6 maneiras tolas de pagar dívidas

Viver de salário em salário é ainda mais desafiador com cargas de dívidas com juros altos. No fim do mês, você trabalhou duro e quase não afetou o valor do principal que deve.

Soa familiar? Se então, é hora de desenvolver uma estratégia de reembolso que evite truques comuns e soluções míopes que apenas cavam um buraco mais fundo. Aqui estão seis maneiras terríveis de se livrar das dívidas.

1. Esgotando sua conta de aposentadoria

Tomar um empréstimo contra sua conta 401 (k) é um trio de idéias ruins. Primeiro, seu empregador não pode permitir que você faça novas contribuições até que o empréstimo seja totalmente reembolsado. Segundo, por causa dos pagamentos do empréstimo, você levará menos dinheiro para casa - uma situação que pode virar o orçamento familiar de cabeça para baixo e pode tentá-lo a voltar aos maus hábitos de crédito. Terceiro, se você deixar seu trabalho, o montante pendente do empréstimo deve ser reembolsado imediatamente. Não é capaz de balançar? Então você será atingido com taxas de retirada antecipada e será responsável pelo imposto de renda sobre o saldo. (Veja também:7 armadilhas para evitar com seu 401 (k))

2. Consolidar dívidas com um empréstimo a juros altos

Whack-a-Mole é um jogo de arcade clássico, não é uma estratégia de reembolso da dívida. Consolidar dívidas em um único empréstimo só funciona se a taxa de juros for baixa (ou seja, significativamente inferior à taxa média do cartão de crédito). Prossiga com cuidado. Entenda os termos de qualquer empréstimo oferecido e não se deixe seduzir por valores baixos de pagamento mensal que, na verdade, o mantêm pagando por um período mais longo. (Veja também:5 maneiras de pagar dívidas de cartão de crédito com juros altos)

3. Emprestando contra sua casa

O que é pior do que estar endividado? Ser sem-teto e endividado. Se sua dívida atual não é garantida (ou seja, não vinculado a qualquer propriedade como garantia), por que protegê-lo dobrando-o em sua hipoteca? Se você não pagar uma dívida não garantida, você acabará com uma pontuação de crédito ruim. Mas - e este é um grande mas - se você não pagar um empréstimo de home-equity, você acabará com uma pontuação de crédito ruim e uma execução hipotecária.

4. Drenando seu fundo de emergência

Um fundo de emergência serve a um propósito único:é uma rede de segurança que ajuda as pessoas a lidar com uma perda de emprego ou despesas inesperadas sem recorrer a cartões de crédito com juros altos. Usar seu fundo de emergência para saldar dívidas sem garantia hoje coloca em risco sua segurança financeira e pode deixá-lo exposto a níveis de dívida ainda mais elevados amanhã. (Veja também:Um guia passo a passo para criar seu fundo de emergência)

5. Trabalhar com uma empresa de liquidação de dívidas

Certo, convencer seus credores a aceitarem um pagamento único de menos do que o devido parece fantástico. Mas os devedores devem ficar atentos:às vezes, a liquidação de dívidas pode piorar as coisas. Como parte do processo de liquidação demorado e cheio de taxas, você deve parar de pagar suas dívidas - um ato que desencadeia chamadas de cobrança, taxas atrasadas, e relatórios de crédito negativos. E mesmo que todos os seus credores concordem com os termos de liquidação (não há garantias), levará anos para reconstruir sua pontuação de crédito.

Para entender melhor sua dívida, conectar com um sem fins lucrativos em vez disso, serviço de aconselhamento de crédito. (O FTC tem algumas dicas sobre como encontrar e escolher um serviço de aconselhamento de crédito confiável.) Essas agências ajudam os consumidores a revisar seus orçamentos e criar um plano de reembolso que seja realista e eficaz. Eles podem negociar com os credores em seu nome para reduzir multas e taxas de juros, mas eles não irão para as medidas drásticas e prejudiciais ao crédito que muitas empresas de liquidação de dívidas fazem.

6. Pedir emprestado da família ou amigos

Embora pedir emprestado às pessoas mais próximas de você possa parecer uma maneira razoável de evitar serviços predatórios de liquidação de dívidas e empréstimos com juros altos, é uma maneira rápida de encurtar sua lista de Natal permanentemente. Um pagamento perdido ou uma ostentação pessoal óbvia cria uma má vontade que é difícil de superar. A menos que você tenha certeza absoluta de que pode devolver o dinheiro sem um único soluço, evite misturar finanças com família e amigos.