Um olhar sobre empréstimos de capital

Empréstimos de capital são projetados para fornecer às empresas o dinheiro necessário para financiar o desenvolvimento. Os empréstimos de capital podem ser fornecidos quando uma empresa está abrindo suas portas pela primeira vez, mas a maioria dos empréstimos de capital é concedida para fins de capital de giro. Um empréstimo de capital de giro é concedido a uma empresa que já é lucrativa, mas pode não ter liquidez para financiar a expansão ou atender às ordens de serviço atuais. Ao assumir um certo grau de financiamento por dívida, a empresa pode continuar a operar sem liquidar ativos.

Financiamento de dívidas empresariais

A maioria das empresas nos Estados Unidos, e em todo o mundo, operar em algum tipo de financiamento de dívida. Isso é necessário porque as empresas estão em constante expansão. Aumentos de solicitação de funcionários, os proprietários de empresas gostariam de aumentar seus ganhos e há uma ameaça constante de uma empresa perderá clientes se não se expandir. Usando apenas seus lucros atuais para financiar a expansão, um negócio está se limitando. Para competir, deve ir atrás de novo lucro. Em última análise, uma dívida administrável pode ser um sinal de vitalidade financeira para uma empresa, em vez de um sinal de prejuízo.

Obtenção de um empréstimo de capital

Um empréstimo de capital é concedido com base na probabilidade de o mutuário pagar a dívida. A probabilidade de reembolso pode ser medida com crédito empresarial, ativos de negócios e um plano de negócios de qualidade. O credor primeiro examinará a história financeira da empresa para determinar se ela tem um bom histórico de quitação de dívidas. O credor também levará em consideração a saúde financeira geral da empresa, verificar quantas outras dívidas ainda tem para pagar e quanto ganha mensalmente. Se a empresa possui ativos, esses ativos serão considerados como um fator positivo na obtenção de um empréstimo. Finalmente, um credor revisará o plano de negócios da empresa para determinar se é provável que ela continue tendo lucro no futuro.

Exemplo de empréstimo de capital

A loja de impressão de John atualmente imprime cerca de 1, 000 brochuras para pequenas empresas todos os meses. John conversou recentemente com 10 novas empresas que gostariam de fazer o pedido de impressão por meio de sua loja. Infelizmente, John não tem impressoras suficientes para lidar com este pedido. Ele aborda um credor local para solicitar um empréstimo de capital para duas novas impressoras. Ele mostra ao credor seu registro de pagamento, e também inclui informações sobre os novos pedidos de impressão em seu plano de negócios. O credor concorda em financiar a compra de duas novas impressoras porque tem a forte sensação de que o lucro de John aumentará o suficiente para pagar a dívida no futuro.

Riscos de empréstimo de capital

O principal risco de um empréstimo de capital é que normalmente exige garantias. No exemplo acima, as próprias impressoras provavelmente seriam colaterais, mas John pode até ter que dar mais garantias ao credor. Se ele não puder pagar a dívida por qualquer motivo, o credor pode apreender a totalidade da garantia. Por exemplo, imagine que apenas 5 das 10 empresas com as quais John esperava trabalhar acabaram contratando-o. Seus lucros não são grandes o suficiente para reembolsar o credor, e o credor reclama as impressoras. John está de volta onde começou, e deve fechar negócios com as 5 novas empresas porque não tem mais impressoras para sustentar o negócio.