Gerenciar dívidas sobre o salário de um professor é possível:veja aqui como obter alívio da dívida

p Seguir a carreira de educador é inegavelmente gratificante. Você tem a oportunidade de inspirar e encorajar diretamente os jovens, mentes brilhantes do futuro.

p Mas os dados salariais recentes mostram um quadro menos otimista. Na verdade, de acordo com a National Education Association, o salário médio inicial de professores de 2017-18 era de US $ 39, 249. Quando comparado com o salário nacional médio de $ 75, 339, está claro que há uma diferença salarial para professores em todo o país.

p Essa diferença salarial vai de encontro à realidade de que os professores estão entre a população geral de formandos que carrega uma dívida média de empréstimo de estudante de US $ 22, 600, de acordo com dados recentes da Experian. O que mais, os professores são encorajados a buscar um mestrado ou doutorado para serem elegíveis para aumentos salariais de "aumento de faixa", levando a carga média total de empréstimos estudantis para US $ 66, 000 para um mestrado, de acordo com o National Center for Education Statistics.

p Felizmente, existem alguns programas federais que oferecem alívio para professores que se perguntam como saldar dívidas. Aqui está uma análise dos principais programas de perdão de empréstimos estudantis que podem ajudar.

Programa de perdão de empréstimo para professores

p No Programa de Perdão de Empréstimo para Professores, você pode ter até $ 17, 500 em dívidas de empréstimo estudantil perdoadas, dependendo do assunto que você ensina.

O que você deveria saber

p Professores de matemática e ciências do ensino médio, bem como professores de educação especial, pode receber $ 17, 500 em perdão de empréstimo de estudante. Professores do ensino fundamental e médio, qualificação para o perdão do empréstimo de professores em outras matérias, são elegíveis para US $ 5, Prêmio 000. Independentemente do valor que você perdoou de acordo com este programa, não conta como lucro tributável.

p As qualificações adicionais incluem:

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• Ser um professor altamente qualificado
• Trabalhando em tempo integral
• Completando cinco anos acadêmicos consecutivos e completos
• Lecionar em uma escola de baixa renda ou agência de serviços educacionais

p Para ser um “professor altamente qualificado, "Você deve obter um diploma de bacharel, no mínimo, ser certificado pelo estado como professor, e nunca teve sua certificação ou licença dispensada.

p Os novos professores do ensino fundamental também são obrigados a passar em um exame estadual que demonstra o conhecimento básico do currículo em várias áreas, gosto de ler, escrita, e matemática.

p O Departamento de Educação dos EUA atualiza a lista de escolas que atendem às qualificações deste programa anualmente. O Diretório de Escolas de Baixa Renda pode ajudá-lo a descobrir se sua instituição se qualifica como uma escola de baixa renda.

Para quem é melhor

p Professores com dívidas modestas de empréstimos estudantis. “Se você tem menos de $ 20, 000 em empréstimos estudantis, O perdão do empréstimo de professores pode fazer sentido, ”Diz Travis Hornsby, especialista em empréstimos estudantis e fundador da Student Loan Planner.

p Isso ocorre principalmente porque o perdão do empréstimo de serviço público (PSLF) oferece um benefício maior de perdão com menos restrições.

Como conseguir isso

p Depois de completar os cinco anos acadêmicos de serviço em tempo integral exigidos, você pode enviar um pedido de perdão do empréstimo para professores. O diretor administrativo de sua escola ou agência deve preencher a seção de certificação do formulário.

Perdão de Empréstimo de Serviço Público

p O perdão do empréstimo de serviço público oferece um alívio significativo da dívida para os professores qualificados. Depois de fazer 120 pagamentos qualificados em um plano de reembolso baseado em renda (IDR), o restante do saldo do seu empréstimo estudantil pode ser perdoado, livre de impostos.

O que você deveria saber

p O PSLF é uma das opções mais abrangentes de perdão de empréstimos estudantis para professores, uma vez que não requer áreas específicas de assuntos para se qualificar. Contudo, existem requisitos de elegibilidade importantes que devem ser cumpridos para que os empréstimos estudantis sejam perdoados com sucesso:

• Trabalhe em tempo integral em uma agência governamental ou organização sem fins lucrativos
• Tem empréstimos diretos (não em inadimplência)
• Inscreva-se em um plano de IDR
• Ter 120 pagamentos mensais qualificados, feito depois de 1º de outubro, 2007

p Este programa está disponível apenas para empréstimos diretos, mas você tem a opção de consolidar outros empréstimos federais em um empréstimo de consolidação direto. Contudo, isso redefine sua contagem de pagamentos. Apenas os novos pagamentos feitos para o Empréstimo de Consolidação Direta se aplicam aos 120 pagamentos mensais qualificados, então, reserve um tempo para considerar se isso faz sentido para você.

p Do lado positivo, os 120 pagamentos mensais qualificados não precisam ser consecutivos. Essa flexibilidade é útil se você decidir trabalhar para um empregador não qualificado por um breve período, pois seus pagamentos de qualificação anteriores ainda contam.

p Também é importante se inscrever em um dos quatro planos de IDR, que incluem Reembolso Baseado em Renda (IBR), Reembolso Contingente de Renda (ICR), Pague conforme ganhe (PAYE), e Revisado Pague conforme Ganhar (REPAYE).

p Tecnicamente, o Plano de Reembolso Padrão de 10 anos também é considerado um plano de qualificação, mas este plano não permite que você aproveite os benefícios do PSLF. Isso ocorre porque o PSLF requer 120 pagamentos, e ao final dos 10 anos, você não terá saldo do empréstimo de estudante para perdoar.

Para quem é melhor

p Os professores se sentem à vontade para trabalhar no setor público, especialmente aqueles que têm dívidas com empréstimos estudantis elevados, já que o PSLF perdoa 100% dos empréstimos estudantis após os primeiros 120 pagamentos qualificados.

p “Se você deve mais de $ 20, 000 em dívida, Os benefícios do PSLF fazem mais sentido buscar, ”Diz Hornsby. “Mas lembre-se de que você terá que fazer o reembolso com base na receita, que adiciona a renda do seu cônjuge para calcular o pagamento mensal do empréstimo estudantil. Se seu cônjuge ganha muito, o pagamento mensal do empréstimo estudantil aumenta, também."

Como conseguir isso

p Primeiro, converse com seu gestor de empréstimos para obter um plano de IDR. Já que você terá que servir no setor público por 10 anos, é aconselhável controlar os pagamentos enviando um Formulário de Certificação de Emprego anualmente ou se você mudar de empregador.

p Tenha em mente, ter seus empréstimos estudantis perdoados não é automático depois de fazer 120 pagamentos qualificados - você ainda tem que enviar o pedido de perdão PSLF.

Cancelamento de professor do empréstimo Perkins

p Você pode ter 100% da dívida do empréstimo estudantil da Federal Perkins perdoada em cinco anos de serviço qualificado.

O que você deveria saber

p Além dos anos de serviço necessários para o cancelamento total do professor de empréstimo Perkins, os professores devem trabalhar em tempo integral em uma escola de baixa renda. Você também pode se qualificar se ensinar educação especial, matemática, Ciência, línguas bilíngües ou estrangeiras, ou lecionar em uma matéria que seu estado determine que exista carência na área.

p Os professores de escolas particulares podem se qualificar se sua escola for considerada uma escola de ensino fundamental ou médio sem fins lucrativos.

p Os empréstimos são cancelados em parcelas, com base na seguinte programação:

• Anos 1 e 2: 15% dos empréstimos Perkins perdoados
• Anos 3 e 4: 20% dos empréstimos Perkins perdoados
• Ano 5: 30% dos empréstimos Perkins perdoados

p De acordo com o Cancelamento de Professor do Empréstimo Perkins, você não precisa ser certificado ou licenciado, e seu empregador determina se sua posição é considerada em tempo integral e qualificada para benefícios.

Para quem é melhor

p Professores com empréstimos federais Perkins que também têm menos de US $ 20, 000 em dívidas estudantis.

Como conseguir isso

p Para solicitar perdão de empréstimo estudantil por meio deste programa, vá diretamente à escola que fez o empréstimo ou ao agente de serviço do Perkins Loan da escola para solicitar os formulários e instruções necessários.

Você pode combinar programas de perdão de empréstimos?

p Pode parecer vantajoso sair das dívidas combinando os benefícios de vários programas. Contudo, você provavelmente não está fazendo nenhum favor a si mesmo ao fazê-lo.

p Por exemplo, o compromisso de cinco anos para se qualificar para o perdão do empréstimo de professor e estudante - incluindo os pagamentos que você fez - não são contados para o período de 10 anos, 120 requisitos de pagamento de qualificação para PSLF. Combinar os dois programas custará um total de 15 anos. Mais, até mesmo o maior prêmio de perdão do empréstimo de estudante de professor é irrelevante, pois você pode se qualificar para o perdão de 100% de sua dívida de empréstimo de estudante restante após apenas 10 anos por meio do PSLF.

p “Você poderia combinar o perdão do empréstimo para professores com o cancelamento do empréstimo federal Perkins, se você tem menos de $ 20, 000 em dívidas de empréstimos estudantis e empréstimos Perkins, ”Diz Hornsby. “Mas essa estratégia beneficia apenas uma pequena parcela dos humanos.”

p Embora essas opções de perdão sejam um salva-vidas para economias de longo prazo, você pode precisar de alívio da dívida agora.

Existem empréstimos de consolidação para professores com crédito ruim?

p Às vezes, o perdão do empréstimo não é a opção mais viável. Se você tem crédito ruim e está passando por dificuldades com empréstimos estudantis que não são empréstimos diretos ou Perkins, você pode considerar um empréstimo direto de consolidação.

p Ao contrário dos empréstimos privados de consolidação de dívidas, que exigem um bom crédito para serem aprovados e se qualificarem para taxas de juros competitivas, um empréstimo de consolidação direto federal não exige uma verificação de crédito. Ele pode estender o prazo de reembolso em até 30 anos e reduzir o pagamento mensal - mas a um custo.

p Prolongar o prazo aumenta a dívida geral do empréstimo estudantil. Além do saldo devedor principal, este tipo de consolidação adiciona os juros do seu empréstimo original ao novo empréstimo, o que significa que você acumulará juros sobre os juros.

p Também existe a opção de consolidar seus empréstimos federais em empréstimos privados, mas há riscos como professor.

p “Você só refinanciaria empréstimos federais como professor se não estivesse planejando permanecer no campo, ”Diz Hornsby. “Se você planeja manter uma carreira de professor, você perderá o PSLF e outras proteções federais ao consolidar os empréstimos federais a estudantes em empréstimos privados. ”

p Se pagar o seu empréstimo mensal de estudante é uma luta para você com o salário de um professor, contacte o seu gestor de empréstimos imediatamente para explorar as suas opções antes de fazer o movimento final.