Priorize essas 5 contas quando você estiver sem dinheiro

Você sabe que deve pagar todas as suas contas em dia. Mas e se você estiver com pouco dinheiro este mês? É melhor pagar certas contas com atraso?

Sim, na realidade. Algumas contas não são informadas às três agências de crédito nacionais da TransUnion, Experian, e Equifax. As contas nesta categoria incluem contas de serviços públicos, pagamentos por telefone celular, pagamentos médicos, e contas de cabo. Isso não significa que você deva pagar essas contas com atraso. Mas e se você tiver que fazer algum malabarismo financeiro de emergência este mês? Pague seu cabo com atraso, não sua hipoteca ou pagamento por cartão de crédito.

Aqui estão cinco contas que você deve sempre pagar em dia, cada mês. Não fazer isso pode prejudicar seu crédito, deixam você com enormes penalidades financeiras, ou mesmo fazer com que você perca sua casa ou carro.

1. Sua hipoteca

Dave Hardin, presidente do Hardin Financial Group em Troy, Michigan, diz que nenhum cheque atrasado ou perdido prejudicará mais sua pontuação de crédito do que uma hipoteca perdida. Um único atraso no pagamento da hipoteca pode fazer com que sua pontuação de crédito caia em 100 pontos.

"Se você pagar tão tarde, que terá o maior efeito sobre sua pontuação de crédito, "Hardin disse." Sua hipoteca é a maior. "

Se você perder muitos pagamentos, seu credor hipotecário executará a hipoteca de sua casa, despejando você e tomando posse de sua propriedade.

Mas não entre em pânico se estiver dois dias atrasado no pagamento da hipoteca. Como diz Hardin, o credor hipotecário não relatará o seu pagamento oficialmente atrasado até que tenha passado pelo menos 30 dias do prazo. Isso lhe dá alguma margem de manobra se estiver lutando para juntar dinheiro suficiente para pagar sua hipoteca este mês.

"Isso não significa que você deve esperar tanto tempo para pagar sua hipoteca, "Disse Hardin." Mas tarde oficialmente significa 30 dias de atraso, não dois dias. "

Pagar a conta da hipoteca com atraso também pode configurá-lo para futuras dificuldades financeiras. Kyle Winkfield, sócio-gerente da O'Dell, Winkfield, Roseman e Shipp em Rockville, Maryland, diz que é fácil para suas finanças ficarem descontroladas quando você perde o pagamento da hipoteca.

"Digamos que você sinta falta de seus $ 2, 000 pagamento de hipoteca por mês. Agora você tem que conseguir $ 4, 000 no próximo mês para recuperar o atraso, "Winkfield disse." Isso não é fácil.

2. Empréstimos para estudantes e automóveis

Você nunca deve perder seus pagamentos de estudante ou empréstimo de automóvel, Disse Hardin. Isso ocorre porque esses são pagamentos fixos que você sabe que ocorrerão a cada mês. A falta de pagamentos fixos é um grande problema porque os credores estão mais propensos a acreditar que você não enviou seu pagamento não porque se esqueceu dele, mas porque você não poderia pagar.

O pagamento do seu carro é uma conta especialmente importante, porque o seu empréstimo está garantido pelo seu carro real. Isso significa que os credores têm algo a perseguir, caso você pare de fazer seus pagamentos.

"Fique atento ao fazer os pagamentos do seu carro, "disse Scott Sadar, vice-presidente executivo da Somerset Wealth Strategies em Portland, Oregon. "Se você não está, seu carro pode ser retomado. "

Novamente, esses pagamentos não estão oficialmente atrasados ​​até 30 dias.

3. Pagamentos com cartão de crédito

Deixar de pagar o cartão de crédito pode causar um duplo golpe de dor. Primeiro, as empresas de cartão de crédito irão relatar seus pagamentos perdidos às agências de crédito se você estiver 30 dias ou mais atrasado, fazendo com que sua pontuação de crédito caia.

Em segundo lugar, se você pagar com atraso de 60 dias ou mais (em alguns casos, menos), sua administradora de cartão de crédito pode avaliar uma taxa de juros de multa sobre seu cartão. Isso pode ser financeiramente devastador se você carregar um saldo no cartão de crédito a cada mês. Sadar diz que essas taxas podem chegar a 22% ou mais, o que pode fazer com que os saldos existentes cresçam rapidamente, mesmo se você não fizer novos pagamentos com seu cartão.

Vide também:Quando fazer uma transferência de saldo para pagar dívidas de cartão de crédito

4. Seu aluguel

Só no ano passado a Experian e a TransUnion começaram a coletar dados para pagamentos de aluguel dentro do prazo. A terceira maior agência nacional de crédito, Equifax, ainda não faz isso. Mas mesmo que as agências de crédito não estivessem rastreando seus pagamentos de aluguel, você ainda deseja fazer este pagamento dentro do prazo todos os meses. Simplificando, voce nao quer perder sua casa, e perder muitos pagamentos de aluguel pode levar a isso.

Não é fácil para os proprietários despejar inquilinos, e vai demorar mais de um ou dois pagamentos em atraso. Mas se você ficar muito para trás, seu senhorio iniciará o processo de despejo, possivelmente deixando você sem um lugar para morar.

"Você sempre quer proteger o telhado sobre sua cabeça, "Winkfield disse." Isso é verdade se você possui uma casa ou está alugando. Sempre faça os pagamentos que mantêm esse teto sobre sua cabeça. "

Claro, você nunca quer estar na posição de não poder pagar todas as suas contas mensais. Sim, pagar a conta da TV a cabo com um mês de atraso não vai destruir suas finanças. Mas se você está fazendo malabarismos com pagamentos todos os meses, isso é um sinal de que há um problema. É também um sinal de que você precisa examinar mais de perto seu orçamento para determinar se há despesas que podem ser eliminadas.

"Às vezes ficamos muito envolvidos em nossos desejos em vez de em nossas necessidades, "Winkfield disse." Se as coisas estão apertadas - e todos nós já estivemos lá - então você pode precisar eliminar algumas das necessidades de seu orçamento. "

E se você está lutando para pagar certas contas? Não se esconda. Hardin diz que a melhor coisa que você pode fazer é ligar para os credores que estão atrás das contas e explicar a eles que você está passando por dificuldades. Muitos trabalharão com você para encontrar pelo menos uma solução temporária. Se você ligar, os credores são menos propensos a denunciá-lo tão tarde às agências de crédito.

"Se você não ligar, os credores não têm escolha a não ser pensar que você não está pagando só porque não quer pagar, "Hardin disse." Você não deve ter vergonha de ligar para seus credores. Você ficaria surpreso com a facilidade com que os credores facilitam essas conversas. Eles não querem perder você como cliente, então eles geralmente estão dispostos a trabalhar com você. "

Você já atrasou suas contas? Como você lidou com isso?