A dívida relacionada ao coronavírus viverá em perfis digitais por anos - prejudicando a capacidade dos americanos de conseguir empregos,

apartamentos e crédito p Muito depois de terminar a emergência de saúde COVID-19, muitos americanos ainda sofrerão com a longa cauda da devastação econômica da pandemia. Para pessoas nas periferias econômicas do país, a proliferação de ferramentas de análise de dados para monitorar a vida do consumidor - impulsionada por empresas que lucram com a coleta de dados pessoais - aumentará as dificuldades financeiras de hoje.

p Essas empresas extraem dados de seus registros públicos, interações de mídia social, histórico de compras e rastreamento de localização do smartphone. Usando tecnologias poderosas, eles fundem seus dados em perfis digitais que os proprietários, empregadores, credores e outros guardiões das necessidades da vida usam para classificar e selecionar pessoas.

p Como professor de direito clínico que representa pessoas de baixa renda em casos de consumo, Estou preocupado que as consequências econômicas da pandemia sejam permanentemente incorporadas a esses perfis, tornando mais difícil para as pessoas recuperarem seu equilíbrio econômico.

Moratórias de despejo

p Mais de 41 milhões de pessoas perderam seus empregos na esteira da pandemia. Em meio ao aumento do desemprego, muitos estados e cidades impuseram moratórias temporárias aos despejos.

p O governador de Nova York, Andrew Cuomo, por exemplo, suspendeu os despejos até 20 de agosto. Depois de 20 de junho, Contudo, os inquilinos que procuram alívio terão de provar que se qualificam para o seguro-desemprego ou que estão passando por dificuldades financeiras. E com a aprovação da Lei CARES, O Congresso suspendeu os despejos em moradias subsidiadas pelo governo federal até 23 de agosto.

p Mas quando essas moratórias de despejo expirarem, as contas acumuladas vencerão. Um em cada quatro locatários já gastava mais da metade de sua renda com aluguel antes da pandemia. Em suas conseqüências, esses números só aumentarão porque milhões de pessoas podem permanecer sem trabalho ou ser forçadas a aceitar empregos com salários mais baixos.

p Defensores de base pediram o cancelamento do aluguel durante a pandemia, junto com proteções financeiras para proprietários de imóveis. Mas sem mais ação legislativa, podemos esperar um tsunami de deslocamento de moradias. Isso resultará em mais dificuldades, como o aumento da falta de moradia e realocação para bairros menos seguros, para anos que virão.

Dificuldades codificadas digitalmente

p Os efeitos de um despejo podem durar muito depois de uma situação de moradia ser resolvida. As empresas capturam despejos nas pontuações de crédito e perfis digitais das pessoas. Isso afeta a capacidade das pessoas de garantir novas moradias porque os proprietários muitas vezes dependem de relatórios de triagem de inquilinos montados digitalmente ou registros judiciais computadorizados para selecionar os inquilinos.

p As pessoas também estão acumulando dívidas na luta para pagar pela comida, cobrir as contas de serviços públicos e manter o acesso à Internet para o trabalho e a escola. Antes do COVID-19, a dívida médica foi a principal causa de dois terços das falências pessoais. Com o custo do tratamento hospitalar COVID-19 variando entre US $ 20, 000 e $ 70, 000, a pandemia provavelmente aumentará o fardo da dívida.

p Essas dívidas explodindo irão diminuir a pontuação de crédito das pessoas e aparecer em outros perfis digitais. Consequentemente, muitas pessoas terão seus empréstimos negados ou pagarão taxas mais altas por eles. Eles também podem achar que é impossível pagar por um carro, conecte serviços públicos ou até mesmo encontre emprego porque muitos empregadores usam sistemas automatizados que analisam dados pessoais a fim de direcionar e selecionar funcionários em potencial.

p Para consumidores capazes de negociar com empresas de cartão de crédito e seguir um plano de pagamento - duas grandes incertezas - a Lei CARES estipula que as contas de crédito devem refletir que estão em dia com os pagamentos. Ainda, esta disposição não oferece proteção contra a indústria amplamente desregulamentada de corretores de dados.

A espiral da dívida

p As empresas financeiras predatórias também usam ferramentas de criação de perfil para atrair consumidores em dificuldades com empréstimos do dia de pagamento. Em geral, esses produtos são de curto prazo, empréstimos com juros altos. Nos 31 estados sem leis que limitem esses empréstimos de alto custo, as taxas de juros são em média de quase 400%, mas podem chegar a 661%. A grande maioria das pessoas não pode pagar esses empréstimos, forçando-os a rolar em novos empréstimos, criando uma armadilha em espiral da dívida.

p COVID-19 estimulou o marketing agressivo desses empréstimos a juros altos para americanos economicamente vulneráveis.

p Esses empréstimos do payday e outras dívidas acabam caindo nas mãos de cobradores de dívidas. Um em cada três americanos tem uma dívida em cobrança. Esses casos dominam documentos civis em todo o país, e 70% deles resultam em julgamentos inadimplentes, o que significa que não houve julgamento.

p Mas isso não significa que não haja consequências. Pessoas com sentenças contra elas podem ter seus salários e contas bancárias enfeitadas. Algumas pessoas vão para a prisão. Os tribunais emitiram mandados de prisão para dívidas não pagas de até $ 28.

p Na maioria dos estados, cobradores de dívidas privadas podem apreender pagamentos de estímulo individuais feitos sob a Lei CARES. Recentemente, um homem de 79 anos que se recuperava de uma cirurgia no cérebro teve seu cheque de estímulo retirado de sua conta bancária para satisfazer um julgamento de cinco anos. Ações judiciais de cobrança de dívidas são mais um ponto de dados mesclado em perfis digitais que um futuro proprietário ou empregador pode revisar ao avaliar os candidatos.

p Os especialistas concordam com medidas que neutralizariam os danos do perfil digital. Os legisladores podem estender as moratórias de despejo e execução hipotecária, fornecer aos inquilinos assistência no aluguel e estender o seguro-desemprego. Eles podem interromper a cobrança de dívidas, evitar empréstimos predatórios e proteger os controles de estímulo. E o financiamento de serviços jurídicos civis pode ajudar mais pessoas a compreenderem seus direitos à moradia e ao consumidor em meio a um cenário de mudanças.

p Adicionalmente, O Congresso pode autorizar uma legislação abrangente de privacidade para dar às pessoas o controle sobre seus dados e obrigar as empresas que lucram com dados pessoais a obedecer aos desejos do consumidor.

p Em meio à atual crise econômica e de saúde, os líderes políticos fariam bem em garantir que as pessoas não fiquem presas para sempre pelas pegadas digitais que estão deixando hoje sem querer.

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