Boa Dívida,

Você já pensou nos 'tipos' de dívida que pode ter? Não estamos nos referindo aqui a Cartão de crédito contas versus hipotecas contra empréstimos de carro - pelo menos não per se. Sobre o que estamos conversando? Nós vamos, existem muitos tipos diferentes de dívidas, mas todos eles se enquadram em um dos dois grupos de dívidas gerais - boa dívida e dívida ruim . Você provavelmente está pensando agora que o melhor tipo de dívida é 'sem dívida, 'e você estaria certo. Mas, uma vez que somos uma nação (e, na verdade, um mundo) em dívida, devemos estar atentos aos tipos de dívidas que incorremos, e fazer o nosso melhor para usar o tipo bom de dívida em nosso benefício e minimizar tanto quanto possível o tipo ruim.

Primeiro, vamos definir os parâmetros em que se enquadra 'boa dívida'. De acordo com muitos especialistas financeiros, sempre que você fizer uma compra que gerará receita, dedução de taxas , ou ambos, geralmente é considerada uma boa dívida. As três principais áreas em que você pode obter uma boa dívida são na compra de uma casa, pagando pela educação universitária de seus filhos, e financiar um carro. Por exemplo, comprar uma casa é bom porque a propriedade deve se valorizar ao longo do tempo (não obstante a condição atual do mercado imobiliário), permitindo que você o utilize como um abrigo fiscal . Além disso, você pode tirar o patrimônio de casa, se necessário, para pagar dívidas sem garantia de juros altos. Assim, Também é uma boa dívida tomar emprestado em sua casa a uma taxa de juros baixa para se livrar das taxas mais altas.

O mesmo se aplica à compra de um carro ou ao pagamento da faculdade de seus filhos. Ambos são investimentos que (geralmente) acarretam baixas taxas de juros; mas, mais importante, você está investindo no potencial de ganhos futuros de seus filhos e a dívida incorrida idealmente renderá uma carreira bem remunerada no futuro.

Outra razão pela qual uma boa dívida é importante é porque ela tem uma influência direta sobre sua pontuação FICO . Se você pagar suas dívidas em dia, isso afetará positivamente sua classificação de crédito geral e produzirá uma pontuação mais alta. Por sua vez, uma boa pontuação de crédito aumentará suas chances de comprar um carro novo ou obter uma hipoteca de casa nova a uma taxa de juros substancialmente mais baixa, assim, você economiza dinheiro a cada mês e ao longo da vida do empréstimo.

Uma boa dívida só se transforma em inadimplência quando você fica sobrecarregado com contas mensais que não pode pagar. A solicitação de crédito adicional pode diminuir sua pontuação FICO e, nos casos em que os pagamentos são perdidos com frequência, seu relatório de crédito mostrará uma classificação negativa.

Cartões de crédito e outros não garantidos ou dívida em aberto são geralmente considerados 'inadimplência'. Isso ocorre porque eles normalmente têm taxas de juros muito mais altas do que as outras dívidas mencionadas aqui, e são usados ​​principalmente por conveniência. Como tal, as compras feitas com esses tipos de instrumentos não produzirão nenhuma receita ou vantagem fiscal para compensar os juros que você pagará. Este tipo de dívida, desnecessário dizer, deve ser minimizado o mais rápido possível.

Não há como contornar isso; hoje, a maioria de nós carrega alguma dívida. Mas o tipo de dívida em que você incorre é pelo menos tão importante quanto seu valor. Certifique-se de escolher com sabedoria. Se você deve ter dívidas, certifique-se de que está fazendo tudo o que pode para funcionar para tu, e não contra você.