Como ser pré-aprovado para um empréstimo pessoal em 4 etapas

O processo de empréstimo pessoal é bastante rápido e indolor atualmente. Aqui está o que você precisa saber.

Se você está procurando um empréstimo pessoal, aqui está a melhor abordagem para encontrar e obter aprovação para o empréstimo certo para você.

O empréstimo pessoal é uma forma relativamente nova de pedir dinheiro emprestado, pelo menos em sua forma atual. Credores ponto a ponto, empresas FinTech emergentes, e muitas instituições financeiras tradicionais tornaram os empréstimos pessoais para saldar dívidas e financiar despesas pessoais mais disponíveis e fáceis de obter do que nunca.

Como parte do aumento da competição, a maioria dos credores pessoais permite que você se qualifique para um empréstimo, e também ver qual taxa de juros, termos do empréstimo, e o valor máximo do empréstimo para o qual você pode se qualificar. Com aquilo em mente, se você está procurando um empréstimo pessoal, aqui estão as etapas que você pode realizar para obter a pré-aprovação do melhor empréstimo possível para você.

Um e-mail por dia pode ajudar você a economizar milhares

Dicas e truques de especialistas entregues diretamente em sua caixa de entrada que podem ajudar você a economizar milhares de dólares. Inscreva-se agora para ter acesso gratuito ao nosso treinamento de finanças pessoais.

Ao enviar seu endereço de e-mail, você concorda com o envio de dicas de dinheiro junto com produtos e serviços que achamos que podem ser do seu interesse. Você pode cancelar sua inscrição a qualquer momento. Por favor, leia nossa Declaração de Privacidade e Termos e Condições.

Etapa 1:Faça uma lista dos credores pessoais em que está interessado

Nem todos os credores pessoais atenderão às necessidades de todos os mutuários. Por exemplo, se você está procurando um empréstimo de $ 5, 000 e o empréstimo mínimo oferecido por um determinado credor é de $ 10, 000, realmente não importa quais taxas de juros e taxas que o credor cobra - simplesmente não atende às suas necessidades. Com aquilo em mente, confira nossa lista dos melhores credores pessoais, e mantenha estes princípios em mente:

• Verifique a gama de valores de empréstimo de cada credor. Alguns credores fazem empréstimos por apenas US $ 1, 000, enquanto outros têm um mínimo de $ 10, 000 ou mais. Por outro lado, alguns credores limitam seu valor máximo de empréstimo pessoal em US $ 25, 000, enquanto outros emprestarão até $ 100, 000 para mutuários qualificados. Assim, se você sabe quanto quer pedir emprestado, restringir a lista de credores potenciais àqueles que tenham uma faixa de empréstimo que faça sentido.
• Alguns credores querem apenas tomadores com forte histórico de crédito, enquanto outros estão abertos a empréstimos para tomadores de empréstimos subprime. Assim, se você tem um histórico de crédito instável, certifique-se de consultar os credores que dão as boas-vindas a mutuários como você. Se você precisar verificar sua própria pontuação de crédito, existem vários lugares onde você pode fazer isso. Embora custe dinheiro para usar, MyFICO.com ™ é meu favorito (sou cliente há mais de uma década).
• Lembre-se também de que alguns credores oferecem diferentes durações de prazo de empréstimo. Por exemplo, Marcus by Goldman Sachs oferece prazos de reembolso de até 72 meses, enquanto a SoFi oferece empréstimos com prazos de até 84 meses.

Etapa 2:verifique suas taxas, termos do empréstimo, e montantes máximos de empréstimo

A próxima etapa é verificar os termos do empréstimo para os quais você pode se qualificar com todos os credores de sua lista. Neste ponto, você pode estar se perguntando, "Por que tantos?"

Isso porque as ofertas de empréstimo pessoal podem variar dramaticamente entre credores - até mesmo para o mesmo tomador. Quando você se inscreve para uma hipoteca ou empréstimo de automóvel, as taxas de juros oferecidas por diferentes credores estão geralmente no mesmo patamar. Contudo, isso normalmente não é o caso quando se trata de empréstimos pessoais. Lembre-se de que a indústria de empréstimos pessoais ainda é relativamente jovem, e, portanto, as metodologias de subscrição usadas por vários credores não são exatamente padronizadas. Na verdade, não é nem incomum que mutuários com histórico de crédito forte obtenham ofertas de taxas de juros onde a diferença entre o maior e o menor é de 8 ou 9 pontos percentuais.

Mas espere. Todos esses pedidos de empréstimo não afetarão seu crédito?

Não necessariamente. A grande maioria dos credores pessoais permite que você verifique suas ofertas de empréstimo personalizadas sem afetar sua pontuação de crédito. Eles realizam o que é conhecido como "inquérito suave, ”Que essencialmente significa uma verificação de crédito quando você não está realmente se inscrevendo para receber o crédito. Isso é semelhante em natureza às verificações de crédito realizadas quando as empresas de cartão de crédito lhe enviam ofertas pré-aprovadas, ou quando você verifica seu próprio crédito. A maioria dos credores afirmam claramente que verificar sua taxa não afetará sua pontuação, então se você vê isso, vá em frente e seja pré-qualificado. Não há realmente nenhuma razão para não fazer isso para todos os credores em sua lista.

Etapa 3:restrinja sua pesquisa às melhores ofertas

Depois de ver suas ofertas de empréstimo personalizadas de vários credores, é hora de descobrir qual é o melhor para você. Se alguma das ofertas tiver taxas de juros extremamente altas em comparação com as outras, vá em frente e risque-os da sua lista.

Além de comparar as taxas de juros, aqui estão algumas coisas a serem consideradas nesta fase do processo de seleção de empréstimo:

• Qual taxa de originação o credor cobra, caso existam? Muitos credores não cobram taxas. Outros cobram uma taxa de originação quando você obtém um empréstimo. Por exemplo, O LendingClub cobra uma taxa única de originação que varia de 1% a 6% do valor do empréstimo. Contudo, se um credor que cobra uma taxa oferece uma taxa de juros significativamente mais baixa do que um credor sem taxas, pode ser o melhor negócio em certos casos. Os credores com taxas geralmente fornecem dois números - a taxa de juros e a APR do seu empréstimo. O APR é o número que inclui as taxas de originação, e, portanto, é uma boa maneira de comparar credores com e sem taxas.
• O credor está oferecendo um montante de empréstimo que faça sentido? Só porque um credor pessoal oferece empréstimos do tamanho que você precisa, não significa que você se qualificará para um empréstimo desse tamanho. Por exemplo, A SoFi faz empréstimos pessoais de até US $ 100, 000, mas o seu crédito, renda, e outras dívidas precisam justificar o tamanho do seu empréstimo.
• O credor está oferecendo a você uma duração de prazo e um pagamento mensal que façam sentido para você? Finalmente, mesmo se um credor oferecer a você uma taxa de juros mínima e sem taxas, certifique-se de que a oferta se aplica a um empréstimo com prazo suficiente. Por exemplo, Freedom Plus oferece empréstimos pessoais com TAEGs tão baixas quanto 4,99% no momento da redação deste artigo, que é o mais baixo que já vi por uma margem considerável. Contudo, para obter uma taxa tão baixa, um tomador de crédito excelente precisaria concordar com um prazo de empréstimo de apenas 24 meses. Isso pode resultar em um pagamento mensal excessivamente grande para muitos mutuários, por isso é importante levar em consideração coisas como a duração do empréstimo e o pagamento mensal.

Etapa 4:escolha seu empréstimo pessoal e prepare-se para se inscrever

Depois de comparar suas ofertas e determinar o melhor empréstimo pessoal para você, é hora de concluir o processo de inscrição. Neste ponto, você precisará preencher um formulário mais completo com suas informações pessoais, e provavelmente será solicitado que você envie a documentação de apoio para o seu empréstimo. Só para ter certeza de que você está preparado, aqui está o que você deve ter disponível:

• Sua carteira de motorista, outro documento de identidade emitido pelo estado, ou passaporte americano.
• O seu cartão da Segurança Social.
• Prova de sua renda. Se você é um funcionário, seus últimos recibos de pagamento e os últimos dois anos de W-2s devem ser suficientes. Se você é autônomo, alguns meses de extratos bancários documentando sua renda e alguns anos de 1099s são provavelmente suficientes.
• O número da sua conta bancária e o número de roteamento onde você deseja que o credor deposite o produto do empréstimo. Muitos credores também oferecem um desconto de pagamento automático, então você precisará dessas informações para isso também.
• Alguns credores também podem querer ver as declarações de impostos.

Esta não é de maneira alguma uma lista exaustiva, e alguns credores podem solicitar outros documentos comprovativos. Às vezes, Existem várias rodadas de solicitações de documentos com as quais você terá que lidar antes que o empréstimo possa ser finalizado - isso é especialmente verdadeiro se você for autônomo. Não fique frustrado, este é um componente normal do processo de subscrição.

É importante notar que, neste ponto, seu pedido de empréstimo provavelmente resultará em uma forte atração de crédito. Em outras palavras, quando você realmente se inscreve para um dos empréstimos para o qual se pré-qualificou na etapa dois, isso pode afetar potencialmente sua pontuação de crédito. É verdade que consultas de crédito difíceis são um fator de pontuação de crédito FICO®, mas é improvável que uma única consulta diminua sua pontuação em mais do que alguns pontos.

Resumindo, solicitar um empréstimo pessoal tornou-se muito mais fácil do que no passado. A menos que você tenha uma situação financeira extraordinariamente complexa, você deve ser capaz de concluir completamente a comparação do empréstimo pessoal e o processo de inscrição em sua totalidade dentro de algumas horas (embora possa demorar alguns dias antes de você receber o seu dinheiro).

Os melhores empréstimos pessoais da Ascent para 2021

A equipe da Ascent examinou o mercado para apresentar a você uma lista dos melhores fornecedores de empréstimos pessoais. Esteja você procurando saldar dívidas mais rápido reduzindo sua taxa de juros ou precisando de algum dinheiro extra para fazer uma grande compra, essas escolhas das melhores da classe podem ajudá-lo a atingir seus objetivos financeiros. Clique aqui para obter o resumo completo das principais opções de The Ascent.