SBA Loans and Coronavirus (COVID-19):Ajuda para pequenas empresas agora

p Administrar uma pequena empresa pode ser gratificante, mas também pode ser um desafio, mesmo nos melhores momentos. Com a incerteza em torno do coronavírus (o vírus que causa COVID-19), muitos proprietários de pequenas empresas estão passando por uma desaceleração.

p A boa notícia é que se você está preocupado com seu negócio e quer saber como conseguir um empréstimo, existem muitas fontes de ajuda disponíveis para você. Estes incluem Empréstimos para Desastres de Lesões Econômicas (empréstimos EDIL) da Small Business Administration, bem como uma série de novos programas criados pelo Coronavirus Aid, Relief and Economic Security Act (CARES Act), como o Paycheck Protection Program (PPP).

Neste artigo

• Como funcionam os empréstimos SBA
• Empréstimos SBA, coronavírus (COVID-19), e a Lei CARES
• Programa de proteção de cheque de pagamento
• Empréstimos EIDL e adiantamentos de empréstimos
• Empréstimos ponte SBA Express
• Alívio da dívida SBA
• Como obter um empréstimo SBA para o seu negócio
• FAQs
• Se você precisa de dinheiro mais rápido

Como funcionam os empréstimos SBA

p Como o nome sugere, Os empréstimos da SBA são empréstimos garantidos pela U.S. Small Business Administration. Contudo, a SBA na verdade não empresta dinheiro. Em vez de, eles trabalham com uma rede de credores que fornecem empréstimos para pequenas empresas.

p O SBA compensa parte do risco para os credores, tornando mais fácil para as pequenas empresas o acesso ao capital. Como a SBA garante os empréstimos, as taxas de juros são geralmente competitivas. Além de fornecer o capital necessário, alguns empréstimos da SBA também vêm com aconselhamento e outros tipos de suporte para ajudá-lo a sustentar seu negócio.

p E, no caso de negócios impactados pelo COVID-19, o governo está até fornecendo financiamento para pagar alguns desses empréstimos para que as empresas não precisem fazê-lo - desde que o dinheiro emprestado seja usado para fins elegíveis. Continue lendo para saber mais sobre esses novos programas e se sua empresa se qualifica.

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Empréstimos SBA, coronavírus (COVID-19), e a Lei CARES

p A Lei CARES é um pacote de estímulo federal de US $ 2 trilhões aprovado para ajudar proprietários de pequenas empresas e indivíduos. Ele expandiu os empréstimos oferecidos pela SBA para incluir novos programas de ajuda. Também tornou os empréstimos da SBA mais fáceis de se qualificar; forneceu algum financiamento para que os empréstimos possam ser perdoados se usados ​​para fins específicos; e disponibilizou parte do financiamento da SBA a contratantes independentes e indivíduos autônomos que, de outra forma, não seriam elegíveis.

Programa de proteção de cheque de pagamento

p O Programa de proteção de cheque de pagamento é um dos novos programas de empréstimo da SBA criado em resposta ao COVID-19. Ele foi projetado para incentivar as pequenas empresas a continuar pagando seus funcionários durante a crise do coronavírus. As empresas podem tomar emprestado até 250% de seus custos médios mensais de folha de pagamento, com um valor máximo de empréstimo de US $ 10 milhões.

p O empréstimo será totalmente perdoado para empresas que mantiverem seus trabalhadores empregados por oito semanas, desde que os recursos do empréstimo sejam usados ​​para cobrir despesas elegíveis, incluindo custos de folha de pagamento, bem como aluguel, juros de hipoteca, e utilitários. Contudo, pelo menos 75% do dinheiro deve ser usado na folha de pagamento para se qualificar para o perdão, e o valor perdoado será reduzido se o número de funcionários em tempo integral diminuir ou se os salários dos funcionários forem reduzidos. Os custos da folha de pagamento também são limitados a US $ 100, 000 em uma base anual para cada funcionário elegível.

p Você está qualificado para solicitar este empréstimo a partir de 3 de abril para pequenas empresas e 10 de abril para proprietários individuais, contratantes independentes, e os autônomos. Você deve atender a certos requisitos, incluindo o seguinte:

• Você tem menos de 500 funcionários
• Você é uma empresa, único proprietário, Contratante independente, sem fins lucrativos, ou autônomo
• Você fornece certificação de que as condições econômicas atuais afetaram sua capacidade de manter as operações em andamento

p Você pode se inscrever com qualquer credor SBA (você pode encontrar um no site da SBA) e precisará fornecer:

• Uma certificação de boa fé
• Documentação das despesas cobertas, incluindo a documentação da folha de pagamento
• O nome da sua empresa
• EIN da sua empresa ou número do Seguro Social

p Nenhum pagamento é exigido sobre esses empréstimos por pelo menos seis meses e não há taxas de inscrição. Você também precisará solicitar o perdão do empréstimo se for elegível. Para quaisquer fundos não perdoados que você deva reembolsar ao longo do tempo, a taxa de juros do empréstimo é de 1%.

Empréstimos EIDL e adiantamentos de empréstimos

p A SBA oferece atualmente empréstimos para desastres a juros baixos para pequenas empresas que sofrem perdas econômicas substanciais como resultado do coronavírus. Esses empréstimos, conhecido como Empréstimo para Desastre por Lesões Econômicas (EIDL), pode ser usado para pagar dívidas fixas, e cobrir os custos da folha de pagamento, contas a pagar, e outras contas. Organizações sem fins lucrativos e indivíduos também podem ser elegíveis. Se você se qualificar para um empréstimo para alívio de desastres, você pode se inscrever online, por carta, ou pessoalmente.

p Como as empresas precisam de fundos imediatamente, a SBA também está fornecendo um adiantamento sobre o financiamento de empréstimos para desastres. Se sua empresa está passando por dificuldades durante a crise do coronavírus, você pode receber até $ 10, 000 adiantados de financiamento de um empréstimo EIDL. Este dinheiro não precisa ser reembolsado se usado para fins de qualificação. Os fundos avançados podem ser usados ​​para pagar:

• Licença médica remunerada
• Materiais
• Custos de aluguel ou hipoteca (contanto que você não esteja pagando com fundos PPP)
• Folha de pagamento (contanto que você não esteja pagando com fundos PPP)
• Reembolso de obrigações que você não pode pagar de outra forma devido à perda de receita

p Você pode se inscrever para um EIDL de até $ 2 milhões ao mesmo tempo que se inscreve para estes $ 10, 000 adiantado. Você é elegível para o adiantamento e um empréstimo para desastres de juros baixos se:

• Você tem menos de 500 funcionários
• Você é o único proprietário, Contratante independente, empresa, ou privado sem fins lucrativos

p Existe um processo de inscrição simplificado e você pode se inscrever online. Você precisará fornecer alguns detalhes básicos, incluindo:

• Informações sobre o tipo de negócio que você tem
• Razão Social da sua empresa
• O EIN para a empresa ou o número do Seguro Social de um único proprietário
• Receita bruta dos 12 meses anteriores à data do desastre
• Custo dos produtos vendidos nos 12 meses anteriores ao desastre
• Despesas operacionais para o custo dos produtos vendidos antes do desastre

p Se você tem um tipo específico de negócio, você pode precisar fornecer informações adicionais. Por exemplo, os investidores imobiliários precisam fornecer detalhes sobre os aluguéis perdidos e as entidades religiosas precisam incluir detalhes sobre os serviços seculares que fornecem.

p Você pode solicitar este empréstimo além do Programa de Proteção ao Cheque de Pagamento (PPP), desde que não use o dinheiro para as mesmas despesas. Os $ 10, 000 fundos avançados devem estar disponíveis dentro de alguns dias a partir do momento em que você se inscreve.

Empréstimos ponte SBA Express

p Se você já tem um relacionamento com um SBA Express Lender, você pode solicitar um empréstimo-ponte para obter até $ 25, 000 em financiamento muito rapidamente. Esse dinheiro pode ajudar a manter sua empresa funcionando enquanto você espera pelo seu adiantamento EIDL ou fundos PPP.

p Os empréstimos estão disponíveis para qualquer empresa em todo o país e devem atender a certos requisitos de elegibilidade, incluindo:

• Estar operacional quando o desastre declarado começou
• Ter 500 ou menos funcionários
• Participar do programa SBA Express na hora do desastre
• Atender aos requisitos mínimos de pontuação de crédito, incluindo o fornecimento de uma pontuação de crédito pessoal para o fiador de cada empréstimo

p Aplicar, você precisará entrar em contato com o credor com o qual você tem um relacionamento existente. Você precisará fornecer um Formulário 4506-T assinado do IRS e uma transcrição do imposto do IRS. Se você posteriormente se qualificar para o avanço EDIL, o dinheiro será usado para reembolsar total ou parcialmente o empréstimo-ponte.

Alívio da dívida SBA

p O alívio da dívida da SBA está disponível para pequenas empresas com empréstimos da SBA existentes Se você tiver um empréstimo de 7 (a); 504 empréstimo, ou microcrédito, você é elegível para esta ajuda.

p No programa de alívio da dívida, a SBA pagará automaticamente o principal, interesse, e taxas do seu empréstimo por seis meses. E se você tiver um empréstimo para desastres da SBA, os pagamentos serão adiados até 31 de dezembro, 2020, embora os juros continuem a acumular.

p Os pagamentos automáticos continuarão a ser processados, no entanto, portanto, você deve cancelar o pagamento se quiser aproveitar o adiamento.

Como obter um empréstimo SBA para o seu negócio

p Você pode ser elegível para um empréstimo SBA, mesmo fora de emergências, se você possui uma empresa com fins lucrativos que opera nos EUA, precisará ter investido seu próprio tempo ou dinheiro no negócio e esgotado outras opções de financiamento.

p Os empréstimos da SBA variam de $ 500 a $ 5,5 milhões e podem ser usados ​​para uma variedade de despesas comerciais. Os empréstimos podem ser usados ​​para cobrir o capital de giro (crédito rotativo, empréstimos, financiamento sazonal, etc.) e ativos fixos (equipamentos, mobiliário, imobiliária, etc.).

p Reveja cuidadosamente os termos de cada credor para requisitos e restrições de elegibilidade específicos.

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Perguntas frequentes sobre empréstimos SBA e o coronavírus

p

Qual é o SBA?

p SBA é uma abreviatura de U.S. Small Business Administration. A SBA é uma agência federal criada em 1953 com a missão de ajudar as pequenas empresas. Ele fornece assistência financeira, incluindo empréstimos SBA, bem como aconselhamento e outros tipos de apoio às pequenas empresas.

Posso obter um empréstimo SBA se minha empresa for afetada pelo coronavírus?

p A Small Business Administration está oferecendo vários tipos diferentes de empréstimos para empresas afetadas pelo coronavírus. Você pode solicitar um empréstimo por meio do Programa de Proteção ao Consignado (PPP) e tomar emprestado até 250% dos custos médios mensais da folha de pagamento até $ 10 milhões. Você também pode solicitar um empréstimo para desastres econômicos e tomar emprestado até $ 2 milhões.

p Até $ 10, O adiantamento de 000 sobre um Empréstimo para Desastre por Lesões Econômicas (EIDL) está disponível para empresas elegíveis. Isso não precisa ser reembolsado se os fundos forem usados ​​para fins de qualificação, como custos de material, renda, e despesas com folha de pagamento. E se você reter funcionários por oito semanas e não reduzir a folha de pagamento, seu empréstimo PPP também pode ser totalmente perdoado, desde que 75% ou mais do dinheiro tenha sido usado para pagar seus funcionários.

Minha empresa se qualifica como "pequena" para um empréstimo da SBA?

p A Small Business Administration define "pequeno" com base na receita e no número de funcionários. Os números exatos para se qualificar como uma pequena empresa variam de acordo com o setor. Você pode usar a ferramenta de padrões de tamanho da SBA para ver se está qualificado.

Posso obter um desses novos empréstimos SBA e também obter desemprego?

p Se você receber um empréstimo da SBA apenas para cobrir despesas de negócios, você ainda pode precisar pedir desemprego para despesas pessoais. Contudo, se você usar os fundos da SBA para continuar pagando a folha de pagamento e operando seu negócio, você provavelmente não atenderá à definição de desempregado de acordo com os regulamentos do seu estado. Você precisará ver se pode se qualificar para receber benefícios de desemprego de acordo com as regras do seu estado.

Sou um contratante independente sem funcionários. Meu salário conta como folha de pagamento coberta para fins de obtenção de um empréstimo PPP?

p Os contratantes independentes podem solicitar um empréstimo PPP. Seu empréstimo pode ser usado para cobrir:

• Remunerações
• Comissões
• Renda ou lucro líquido do trabalho autônomo

p O valor que você pode obter é limitado a US $ 100, 000 em uma base anual. Se pelo menos 75% do dinheiro emprestado for usado para cobrir esses custos e você não reduzir a folha de pagamento por oito semanas, você não precisará devolver os fundos PPP.

O que está incluso nas despesas de folha de pagamento para efeito dos empréstimos de PPP?

p Para fins de um empréstimo PPP, despesas de folha de pagamento incluem:

• Salário, remunerações, comissões, e gorjetas de até $ 100, 000 por funcionário em uma base anual.
• Benefícios dos empregados, incluindo licença parental; Atestado médico; Licença familiar; licença médica; pagamento de férias; e benefícios de saúde, incluindo prêmios de seguro
• Impostos estaduais e locais sobre compensação
• Pagamento de benefícios de aposentadoria de funcionários
• Subsídios para separação ou demissão

Posso obter um Empréstimo para Desastre por Lesões Econômicas (EIDL) e um Empréstimo para Programa de Proteção ao Salário (PPP)?

p Você pode receber um empréstimo EDIL e um empréstimo do Programa de Proteção ao Salário, mas o dinheiro não pode ser usado para a mesma finalidade.

Se você precisa de dinheiro mais rápido

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