Como calcular o pagamento de um empréstimo

Em ordem de calcular um pagamento de empréstimo , você precisará saber o seguinte:o limite do empréstimo, o prazo do empréstimo, a taxa de juros e como ela é calculada. Por exemplo, você pode saber sua taxa de juros, mas poucas hipotecas usam juros simples. Reúna todos esses itens primeiro, e, em seguida, use o cálculo a seguir para determinar quanto você deverá a cada mês.

Determinando a taxa de juros por termo

A parte mais difícil dessa equação é determinar seu interesse por termo. Ele é encontrado usando uma fórmula complicada:

Taxa + [Taxa / ([(1 + taxa) ^ número de meses] -1)]

Isso parece complicado, mas pode ser fatorado lentamente. Vamos usar um exemplo:você tem uma taxa de juros de 8% em uma hipoteca de 30 anos.

• Comece declarando seu interesse como uma taxa de porcentagem anual. Para fazer isso, divida por 1200 (100 por mês). Para 8 por cento, a APR é 0,00666.
• Adicione 1 a este número, e você obtém 1.00666
• Determine quantos pagamentos estão em seu empréstimo. Em uma hipoteca de 30 anos, existem 30 X 12 pagamentos, ou 360.
• Calcule 1,00666 elevado à 360ª potência. O resultado é 10,936 .
• Subtraia 1, e você obtém 9,936
• Divida sua APR original de 0,00666 por 9,936
• Você obtém uma resposta de 0,000671
• Adicione isso à sua taxa de juros inicial, e você recebe a soma 0,00734
• Esta é a sua taxa de juros realizada. Você pode inserir isso na fórmula principal na etapa abaixo.

Determinando o Pagamento Mensal

Agora, você pode simplesmente usar a taxa de juros realizada de 0,00734 na fórmula principal. Multiplique isso pela soma do empréstimo principal. Neste exemplo, vamos imaginar que seu principal seja $ 250, 000. Isso significa que você terá um pagamento mensal de $ 1, 835 para pagar seu empréstimo no prazo padrão de 30 anos. Você vai acabar pagando $ 660, 000 para pagar o empréstimo depois de contabilizar o efeito dos juros.

Reduza o custo do seu empréstimo

Se você quiser reduzir o custo do seu empréstimo, tente um cenário em que você pague seu empréstimo mais rápido. Use a mesma fórmula acima, mas em vez de conectar 360 meses para o prazo do empréstimo, tente usar apenas 180 meses, o equivalente a um empréstimo de 15 anos. Neste cenário, sua APR acaba ficando muito mais próxima de sua taxa de juros original, pois os juros são compostos com menos frequência. O resultado é um pagamento mensal de $ 2, 165. Isso soa mais alto, mas o custo total do empréstimo é de $ 389, 700. Você quase cortou seu custo total pela metade ao encurtar o tempo que planeja pagar.

A rota mais fácil

Embora seja útil entender como as taxas de juros podem afetar seu empréstimo, esses cálculos podem se tornar complicados. Se você deseja uma maneira mais simples de determinar seu pagamento anual, peça ao seu credor para citar seu interesse em APR. Você também pode usar uma calculadora financeira para determinar quanto pagará a cada mês. Com uma calculadora financeira, você pode ver facilmente como a diferença na duração do seu empréstimo ou no pagamento de pontos reduzirá significativamente o seu custo.