O que você precisa saber sobre o Estatuto de Limitações de Dívidas

As ligações e cartas parecem nunca parar. Os cobradores de dívidas estão atrás do dinheiro que você deve ao fornecedor do cartão de crédito, seu dentista, ou o consultório do seu médico. Parece que essa dívida sempre fará parte da sua vida.

Mas há uma lacuna aqui:sua dívida vem com um estatuto de limitações - uma espécie de data de vencimento. Depois que essa data passar, cobradores de dívidas e credores não podem mais ganhar uma ação judicial para forçá-lo a pagar o que deve.

Este estatuto de limitações não evitará toda a miséria que vem com o dinheiro devido, mas é um período de tempo importante para entender. Aqui está o que você precisa saber.

Estatuto de limitações de dívidas

O estatuto de limitações é o tempo durante o qual uma dívida é legalmente exeqüível - o que significa que, se a operadora do cartão de crédito entrar com um processo contra você, essa entidade ainda tem uma chance de forçá-lo a pagar. Um tribunal, por exemplo, pode decidir enfeitar seu cheque de pagamento para reembolsar gradualmente seus credores. (Veja também:O que fazer se seus salários forem enfeitados)

O estatuto de limitações de sua dívida depende de onde você mora. Também depende do tipo de dívida que você tem. Seu estatuto de limitações pode ser diferente para dívidas em aberto, que inclui dívidas de cartão de crédito, e a dívida que vem na forma de um contrato escrito, como dívida médica.

Usualmente, o prazo de prescrição de sua dívida será de três a seis anos. Embora em estados como Rhode Island e Kentucky, pode durar até 15 anos, dependendo do tipo de dívida. Verifique com seu estado para determinar quanto tempo os credores têm para processá-lo por dívidas não pagas.

É importante observar que o estatuto de limitações entra em vigor na última data de atividade em sua conta inadimplente. Digamos que você tenha uma dívida com um provedor de serviços médicos. O estatuto de limitações não entra em ação quando a dívida se torna oficialmente atrasada. Ele entra em ação após a última ação que você realizou nessa conta. Se você não for cuidadoso, você poderia reiniciar o estatuto de limitações de sua dívida. Talvez você faça um pagamento parcial - isso reiniciará o prazo de prescrição, não importa quanto tempo tenha passado.

O estatuto de limitações será reiniciado mesmo se você concordar em entrar em um plano de reembolso, portanto, apenas tome medidas em relação às contas vencidas se achar que isso o ajudará a saldar a dívida ou chegar a uma resolução com seu credor.

Não confunda estatuto de limitações com limites de relatórios de crédito

O estatuto de limitações não é o mesmo que o limite de relatório de crédito.

O limite de relatório de crédito é o número máximo de anos em que as três agências de crédito nacionais (Experian, Equifax, e TransUnion) pode listar suas contas inadimplentes em seus relatórios de crédito. Esse limite é de sete anos. Depois de sete anos, mesmo se você não pagou a dívida que deve, quaisquer avisos de que você tem contas inadimplentes cairão em seu relatório.

Esse ainda é um limite importante a saber:contas inadimplentes listadas em seu relatório de crédito podem fazer com que sua pontuação de crédito caia em 100 pontos ou mais. Contudo, o estatuto de limitações de sua dívida é uma figura separada que você precisa consultar. (Veja também:Eis o que acontece com uma conta em cobranças - mesmo quando você paga)

Sua dívida não desaparece

É importante perceber que só porque o estatuto de limitações expirou, isso não significa que sua dívida desaparece magicamente. Os cobradores de dívidas podem continuar a ligar para você ou escrever pedindo reembolso, desde que sigam os regulamentos enunciados na Lei de Práticas de Cobrança de Dívidas Justas.

Seus credores podem até abrir um processo contra você depois que o prazo de prescrição expira. Eles simplesmente não vão vencer. Eles podem esperar, no entanto, que você concorda em pagar ao enfrentar a ameaça de um processo, mesmo sabendo que tal ação está condenada. (Veja também:O que fazer quando um credor processa)

Você precisa estar ciente do estatuto de limitações em seu estado. É a melhor maneira de evitar pagar quando você já deve ter decidido que é do seu interesse não pagar o que deve.