Revisão dos Empréstimos do Citizens Bank [2021]:Opções para quase todas as necessidades

Esteja você procurando refinanciar sua casa, compre o seu primeiro, ou obter financiamento para a escola, você deseja ir com um credor respeitável que lhe ofereça uma boa taxa e condições de reembolso. Isso significa pesquisar e fazer sua lição de casa para ver qual credor pode fornecer o melhor financiamento possível.

Fundado em 1828, Citizens Bank é um dos muitos bancos tradicionais que você pode ter em seu próprio quintal. Você encontrará locais principalmente no Nordeste e Centro-Oeste. Contudo, você pode obter um empréstimo desse banco se mora em qualquer lugar dos EUA. Aqui está o que este banco tem a ver e tudo que você precisa saber antes de decidir solicitar um empréstimo com o Citizens.

• Uma visão geral do Citizens Bank
• Empréstimos pessoais com Citizens Bank
• Empréstimos estudantis / refinanciamento com Citizens Bank
• Empréstimos para habitação e refinanciamento com Citizens Bank
• Linhas de crédito e empréstimos de home equity com Citizens Bank
• O que os clientes do Citizens Bank estão dizendo
• FAQs sobre Citizens Bank
• A palavra final sobre Citizens Bank

Uma visão geral do Citizens Bank

Citizens Bank remonta a 1828, tornando-a uma das instituições financeiras mais antigas dos EUA. Desde então, passou por mudanças e crescimento substanciais, e agora faz parte do Citizens Financial Group, que está sediada em Providence, Rhode Island. Atualmente, possui filiais em 11 estados em toda a Nova Inglaterra, a região do Meio-Atlântico, e o meio-oeste.

A visão orientadora do banco é ajudar os clientes a ter sucesso porque essa é a única maneira de o Citizens Bank ter sucesso. A crise financeira do final da década de 2010 ajudou a reorientar sua missão para se tornar mais forte para seus clientes de bancos comerciais e de consumo. Isso envolveu o desinvestimento de algumas áreas e o investimento em outras para agilizar o negócio para melhor eficiência e atendimento.

Quais produtos de empréstimo o Citizens Bank oferece?

O Citizens Bank oferece vários tipos de empréstimos, incluindo empréstimos pessoais flexíveis. Também oferece empréstimos estudantis para cursos de graduação e pós-graduação, empréstimos aos pais, e opções de refinanciamento para empréstimos estudantis existentes.

Se você está pensando em comprar uma casa, A Citizens também oferece hipotecas. E pra quem ja tem casa, oferece linhas de crédito de home equity, empréstimos, e refinanciamento de hipotecas existentes. Aqui está uma visão mais detalhada de cada um desses tipos de produtos.

Empréstimos pessoais com Citizens Bank

Os empréstimos pessoais são muito populares agora, e Citizens Bank os oferece para fins específicos, como consolidação de dívidas, melhorias / renovações em casa, casamentos e outros eventos importantes, anéis de noivado e financiamento de veículos recreativos, e algumas outras opções. O banco oferece empréstimos pessoais entre US $ 5, 000 e $ 15, 000 por mandatos de três a sete anos. As taxas de juros variam entre 7,99% e 20,89% (a partir de 23 de julho, 2021).

Um empréstimo pessoal deste banco pode ser adequado para você se você tiver o que o Citizens Bank define como uma classificação de crédito "razoavelmente forte" e ganhar pelo menos US $ 24, 000 por ano. Você não precisa morar em um dos 11 estados em que o Citizens Bank faz negócios para se qualificar para um empréstimo pessoal, como será emitido por meio do Citizens One, o negócio de empréstimos para Citizens Financial Group. Outros requisitos de elegibilidade incluem ser um cidadão americano ou residente permanente vivendo em um dos 50 estados; ter número da Previdência Social; e ter atingido a maioridade para o estado em que mora.

Não há taxas associadas a um empréstimo pessoal do Citizens Bank, incluindo tarde, aplicativo, ou taxas de pré-pagamento. Você pode solicitar uma verificação de taxa antes de enviar um aplicativo. Isso resultará em uma consulta suave em seus relatórios de crédito, que não afetará sua pontuação. Essa etapa lhe dará uma ideia de que tipo de oferta de empréstimo você poderia obter se enviasse uma inscrição completa.

Empréstimos estudantis / refinanciamento com Citizens Bank

Se você precisa de um empréstimo estudantil para trabalhos de graduação ou pós-graduação, é um pai que deseja fazer um empréstimo estudantil para um dependente, ou tem empréstimos existentes que deseja refinanciar, O Citizens Bank tem algumas opções para você.

Empréstimos para graduação

O Citizens Bank oferece empréstimos particulares para estudantes de graduação com taxas fixas e variáveis. As taxas fixas variam de 4,18% a 10,83% APR, e as taxas variáveis ​​variam de 1,16% a 10,25% APR (a partir de 23 de julho, 2021). Você pode solicitar um empréstimo único ou que cubra seus custos de educação ao longo de vários anos e até o valor máximo para o qual você se qualifica.

Empréstimos para graduação variam entre US $ 1, 000 e $ 150, 000, dependendo da elegibilidade, e pode ser reembolsado em cinco-, 10-, ou termos de 15 anos. As opções de reembolso incluem pagar os juros enquanto estiver na escola ou adiar os pagamentos até depois da formatura.

Os alunos podem se inscrever com ou sem fiador, pelo menos um dos quais deve ser cidadão americano ou residente permanente. O Citizens Bank procura candidatos com bom crédito e que estarão matriculados pelo menos meio período em uma escola qualificada.

Empréstimos para pais

Os empréstimos aos pais são projetados para ajudar a pagar a educação de um dependente, mas não coloque o empréstimo em nome de um aluno ou o reembolso em seus ombros. Esses empréstimos são muito semelhantes aos empréstimos estudantis detalhados acima. Você pode escolher entre taxas fixas ou variáveis ​​para financiar um ou vários anos de escola. As taxas fixas são oferecidas entre 4,55% a 7,58% APR, e as taxas variáveis ​​são oferecidas entre 1,98% e 7,07% APR (a partir de 23 de julho, 2021).

Os empréstimos podem ser aprovados por apenas $ 1, 000 e até $ 350, 000, com prazos de reembolso de cinco ou 10 anos. Pagamentos somente de juros estão disponíveis enquanto o aluno está na escola. Para ser elegível para um empréstimo dos pais, o candidato deve ser um pai ou patrocinador que seja cidadão americano ou residente permanente com um aluno matriculado em uma escola qualificada pelo menos meio período.

Empréstimos de pós-graduação

Se você está procurando ajuda para pagar programas de pós-graduação, como direito ou faculdade de medicina, programas da escola de negócios, residências médicas, ou ajuda enquanto estuda para o bar, um empréstimo para estudante de pós-graduação do Citizens Bank pode ajudar. Tal como acontece com os empréstimos de graduação, você pode escolher entre opções de taxa fixa ou variável e se inscrever para um ou vários anos de financiamento. APRs estão entre 4,18% e 12,94% para taxas fixas, e 1,90% e 10,67% são oferecidos para planos variáveis ​​(a partir de 23 de julho, 2021).

Existem diferentes limites máximos de empréstimos para diferentes programas, mas todos têm um mínimo de $ 1, 000. Os máximos incluem $ 225, 000 para cursos de MBA e Direito; $ 180, 000 a $ 350, 000 para diplomas de medicina ou saúde; e até $ 150, 000 para outros graus de pós-graduação. Os termos de reembolso são oferecidos para cinco, 10, ou 15 anos. Você pode fazer pagamentos somente de juros enquanto estiver na escola ou adiar os pagamentos até depois da formatura. Os mesmos requisitos de elegibilidade para empréstimos de graduação se aplicam aqui, além disso, você não deve ter nenhum padrão de empréstimo estudantil em seu relatório de crédito.

Refinanciamento

Tanto os pais quanto os alunos podem solicitar o refinanciamento de empréstimos estudantis existentes por meio do Citizens Bank. Quer você tenha um ou vários empréstimos governamentais ou privados, deseja transferir um empréstimo existente apenas para o seu nome, desejam obter seus empréstimos em um único pagamento mensal, reduza seus pagamentos, ou mesmo obter uma taxa de juros mais baixa, existem soluções aqui para serem analisadas.

Novamente, Citizens Bank oferece opções de taxa fixa e variável:abril de 2,69% a 9,15% para empréstimos fixos e 2,24% a 8,90% para empréstimos de taxa variável (a partir de 23 de julho, 2021). As opções de taxas são ainda mais baixas quando os pais solicitam o refinanciamento. Os candidatos devem ser cidadãos dos EUA ou residentes permanentes, tem um número de previdência social, e refinanciar pelo menos $ 10, 000

Para estudantes que procuram refinanciar, você deve ter obtido um diploma de bacharel ou superior. Se você tem um diploma de associado ou nenhum diploma, você terá que mostrar que fez pelo menos 12 pagamentos de seus empréstimos depois de deixar a escola. O valor máximo que você pode refinanciar é $ 300, 000 para graduação e $ 500, 000 para programas de pós-graduação.

Os pais que desejam refinanciar devem ser o principal tomador ou fiador dos empréstimos existentes. O valor máximo que você pode refinanciar é $ 500, 000, independentemente do tipo de diploma. Para ambos os tipos de mutuários, os termos de reembolso podem ser de cinco, Sete, 10, 15, ou 20 anos.

Empréstimos para habitação e refinanciamento com Citizens Bank

Os proprietários existentes e potenciais podem encontrar soluções de financiamento e refinanciamento com o Citizens Bank. Opções de taxa fixa e ajustável estão disponíveis para os candidatos. O site do Citizens Bank oferece uma ferramenta útil de verificação de taxas que fornece estimativas para ambos os tipos de taxas para vários tipos de termos. Contudo, essas taxas são baseadas em alguém que tem uma excelente pontuação de crédito e histórico, então certifique-se de verificar onde você está antes de avaliar os números.

Se você deseja obter uma hipoteca para a compra de uma casa, Citizens Bank recomenda candidatar-se a uma pré-qualificação. Isso permite que você compre dentro de um orçamento realista e faça uma oferta sabendo que tem o dinheiro de que precisa à sua disposição. Depois que sua oferta for aceita, você pode seguir em frente com seu pedido de empréstimo completo e fechamento.

Para quem deseja refinanciar uma hipoteca existente, o banco recomenda falar diretamente com um oficial de crédito para examinar as especificidades da situação e o que eles procuram realizar com o refinanciamento. Geralmente, o refinanciamento é uma boa ideia se você deseja remover o nome de alguém de sua hipoteca, deseja reduzir seus juros ou pagamentos mensais, obter algum dinheiro com base no patrimônio da sua casa, ou altere seus termos de reembolso.

Depois de decidir prosseguir com o refinanciamento, O Citizens Bank o orientará nas etapas restantes e no fechamento.

Linhas de crédito e empréstimos de home equity com Citizens Bank

Equidade obtida? Quer sacar? Você pode fazer exatamente isso com uma linha de crédito de home equity do Citizens Bank (HELOC) ou um empréstimo de home equity. Um HELOC é uma linha de crédito baseada no patrimônio de sua casa e disponível para você aproveitar conforme necessário durante um período de sorteio de 10 anos. Isso significa que você pode pedir dinheiro emprestado dessa linha durante o período de sorteio para despesas de emergência, renovações, financiamento da educação, consolidação de débito, e muitos outros propósitos.

Durante o período de sorteio, você pode pagar apenas os juros ou os juros e o principal. Após o período de sorteio, você tem um período de reembolso de 15 anos que exigirá pagamentos de juros e de princípio. Citizens Bank HELOCs têm taxas de juros variáveis ​​que começam em 2,50% APR (a partir de 23 de julho, 2021). O site fornece uma ferramenta para ajudá-lo a calcular quanto você pode conseguir com um HELOC e recomenda “boa credibilidade” para obter a melhor taxa.

Se você está procurando um empréstimo para compra de uma casa, você pode solicitar um empréstimo de uma única quantia até o valor do patrimônio líquido de sua casa. Os juros desses empréstimos são a uma taxa fixa que varia de acordo com o valor do empréstimo. A TAEG mais baixa é de 3,00% (a partir de 23/02/2021). Os termos de reembolso podem ser 10, 15, ou 20 anos.

Os fundos de um empréstimo de hipoteca podem ser usados ​​para os mesmos fins de um HELOC, como a consolidação de dívidas ou uma grande compra. Você pode obter um empréstimo para compra de uma casa se tiver uma hipoteca existente, HELOC, ou penhor sobre sua propriedade, mas não pode usar o empréstimo para saldá-los. O Citizens Bank não oferece nenhuma informação sobre que tipo de pontuação de crédito é necessária para um empréstimo imobiliário. Contudo, A Experian recomenda pelo menos 700 FICO score e 20% ou mais de patrimônio líquido em sua casa para ter a melhor chance de aprovação.

O que os clientes do Citizens Bank estão dizendo

As avaliações dos clientes online do Citizens Bank são extremamente negativas, embora muitas fontes tenham um pequeno número de comentários para se basear.

O perfil do banco com o Better Business Bureau está listado na empresa-mãe, Grupo Financeiro Cidadão. Uma média de 125 avaliações de clientes deixa esse perfil com uma estrela em cinco. Os comentários negativos se concentram principalmente em erros com contas correntes ou de poupança, Atendimento ao Cliente, e muito tempo para corrigir erros. Também há 761 reclamações de clientes registradas, a maioria não relacionada a produtos de empréstimo e, principalmente, com algum tipo de resolução.

A Trustpilot concede ao Citizens Bank um TrustScore de 2.8 de 5, mas os três comentários de clientes no site têm a ver com problemas de contas pessoais. ConsumerAffairs.com mostra 72 avaliações de clientes no ano passado, com média de uma estrela em cinco. A maioria dos comentários negativos se concentra nas experiências de atendimento ao cliente, problemas para obter documentação após o pagamento do empréstimo, e taxas adicionais sendo cobradas.

Credit Karma é o único site que encontrei com muitas críticas positivas sobre o Citizens Bank. Eles dão ao banco cinco de cinco estrelas no geral, 4,5 estrelas para o processo de inscrição, e 4,5 estrelas para atendimento ao cliente.

FAQs sobre Citizens Bank

Onde está localizado o Citizens Bank?

Citizens Bank está sediado em Providence, Rhode Island. Possui filiais e presta serviços a clientes em Rhode Island, Massachusetts, Connecticut, Nova Hampshire, Nova york, Nova Jersey, Michigan, Delaware, Vermont, Ohio, e na Pensilvânia.