Como um cartão de crédito pode realmente ajudá-lo a sair da dívida

p Se você tem dívidas de cartão de crédito com juros altos, você pode acreditar que outro cartão de crédito é a última coisa de que você precisa. Outro cartão só deixaria você com mais crédito em aberto, afinal, e isso significa apenas mais tentação de gastar e acumular ainda mais dívidas.

p Mas um certo modelo de dívidas de cartão de crédito pode ajudar a sua situação - se você usá-lo da maneira certa. Este tipo de cartão é um cartão de transferência de saldo.

Como funcionam os cartões de transferência de saldo

p Cada cartão de crédito de transferência de saldo tem sua própria oferta introdutória única que você pode usar a seu favor. A maioria oferece APR de 0% de 12 a 21 meses, o que significa que você não pagará juros sobre os saldos transferidos durante esse período. Contudo, alguns cartões de transferência de saldo cobram uma taxa de transferência de saldo que normalmente corresponde a 3% ou 5% do saldo que você transfere.

p Ilustrar, vamos imaginar por um momento que você tem $ 10, 000 em dívidas de cartão de crédito com APR de 19% e você está atualmente fazendo um pagamento de 5% do seu saldo, ou $ 500 por mês. Neste ritmo, levaria 25 meses para pagar sua dívida, e você desembolsaria mais de $ 2, 120 de interesse ao longo desse tempo.

p Agora, digamos que você solicite um cartão de transferência de saldo que lhe dá APR de 0% por 21 meses em troca de uma taxa de transferência de saldo de 5%. Depois de transferir todo o seu saldo e adicionar a taxa, você começaria o reembolso devendo $ 10, 500 ($ 10, 000 mais uma taxa de transferência de saldo de $ 500).

p Contudo, o fato de você não estar pagando juros significa que você pode continuar pagando $ 500 por mês e liquidar todo o seu saldo sem juros em 21 meses. Em outras palavras, seu cartão de transferência de saldo pode economizar quatro meses em seu cronograma de reembolso e economize $ 2, 120 em interesse. (Veja também:Veja o que uma transferência de saldo faz em seu crédito)

Dicas para uma transferência de saldo bem-sucedida

p O exemplo acima mostra por que os cartões de transferência de saldo são tão populares. Certo, alguns deles cobram taxas de transferência de saldo, mas ter uma APR de 0% para qualquer período de 12 a 21 meses pode ajudá-lo a se livrar das dívidas mais rápido, e resultam em uma economia de milhares de dólares.

p De acordo com estimativas da Experian, Os americanos realizam US $ 35 a US $ 40 bilhões em atividades de transferência de saldo a cada ano. Esta é uma boa notícia para os consumidores que estão aproveitando, mas também é problemático, pois muitas pessoas ficam presas em uma situação em que estão transferindo as mesmas dívidas para novos cartões de transferência de saldo a cada poucos anos.

p Se seu objetivo é usar um cartão de crédito de transferência de saldo para se livrar das dívidas e ficar sem dívidas, você vai querer se preparar para o sucesso. Veja como você pode fazer isso.

Compare ofertas

p Como cada um dos cartões de transferência de saldo tem suas próprias ofertas introdutórias, você precisa verificar mais de um. Idealmente, você fará um acordo com um cartão de crédito de transferência de saldo que lhe concede APR de 0% pelo tempo que você precisar pagar a totalidade (ou a maior parte) de sua dívida.

p Outros fatores a serem considerados com os cartões de transferência de saldo incluem todas as taxas que eles cobram, vantagens e proteções do consumidor, e programas de recompensas. Contudo, cuidado ao se inscrever para cartões de transferência de saldo com programas de recompensas se você se preocupa que eles o incentivem a gastar. O objetivo com um cartão de transferência de saldo é pagar dívidas - não acumular mais.

Procure por cartões que não cobram uma taxa de transferência de saldo

p Fique atento aos cartões de transferência de saldo que não cobram taxa. Enquanto a maioria cobra uma taxa para transferir saldos antecipadamente, há vários que ignoram essa taxa para saldos transferidos nos primeiros 60 dias. Evitar essa taxa normalmente economizará de 3% a 5% do valor do seu saldo, o que pode ajudá-lo a começar a pagar seus saldos imediatamente.

Pare de usar cartões de crédito

p Não importa o que você faça, pare de usar cartões de crédito depois de transferir seus saldos para um cartão que oferece juros zero por um período limitado. Você não vai querer usar seu novo cartão de transferência de saldo para compras, pois o objetivo é pagar sua dívida, mas você também deve evitar o uso de outros cartões de crédito, pois pode facilmente acumular mais dívidas e eliminar qualquer progresso que tenha feito.

p Enquanto você estiver no modo de pagamento da dívida, você deve manter um orçamento de caixa ou usar seu cartão de débito em vez de crédito. Dessa maneira, você não acumulará "acidentalmente" novos saldos de cartão de crédito que não pode pagar.

Crie um plano de reembolso da dívida

p Finalmente, não se esqueça de criar algum tipo de plano de pagamento da dívida sobre como você vai pagar a dívida durante a oferta introdutória do seu cartão. Você deve estimar quanto pode pagar a cada mês e calcular quanta dívida vai pagar se continuar no caminho certo. Se você conseguir pagar toda a sua dívida sobre a oferta de APR de 0% do seu cartão com um valor de pagamento específico, você deve determinar se esse número é possível com sua receita e despesas mensais. E usar uma boa calculadora de reembolso de dívidas pode ajudar muito.

p Você também pode procurar maneiras de cortar seus gastos e contas para que possa jogar mais dinheiro no saldo do cartão de crédito a cada mês. Comece com as frutas mais fáceis de alcançar em seu orçamento - coisas como compras e jantar fora, gastos com entretenimento, ou viagens regulares para sua loja de departamentos favorita. Considere também a desinstalação de todos os aplicativos do seu telefone que regularmente fazem com que você gaste dinheiro, seja Instacart, DoorDash, ou Amazon. Torne mais difícil gastar dinheiro e você terá mais chances de economizar com o tempo. E essas economias podem ser alocadas para suas dívidas até que sejam pagas.

O resultado final

p Outro cartão de crédito pode parecer a última coisa de que você poderia precisar se estiver endividado, mas um cartão de transferência de saldo pode ajudá-lo a economizar dinheiro com a mentalidade certa. Considere um cartão de crédito com APR de 0% para pagar dívidas mais rápido, mas não se esqueça de que você terá que mudar seus gastos se quiser sair - e ficar livre - das dívidas.