6 perguntas a fazer antes de co-assinar um empréstimo

Você está pensando em assinar um empréstimo? Não assuma a responsabilidade pelas dívidas de ninguém até fazer estas perguntas. Fonte da imagem:Getty Images.

Se um amigo ou membro da família não puder se qualificar para um empréstimo por conta própria, há uma chance de eles pedirem para você fiador. Isso significa que você essencialmente estará garantindo o empréstimo para seu ente querido. Seu crédito e receita serão considerados pelo credor ao decidir se aprova ou nega o empréstimo, o empréstimo aparecerá em seu relatório de crédito, e o credor pode tentar cobrar de você se o mutuário principal não pagar.

A co-assinatura de um empréstimo é um assunto sério. Sua pontuação de crédito será prejudicada se o mutuário principal deixar de fazer os pagamentos no prazo - e você poderá ser forçado a pagar o empréstimo se o mutuário principal parar de fazer os pagamentos ou falecer antes que o empréstimo seja liquidado. E porque o empréstimo está listado em seu relatório de crédito, você pode ter dificuldade em obter seu próprio financiamento se parecer que está muito endividado.

Como você pode ver, existem algumas desvantagens para a assinatura de cosign. Mas você ainda pode considerar fazer isso para ajudar alguém que você ama. Nesse caso, existem algumas perguntas importantes que você precisa que o mutuário principal responda antes de assinar seu nome e concordar em compartilhar a responsabilidade pela dívida dessa pessoa.

Um e-mail por dia pode ajudar você a economizar milhares

Dicas e truques de especialistas entregues diretamente em sua caixa de entrada que podem ajudar você a economizar milhares de dólares. Inscreva-se agora para ter acesso gratuito ao nosso treinamento de finanças pessoais.

Ao enviar seu endereço de e-mail, você concorda com o envio de dicas de dinheiro junto com produtos e serviços que achamos que podem ser do seu interesse. Você pode cancelar sua inscrição a qualquer momento. Por favor, leia nossa Declaração de Privacidade e Termos e Condições.

1. Para que serve o empréstimo?

A fiança para pagar a escola ou um carro para ir ao trabalho é muito diferente de fazer a fiança para pagar um casamento ou férias. Se o seu amigo ou familiar precisa de um empréstimo para um propósito importante, você pode estar mais disposto a colocar seu próprio crédito em risco para ajudar o sonho deles a se tornar realidade.

2. Qual é o valor do empréstimo?

Quanto maior o empréstimo, maior será o risco que você assume ao assinar o fiador. Depois de tudo, se você concordar em compartilhar a responsabilidade por $ 1, 000 empréstimo pessoal, você está fora $ 1, 000, no máximo, se você acabar tendo que pagar o empréstimo porque o mutuário principal não o fez. Mas se você fiador de $ 50, Empréstimo de 000, você pode acabar preso por uma enorme soma de dinheiro - ou enfrentando processos judiciais e crédito danificado se não pagar.

3. Por que o credor deseja um fiador?

Os credores às vezes exigem um fiador por um motivo:eles não confiam na capacidade ou disposição do mutuário principal em pagar o empréstimo. Os credores são especialistas em avaliação de risco, então, se eles decidiram que o tomador principal é muito arriscado para emprestar, você precisa entender porque, Porque você é assumindo o risco de não pagamento.

Se o mutuário principal não pode se qualificar simplesmente porque é jovem e não teve tempo para construir crédito, isso é diferente de alguém que não pode se qualificar para um empréstimo porque deixou de pagar todos os empréstimos que já fez. A pessoa que está pedindo fiador está pedindo que você coloque sua crédito na linha, portanto, eles devem ser francos sobre por que o credor precisa de garantias adicionais.

4. Quando o empréstimo será pago?

Quando você está assinando como fiador, a dívida afeta sua relação dívida / receita e, portanto, sua própria capacidade de contrair empréstimos. Quanto mais longo for o período de reembolso do empréstimo, quanto mais tempo você será afetado - e maior será a chance de que algo dê errado e faça com que o mutuário tenha dificuldade para pagar o empréstimo. Se o empréstimo que você está disposto a fiar tem um prazo de reembolso mais curto, então, seu relatório de crédito será liberado do empréstimo muito mais cedo.

5. Qual é o plano de reembolso?

Descubra quando o mutuário principal começará a fazer pagamentos, de onde virá a receita para fazer esses pagamentos, e como o mutuário planeja garantir que os pagamentos sejam feitos caso sua receita seja interrompida.

Você também deseja confirmar se o mutuário principal terá renda suficiente para pagar o empréstimo e tem um plano em vigor - por exemplo, ter dinheiro economizado em um fundo de emergência - portanto, nenhum pagamento será perdido no caso de uma interrupção de renda. De outra forma, um único pagamento perdido do empréstimo pode causar sérios danos à sua pontuação de crédito.

6. Você pode pagar a dívida se o mutuário principal não o fizer?

Esta é uma pergunta que você precisa fazer você mesma , porque sempre há uma chance de você ficar preso no pagamento do empréstimo. Mesmo que o mutuário principal tenha toda a intenção de cumprir sua obrigação, morte, incapacidade, ou o desemprego prolongado poderia simplesmente tornar isso impossível.

Infelizmente, se você consignou, o credor pode entrar com uma ação legal agressiva contra você para forçá-lo a pagar. Você não só poderia ser processado, mas seu salário poderia ser guarnecido, gravames podem ser colocados em sua propriedade, e seu crédito pode ser destruído.

Se pagar o empréstimo fosse incapacitar você financeiramente, você pode decidir que simplesmente não pode se arriscar a fiador, mesmo que você confie e deseje ajudar o mutuário principal.

Cosigning é um grande compromisso

A co-assinatura de um empréstimo é um compromisso importante, e você não pode tomar uma decisão levianamente. Se alguém lhe pedir para fiador de qualquer dívida que esteja pensando em assumir, você deve certificar-se de obter respostas detalhadas para todas essas perguntas primeiro. Fazendo as perguntas certas, você pode fazer uma escolha totalmente informada sobre a obrigação financeira que está assumindo.

Os melhores empréstimos pessoais da Ascent para 2021

A equipe da Ascent examinou o mercado para apresentar a você uma lista dos melhores fornecedores de empréstimos pessoais. Esteja você procurando saldar dívidas mais rápido reduzindo sua taxa de juros ou precisando de algum dinheiro extra para fazer uma grande compra, essas escolhas das melhores da classe podem ajudá-lo a atingir seus objetivos financeiros. Clique aqui para obter o resumo completo das principais opções de The Ascent.