a economizar milhares de dólares. Inscreva-se agora para ter acesso gratuito ao nosso treinamento de finanças pessoais.

Ao enviar seu endereço de e-mail, você concorda com o envio de dicas de dinheiro junto com produtos e serviços que achamos que podem ser do seu interesse. Você pode cancelar sua inscrição a qualquer momento. Por favor, leia nossa Declaração de Privacidade e Termos e Condições.

1. Dívida médica

Apenas 64% das pessoas com dívidas médicas estavam satisfeitas com suas vidas, tornando-o o tipo de dívida mais estressante por uma ampla margem.

Uma razão por trás disso é porque a dívida médica geralmente é resultado de um problema de saúde, o que já é estressante por si só. Cada vez que você vê sua fatura, pode ser um lembrete doloroso do que você passou.

Como qualquer pessoa que recebeu uma conta médica ou hospitalar pode atestar, custos médicos também são caros, e geralmente você não tem muito tempo antes do pagamento total (embora você possa configurar um plano de pagamento). Isso pode tornar a dívida médica excepcionalmente difícil de pagar. Na verdade, 42% dos consumidores com débito médico pagam menos do que o valor mínimo do pagamento.

2. Dívida de cartão de crédito e empréstimo pessoal

O terceiro lugar é um empate, pois 75% dos consumidores com débito no cartão de crédito e com crédito pessoal relataram satisfação com a vida.

É mais raro que consumidores com esse tipo de dívida tenham problemas para fazer seus pagamentos. Apenas 8% com dívidas de cartão de crédito e 9% com dívidas de empréstimos pessoais pagam menos do que o mínimo. Isso ainda é um problema, mas essas taxas são muito mais baixas do que com a dívida médica. Basta ter em mente que, ao contrário de outros tipos de dívida, apenas fazer pagamentos mínimos da dívida do cartão de crédito é sempre uma má ideia, devido ao tempo que levará para pagar tudo na íntegra.

Essas dívidas podem se tornar mais estressantes à medida que seu saldo aumenta, por isso é importante não deixar isso acontecer. Isso é especialmente verdadeiro com dívidas de cartão de crédito, o que é notoriamente difícil de pagar devido às taxas de juros e ao fato de que você pode continuar usando o cartão de crédito até atingir o limite de crédito.

3. Dívida de empréstimo de automóveis

Neste ponto, atingimos uma dívida que normalmente não tem um grande impacto em sua qualidade de vida. Aproximadamente 82% das pessoas com dívidas de empréstimo de automóveis estavam satisfeitas com a vida, apenas 1% menor do que o índice de satisfação entre os consumidores que não tinham dívida alguma.

Empréstimos de automóveis costumam ter taxas de juros baixas, e já que você consegue um carro fora do negócio, eles são mais fáceis de engolir do que outros tipos de empréstimos. Você também tem controle sobre o valor do empréstimo e saberá antecipadamente o valor do pagamento mensal, duas coisas que podem ajudá-lo a garantir que o seu empréstimo para compra de automóveis se enquadre no seu orçamento.

Você precisa ter cuidado para comprar um carro que você possa pagar e não acabar com um empréstimo que leva mais de quatro ou cinco anos para ser liquidado. É por isso que um dos conselhos mais valiosos para o financiamento de um carro é examinar o valor total do empréstimo e a duração do prazo. Os vendedores quase sempre podem conseguir um pagamento baixo do carro estendendo o prazo do empréstimo, para que você nunca queira basear sua decisão apenas no valor do pagamento mensal.

4. Dívida hipotecária

De consumidores com hipotecas, 86% expressaram satisfação com suas vidas, então você poderia dizer que é mais estressante não ter uma hipoteca.

As hipotecas são um compromisso sério, visto que normalmente duram de 15 a 30 anos, mas também oferecem algumas das taxas de juros mais baixas de qualquer tipo de empréstimo. E o dinheiro que você paga irá para um ativo que deve aumentar de valor, pelo menos a longo prazo.

Embora haja momentos em que ter uma hipoteca é um desafio, em geral, ele é superado pela felicidade que você obtém por ser proprietário de uma casa e ter um lugar para chamar de seu.

Não deixe a dívida pesar sobre você

Então, o que você pode fazer para evitar que as dívidas afetem sua qualidade de vida?

O primeiro passo é fazer o melhor para evitar os tipos de dívida mais estressantes. Monitore seus gastos para não ficar endividado no cartão de crédito ou precisar de um empréstimo pessoal. Certifique-se de ter um bom seguro de saúde e um fundo de emergência para que possa evitar entrar em dívidas médicas. Se você atualmente tem dívidas que estão pesando sobre você, então você deve avaliar por que isso está afetando você dessa forma. Você está lutando para fazer seus pagamentos mínimos? Você está preocupado com a quantidade de tempo que terá de pagar o que deve? Depois de identificar o motivo pelo qual você está estressado, você pode examinar as estratégias de reembolso para se livrar das dívidas o mais rápido possível.

Os melhores empréstimos pessoais da Ascent para 2021

A equipe da Ascent examinou o mercado para apresentar a você uma lista dos melhores fornecedores de empréstimos pessoais. Esteja você procurando saldar dívidas mais rápido reduzindo sua taxa de juros ou precisando de algum dinheiro extra para fazer uma grande compra, essas escolhas das melhores da classe podem ajudá-lo a atingir seus objetivos financeiros. Clique aqui para obter o resumo completo das principais opções de The Ascent.