Como gerenciar sua dívida em 10 minutos por semana

p Fazer malabarismos com várias dívidas pode ser como jogar whack-a-mole. Assim que você pagar uma conta, outro aparece, e você passa cada mês lutando para se manter à tona.

p Você sabe que precisa se organizar se quiser ficar à frente de sua dívida, mas você é não o tipo de pessoa que gosta de organizar suas contas.

p Agradecidamente, o trabalho necessário para administrar sua dívida - e pagá-la de uma vez por todas - não é tão árduo quanto você pode imaginar. Na verdade, com apenas um pequeno esforço inicial, você pode organizar e gerenciar sua dívida em apenas 10 minutos por semana. Veja como.

1. Liste suas dívidas

p O primeiro passo é rastrear as informações específicas sobre cada uma de suas dívidas. Procure quem você deve, o saldo remanescente, a taxa de juros de cada dívida, e o pagamento mínimo de cada dívida. Por exemplo, sua lista pode ser parecida com esta:

p Credor

p Equilíbrio

p ABR

p Pagamento minimo

p Cartão de Crédito da Loja

p $ 2, 600

p 23,99%

p $ 104

p MasterCard

p $ 1, 200

p 18,99%

p $ 48

p Cartão Visa

p $ 5, 750

p 15,99%

p $ 232

p Federal Student Loan

p $ 25, 800

p 6,80%

p $ 295

p Empréstimo particular para estudantes

p $ 6, 700

p 5,50%

p $ 73

p Total:

p $ 42, 500

p $ 752

p Dependendo do seu nível de conforto tecnológico, você pode optar por usar uma lista simples de papel e lápis, crie sua própria planilha do Excel, ou usar um programa pré-fabricado, como DebtTracker de It's Your Money. O importante sobre a criação de sua lista de gerenciamento de dívidas é que você deve usar um formato que provavelmente seguirá.

p Depois de saber exatamente o que você deve, é hora de procurar algum dinheiro extra em seu orçamento para enviar para suas dívidas. Quer você desista de seu hábito diário do Starbucks, ou saia oficialmente da academia que você não frequenta desde o ano novo, você tem certeza de encontrar gordura que pode cortar de seu orçamento para enviar para suas dívidas. (E claro, certifique-se de não adicionar novas dívidas.)

2. Avalanche de dívida vs. bola de neve da dívida

p Depois de ter sua lista, decida em que ordem você planeja pagar seus empréstimos. Existem duas escolas de pensamento sobre isso:avalanche de dívidas e bola de neve de dívidas. (Veja também:Bolas de neve ou avalanches:qual estratégia de redução da dívida é a melhor para você?)

A avalanche de dívidas

p De acordo com este método, você começa o pagamento da dívida com o que tiver a maior taxa de juros. Você envia dinheiro extra para essa dívida até que ela seja paga, e então comece a enviar a mesma quantia para a dívida com a próxima taxa de juros mais alta.

p Por exemplo, se nosso exemplo de orçamento tivesse um total de $ 1, 000 para enviar para suas dívidas a cada mês, isso daria a ela um adicional de $ 248 por mês para pagar em seu cartão de crédito da Store, que tem a APR mais alta, tornando seu pagamento mensal de $ 352. Nesse ritmo, ela terá seu cartão da Loja pago em nove meses.

p De lá, ela começará a enviar $ 400 por mês para seu MasterCard (o mínimo de $ 48 mais os $ 352 que ela enviava para o cartão de crédito da Loja), pagando isso dentro de três meses. Nesse ponto, ela pode começar a enviar $ 632 para seu Visa.

A bola de neve da dívida

p Este método recomenda que você comece com seu saldo mais baixo, porque você pode pagá-lo rapidamente e se sentir motivado por seus resultados.

p No caso do nosso exemplo de orçamento, ela começaria enviando $ 296 para seu cartão Visa (seu pagamento mínimo de $ 48 mais os $ 248 adicionais que ela pode gastar com suas dívidas), pagando em cinco meses. Ela então trabalharia no saldo do cartão da Loja, enviando $ 400 por mês para ele.

p Geralmente, com o tempo, você gastará menos dinheiro se usar o método da avalanche de dívidas. Contudo, dependendo de como você está conectado e motivado, a bola de neve da dívida pode ser mais fácil de manter.

3. Automatizar

p A automação é o centro do plano de gestão da dívida de 10 minutos por semana. Configurar pagamentos automáticos para cada uma de suas dívidas eliminará o problema crud, Esqueci de pagar minha conta do Visa! "Essa é a pior parte de ser desorganizado.

p O segredo para que a automação funcione é garantir que você tenha dinheiro suficiente em sua conta para cobrir suas dívidas nas datas de vencimento. Existem duas maneiras de fazer isso sem controlar cada centavo:

Agendar pagamentos com seu cheque de pagamento

p Muitos cartões de crédito e credores estão dispostos a permitir que você altere a data de vencimento para uma de sua escolha, ou permitirá que você faça pagamentos a qualquer momento. Programe seus pagamentos para saírem automaticamente no mesmo dia em que você receber o cheque de pagamento.

Abra uma conta corrente para pagamento de dívidas

p Você transferirá automaticamente o valor total de que precisa para pagar todas as suas dívidas a cada mês para esta conta. Por exemplo, nosso exemplo de orçamentário pode transferir $ 500 de cada um de seus contracheques quinzenais para sua conta corrente de pagamento de dívidas. Nas datas de vencimento de suas contas, seus pagamentos serão transferidos automaticamente. A vantagem de uma conta dedicada como essa é o fato de que o dinheiro ficará fora de vista, tornando menos tentador gastar em qualquer coisa que não seja o pagamento da dívida.

4. Gaste 10 minutos por semana em manutenção

p Depois de desenvolver seu plano de pagamento da dívida e configurar sua automação, tudo o que você precisa fazer é gastar 10 minutos por semana (ou menos) mantendo o plano. Existem três itens em sua lista de manutenção:

Não exagere

p Verifique quanto dinheiro está na conta que você usa para pagar suas dívidas. Com automação, este deve ser um processo rápido, sem surpresas - mas é sempre uma boa ideia fazer o check-in semanalmente para ter certeza de que está no caminho certo. De outra forma, é muito fácil sacar acidentalmente sua conta.

Revise seus saldos

p Faça isso pelo menos uma vez por mês. Enquanto você está trabalhando para pagar suas dívidas, revisar seus saldos para cada dívida pode ajudar a manter alta sua motivação.

Ajuste seus pagamentos conforme necessário

p Altere o valor do pagamento com cada dívida liquidada. Você também pode usar esse tempo para adicionar quaisquer pagamentos únicos que possa fazer de ganhos inesperados ou outro dinheiro inesperado.

“Ao comer um elefante, dê uma mordida de cada vez. "

p Tal como acontece com o consumo de um paquiderme, o truque para o pagamento da dívida é trabalhar lenta e continuamente. Embora cada pequena parcela da dívida não pareça significativa, tudo isso resulta em uma realização monumental.

p Como você está mantendo seu programa de pagamento de dívidas?