SunTrust Mortgage Review

SunTrust é uma empresa de serviços financeiros que opera em todo o sudeste dos EUA. A empresa oferece produtos bancários e de investimento, cartões de crédito, hipotecas, empréstimos para estudantes, empréstimos para automóveis, empréstimos imobiliários, e mais.

Esta postagem mergulha em detalhes sobre os serviços de hipotecas da SunTrust. Especificamente, Vou falar sobre os diferentes tipos de hipotecas e opções de refinanciamento que a SunTrust oferece, as classificações de atendimento ao cliente do banco, e os prós e contras de decidir fazer negócios com a SunTrust, entre outras coisas.

Vamos abrir as cortinas e deixar o sol brilhar na divisão de hipotecas do SunTrust Bank para que você possa decidir se eles são o credor certo para sua próxima casa.

Sobre o SunTrust Bank

SunTrust tem uma história interessante com raízes que remontam a mais de um século.

SunTrust originalmente começou como duas empresas separadas:Trust Company of Georgia, que foi fundada em 1891, e Sun Bank, que foi fundada em 1911. As duas empresas se fundiram em 1985 e adquiriram várias outras empresas depois dessa época.

Hoje, A SunTrust está sediada em Atlanta e emprega cerca de 23, 000 pessoas. Eles têm mais de 1, 200 filiais localizadas em todo o Sudeste.

Quem é o proprietário da hipoteca SunTrust?

Em 2013, A SunTrust foi multada em US $ 1,5 bilhão por práticas imprecisas de empréstimos hipotecários. (Mais tarde, eles se estabeleceram por um valor legal de $ 968 milhões.) Em 2019, O BB&T Bank adquiriu a SunTrust por $ 28 milhões em ações. Juntos, SunTrust e BB&T em breve operarão sob o nome de Truist.

SunTrust Mortgage

Avaliação geral

9,25

Prós

• Taxas competitivas
• Opções de empréstimo
• Filiais Locais
• Oferece serviços bancários e de investimento

Contras

• Não em todos os 50 estados

Opções de empréstimo

10,0

Taxa de juros

9,0

Atendimento ao Cliente

8,5

Processo de aplicação

9,5

Empréstimos hipotecários SunTrust

Agora que cobrimos a história de fundo, vamos dar uma olhada nos serviços de hipotecas e portfólio de produtos da SunTrust.

Hipotecas de taxa fixa

SunTrust oferece hipotecas de taxa fixa, que é o tipo mais comum de empréstimo hipotecário. Os empréstimos com taxa fixa incluem um pagamento mensal fixo e uma taxa de juros fixa para a duração do empréstimo.

Hipotecas de taxa ajustável (ARMs)

As hipotecas de taxa ajustável da SunTrust incluem 5/1 ARMs, 7/1 ARMs, e 10/1 ARMs. Esses tipos de empréstimos podem ser benéficos se você preferir fazer pagamentos mais baixos no início do empréstimo ou se planeja vender sua casa alguns anos após a compra.

Financiamento acessível da agência

O Financiamento Acessível por Agência é ideal se você deseja fazer um pagamento mínimo na compra de sua casa. (Você pode colocar apenas 3% e ainda assim obter financiamento, mas você terá que pagar seguro de hipoteca, a menos que coloque 20%.) Lembre-se de que o preço máximo permitido de compra de uma casa no plano de Financiamento Acessível da Agência é de cerca de US $ 500, 000 na maioria das áreas e $ 765, 000 em áreas de alto custo.

Financiamento Agência Plus

Financiamento Agência Plus, que também é chamado de empréstimos hipotecários de alto custo, oferece empréstimos de até $ 765, 600 em áreas de alto custo, conforme determinado pelo Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano (HUD) dos EUA.

Empréstimos da Federal Housing Administration (FHA)

SunTrust oferece empréstimos FHA, que são empréstimos apoiados pelo governo para compradores de casas pela primeira vez. Os empréstimos FHA também podem ser uma opção para pessoas com crédito menos do que perfeito que podem não se qualificar para um empréstimo tradicional.

Financiamento Jumbo

As hipotecas Jumbo estão disponíveis para empréstimos de até US $ 3 milhões. O comprador terá que colocar algo entre 6% a 20% para baixo, dependendo do valor do empréstimo, seu histórico de crédito, e outros fatores.

Empréstimos do Departamento de Assuntos de Veteranos (VA)

Os empréstimos VA são projetados para facilitar a compra de casa própria para indivíduos qualificados que estão servindo ativamente ou serviram nas Forças Armadas dos EUA.

Empréstimos do USDA para desenvolvimento rural

Os empréstimos do USDA para desenvolvimento rural destinam-se à compra de residências em áreas rurais. Em alguns casos, você nem mesmo precisa de um pagamento inicial ou reservas de dinheiro. Nem todos os locais se qualificam para este tipo de empréstimo, portanto, certifique-se de entrar em contato com a SunTrust se achar que esta é a via certa para você.

Doctor Loan Program

O Programa de Empréstimo para Médicos da SunTrust está disponível exclusivamente para dentistas, médicos, residentes licenciados, estagiários, e companheiros. Os tipos de empréstimo incluem taxas fixas ou ajustáveis, e o valor para o qual você se qualifica depende de sua situação profissional.

Refinanciamento hipotecário SunTrust

Os proprietários de casas que desejam obter uma taxa de juros melhor em suas hipotecas podem considerar as opções de refinanciamento hipotecário da SunTrust. Você também pode refinanciar seu empréstimo para liberar dinheiro para uma grande despesa, como fazer reformas na casa ou pagar dívidas de cartão de crédito com juros altos. (SunTrust chama isso de Refinanciamento de saque.)

Taxas de hipoteca SunTrust

Você pode ver as taxas de hipoteca atuais da SunTrust em seu site, mas suas atuais taxas de juros anunciadas e APR são as seguintes (1 ponto):

Tipo de Empréstimo Taxa de juro ABR Taxa de juros fixa de 30 anos 2,900% 3,0289% Taxa de juros fixa de 15 anos 2,125% 2,3694% Empréstimo Jumbo de 30 anos 2,865% 2,9611% FHA Taxa de juros fixa de 30 anos 2,375% 3,4830% VA Taxa de juros fixa de 30 anos 2,250% 2,5532 %

* Taxas atualizadas a partir de 21 de janeiro, 2021

Lembre-se de que a taxa de juros real para a qual você se qualifica dependerá de vários fatores, incluindo quanto dinheiro você investiu, sua pontuação de crédito, seu histórico de empregos, e o valor da sua propriedade.

Processo de aplicação

Para iniciar o processo de pedido de hipoteca, clique Aplique agora no lado direito do seu navegador. Em seguida, insira seu endereço de e-mail e senha para criar uma conta SunTrust online.

Próximo, diga a eles se você está pensando em comprar uma nova casa ou refinanciar sua hipoteca atual.

Conhecendo você

Na próxima etapa, insira seu primeiro nome, último nome, número de telefone, Estado civil, e endereço residencial. Você também pode indicar se é um membro ativo das Forças Armadas dos EUA (o que provavelmente o qualificaria para um empréstimo VA).

Depois disso, diga a eles que tipo de propriedade você pretende comprar, qual é o preço de compra, e quanto você está disposto a investir. Também será solicitado que você confirme seu número de Seguro Social.

Ativos e receitas

Feito isso, é hora de contar ao SunTrust sobre seus ativos e receitas.

A SunTrust pedirá que você confirme se tem alguma obrigação financeira séria que possa afetar sua capacidade de pagar o empréstimo hipotecário (por exemplo, você deve pensão alimentícia, estão envolvidos em uma ação judicial ou devem dinheiro ao IRS). Esperançosamente, sua resposta é não em toda a linha aqui!

Informação demográfica

Assim que suas declarações forem enviadas, SunTrust pergunta sobre seu status de cidadania, Gênero sexual, e origem étnica. Parece que você terá que fornecer uma resposta sobre o seu status de cidadania, mas declarar seu gênero e origem étnica é opcional.

As últimas etapas incluem uma série de perguntas adicionais que perguntam onde você morou e trabalhou nos últimos anos, qual é a sua formação educacional, se você tem algum dependente e se atualmente possui algum imóvel.

Depois que isso for feito, seu aplicativo está pronto!

Todo o processo levou cerca de 10 minutos para ser concluído e foi bastante indolor. Como você pode ver na imagem acima, você pode ter que fazer upload de documentos fiscais e trabalhistas para finalizar sua inscrição, mas isso geralmente vem com o território.

Segurança e proteção contra fraude

A SunTrust tem um departamento dedicado a fraudes e segurança que fornece informações sobre como proteger suas contas e dados online.

Você também pode relatar atividades suspeitas por meio do site ou ligando para 1-800-447-8994.

O que mais, O SunTrust oferece proteção gratuita contra roubo de identidade - fornecida pela Experian - para seus clientes de serviços bancários online. Este é um recurso muito legal que eu não vi outros bancos oferecerem.

Atendimento ao Cliente

Se você preferir trabalhar com um agente hipotecário pessoalmente, você pode procurar um agente local perto de você. A linha geral de suporte ao cliente da SunTrust é 1-800-SUNTRUST (1-800-786-8787), e sua linha de hipoteca dedicada é 1-800-634-7928.

Eu percebi que a SunTrust não parece ter as melhores classificações de suporte ao cliente no Consumer Affairs, então isso é algo que você pode querer observar. Eles estão classificados no terço superior do estudo de satisfação do cliente do serviço de hipotecas principal da JD Power, então isso é uma boa notícia, pelo menos!

Prós e contras

Prós

• Taxas competitivas de hipotecas e uma ampla variedade de opções de empréstimo
• Muitas filiais locais (se você estiver localizado no sudeste dos EUA)
• Bancário, investindo, e serviços de cartão de crédito também oferecidos

Contras

• Não disponível em todos os 50 estados
• Algumas classificações de atendimento ao cliente questionáveis
• Você pode encontrar taxas de hipoteca mais baixas em outro lugar

Alternativas ao SunTrust Mortgage

Algumas das alternativas mais populares de credores hipotecários à hipoteca SunTrust são:

• Wells Fargo
• Rocket Mortgage
• Banco da América
• Chase Bank
• LoDepot

FAQs

Como faço para pagar minha hipoteca SunTrust?

Existem três maneiras de pagar sua hipoteca SunTrust:online, Pelo telefone, e por cheque. Acho que a maneira mais fácil de pagá-los é configurando pagamentos recorrentes online, que você precisa ser um cliente de conta corrente da SunTrust para fazer.

O SunTrust faz hipotecas?

sim. A SunTrust oferece empréstimos hipotecários em todas as formas e tamanhos.

Você pode pagar a hipoteca SunTrust online?

sim. Você pode pagar sua hipoteca SunTrust online. Você pode fazer um pagamento único ou configurar pagamentos recorrentes se for um cliente de banco on-line.

O SunTrust é ideal para você?

Embora a SunTrust possa não ser o banco ou credor hipotecário mais amplamente reconhecido nos EUA, eles existem há mais de 100 anos e parecem ser muito bons no que fazem.

Se você mora no Sudeste e está em busca de uma nova hipoteca ou se deseja refinanciar sua hipoteca atual, você provavelmente não pode errar ao ver o que o SunTrust tem a oferecer.

Por outro lado, se você está procurando uma experiência de hipoteca apenas online, ou se você não mora no Sudeste, você pode querer verificar alguns dos credores hipotecários mais recentes (como Better Mortgage ou SoFi) que estão disponíveis na maioria dos estados.

Não é nenhum segredo que obter uma hipoteca é um processo estressante e intensivo. Espero que esta postagem tenha ajudado você a decidir se a SunTrust oferece os serviços de que você precisa. Se você quiser saber mais sobre como funciona o processo de hipoteca, confira meu post:O que é uma hipoteca?

Boas compras de hipotecas!