4 coisas a saber antes de solicitar um empréstimo pessoal

Pedir dinheiro emprestado é uma grande decisão. Não solicite um empréstimo pessoal até saber essas coisas importantes.

Está a pensar obter um empréstimo pessoal? Antes de se inscrever, é importante saber algumas coisas importantes sobre como funcionam os empréstimos pessoais e quais termos de empréstimo podem ser oferecidos. Em particular, você vai querer saber quatro coisas principais:para que os empréstimos pessoais podem ser usados, como funciona o financiamento para empréstimos pessoais, o que afeta sua taxa de empréstimo pessoal, e como seu empréstimo será pago.

Como este guia irá explicar, empréstimos pessoais podem ser usados ​​para qualquer finalidade, embora sejam freqüentemente usados ​​para o pagamento de dívidas e grandes compras. Os fundos são recebidos de uma só vez, e sua taxa de juros e custos de empréstimos irão variar de acordo com sua pontuação de crédito, renda, e qual credor você seleciona.

Você descobrirá o seu prazo de pagamento antecipadamente, e muitos empréstimos são pagos mensalmente ao longo de vários anos.

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Para que podem ser usados ​​os empréstimos pessoais?

Quando você faz um empréstimo pessoal, você tem flexibilidade em termos de como os fundos são usados. A maioria dos credores nem pergunta o que você vai fazer com o dinheiro.

A consolidação de dívidas é um dos usos mais comuns dos fundos de empréstimos pessoais porque os empréstimos pessoais geralmente têm taxas de juros mais baixas do que as dos cartões de crédito e outros tipos de dívida. Se você quiser comprar algo e não puder pagar de uma vez, um empréstimo pessoal também pode ser uma boa maneira de financiá-lo - se você puder se qualificar a uma taxa mais baixa do que a cobrada por um cartão de crédito. E, você pode até usar um empréstimo pessoal para despesas de reforma.

Embora você possa usar um empréstimo pessoal para qualquer coisa, existem algumas situações em que você pode explorar melhor outras fontes de financiamento. Se você está procurando um empréstimo para despesas escolares, por exemplo, existem melhores opções disponíveis.

Você também pode obter taxas melhores em um empréstimo para compra de automóveis, em vez de usar um empréstimo pessoal para comprar um carro. E um empréstimo imobiliário pode ser preferível para as melhorias na casa, porque a taxa de juros é geralmente mais baixa, e você pode reivindicar uma dedução fiscal sobre os juros.

Uma nota de cautela:mesmo que você possa fazer um empréstimo pessoal para gastar como quiser, ainda é uma má ideia pedir emprestado para compras desnecessárias. Os custos de juros de empréstimos pessoais tornarão essas compras desnecessárias ainda mais caras, e se comprometer com um pagamento mensal por algo que você não precisa pode afetar adversamente outras metas financeiras. Assim, tente evitar empréstimos para férias ou outras coisas que não sejam necessárias.

Como funciona o financiamento de empréstimos pessoais?

Quando você solicita um empréstimo pessoal, você está aprovado para emprestar uma determinada quantia de dinheiro. Diferentes credores têm seus próprios valores de empréstimo mínimo e máximo, mas sua situação financeira específica determina quanto você pode tomar emprestado dentro desses parâmetros.

Você não pode pedir mais emprestado do empréstimo pessoal, mesmo quando você paga o que deve. Isso torna os empréstimos pessoais diferentes das linhas de crédito rotativas, como cartões de crédito ou empréstimos para aquisição de casa própria.

Com um empréstimo pessoal, você receberá o dinheiro de uma vez, em uma única quantia. Depois de solicitar o empréstimo, alguns credores podem fornecer este financiamento assim que esse mesmo dia útil, ou o próximo. Outros levarão uma semana ou mais para conseguir seu financiamento.

O que afeta sua taxa de empréstimo pessoal?

Os empréstimos pessoais costumam ter taxas de juros mais baixas do que os cartões de crédito, mas há uma grande variação nas taxas de empréstimos pessoais. Muitos fatores afetam a taxa que você provavelmente pagará em seu empréstimo, incluindo:

• Sua pontuação de crédito :Se você tiver uma pontuação de crédito alta, você deve ser aprovado para emprestar às taxas mais competitivas. Se sua pontuação for baixa, talvez você não consiga tomar nenhum empréstimo ou esteja limitado a um empréstimo pessoal caro de credores dispostos a ignorar erros passados ​​de empréstimos.
• Seu rendimento :Se você tiver comprovante de renda sólido, você é um tomador de empréstimo mais atraente e pode receber uma oferta de taxa melhor.
• Se você tem um co-signatário : Se você tiver um co-signatário com melhor crédito ou mais renda do que você, seu co-signatário pode ajudá-lo a se qualificar para um empréstimo a uma taxa competitiva.
• O prazo de reembolso do seu empréstimo: Os empréstimos com prazos de reembolso mais longos geralmente têm taxas de juros mais altas do que os empréstimos com prazos de reembolso mais curtos.
• Se sua taxa é fixa ou variável: Os empréstimos pessoais de taxa fixa geralmente começam com uma taxa de juros mais alta do que os empréstimos pessoais de taxa variável. Mas, as taxas de empréstimo variáveis ​​estão vinculadas a índices financeiros, e pode subir ou descer com o tempo, o que significa que sua taxa pode acabar subindo.
• Qual credor você seleciona :Há variação entre os diferentes credores, mesmo para mutuários com as mesmas credenciais. É por isso que é tão importante pesquisar e obter cotações de taxas de vários credores.
  
  

Como os empréstimos pessoais são pagos?

Quando você pede dinheiro emprestado a um credor de empréstimos pessoais, você concorda com um cronograma de reembolso definido antecipadamente. Seu cronograma de reembolso pode abranger de alguns meses a uma década ou mais, embora muitos empréstimos pessoais sejam reembolsados ​​em três a cinco anos.

Os pagamentos mensais são calculados com base no valor do principal e juros necessários para pagar o empréstimo dentro do cronograma de reembolso designado. Um prazo de reembolso mais curto normalmente significa um pagamento mensal maior, pois você tem menos tempo para reembolsar o empréstimo. Taxas de juros mais altas também significam pagamentos mensais maiores.

Se o seu empréstimo pessoal tem uma taxa de juros fixa, você pagará exatamente a mesma quantia todos os meses até que o empréstimo seja liquidado. Se a taxa for variável, os pagamentos mensais podem aumentar ou diminuir dependendo do movimento do índice financeiro ao qual seu empréstimo está vinculado.

Agora você sabe quatro coisas importantes sobre empréstimos pessoais

Agora você conhece quatro fatos importantes sobre empréstimos pessoais que o ajudarão a decidir se esses empréstimos são a melhor maneira de contrair empréstimos. Se você está procurando um empréstimo, pode pagar ao longo de vários anos e usar para qualquer finalidade, empréstimos pessoais podem ser adequados para você - mas sua pontuação de crédito e o credor que você selecionar afetarão o custo do empréstimo e o processo de reembolso.

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